สำนักหักบัญชีคืออะไร
เมื่อคุณปัดบัตรเดบิตหรือบัตรเครดิตที่เคาน์เตอร์ชำระเงินขายปลีกจะมีการหยุดชั่วคราวเล็กน้อยในขณะที่ระบบตรวจสอบว่าบัญชีของคุณมีเงินหรือเครดิตอยู่ การตอบสนองกลับมาที่พนักงานว่าได้รับการอนุมัติหรือปฏิเสธทำให้พวกเขารู้วิธีดำเนินการต่อ นี่เป็นหน้าที่สำคัญของสำนักหักบัญชีบทบาทของ "คนกลาง" การทำธุรกรรมใด ๆ อาจเกี่ยวข้องกับความไม่แน่นอน แต่โดยเฉพาะอย่างยิ่งเงินที่ใช้ในการชำระเงินมีเพียงตัวเลขในคอมพิวเตอร์หรือที่ดีที่สุดนั้นอยู่ในธนาคาร สำนักหักบัญชีกำหนดกฎพื้นฐานสำหรับการทำธุรกรรมรับเงินจากผู้ชำระเงินและรับรองผู้รับเงินว่าการทำธุรกรรมเป็นสิ่งที่ดี สำนักหักบัญชีจะมีผลกับการโอนเงินจากบัญชีหนึ่งไปอีกบัญชีหนึ่งจริง ๆ
สำนักหักบัญชีอัตโนมัติ
Automated Clearing House (ACH) เป็นเครือข่ายคอมพิวเตอร์ของสถาบันการเงินที่ดำเนินธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ในสหรัฐอเมริกา 98% เหล่านี้รวมถึงเงินฝากโดยตรงเงินเดือนธุรกรรมบัตรเดบิตการชำระเงินออนไลน์อัตโนมัติธุรกรรมทางธุรกิจและการซื้ออีคอมเมิร์ซ ทั้งหมดดำเนินการผ่าน ACH โดยดำเนินการในหลายหมื่นล้านดอลลาร์ทุกปี โปรโตคอลสำหรับวิธีการสื่อสารระหว่างธนาคารเหล่านี้เกิดขึ้นโดย National Automated Clearing House Association หรือที่เรียกว่า "NACHA: The Electronic Payments Association" ซึ่งเป็นองค์กรที่ไม่หวังผลกำไรของธนาคารและสภาอุตสาหกรรม ธุรกรรม ACH เป็นสัญลักษณ์ของยุคอิเล็กทรอนิกส์เช่นเดียวกับเศรษฐกิจโลก ในความเป็นจริงเครือข่าย ACH ทั่วโลกที่เรียกว่า Worldwide Automated Transaction Clearing House (W.A.T.C.H) ได้รับการออกแบบมาเพื่อเริ่มควบคุมการถ่ายโอนทางอิเล็กทรอนิกส์ทั่วโลก ในขณะที่บริการเหล่านี้สะดวกสบายธุรกรรม ACH ยังใช้เพื่อติดตามการเคลื่อนไหวของผู้ลี้ภัยและบางครั้งก็ถูกขาย (โดยผู้รับเงิน) ให้กับกลุ่มการตลาดส่วนตัว ระบบธนาคารดิจิทัลและระบบพาณิชย์มีแนวโน้มที่จะรวมการควบคุมธุรกรรมทางการเงินในองค์กรธนาคารที่ไม่ได้รับการดูแลและไม่มีระเบียบ
กายวิภาคของการทำธุรกรรม
น่าแปลกที่เอนทิตีที่ชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์นั้นเป็นที่รู้จักในระบบ ACH ว่าเป็น "ผู้รับ" เนื่องจากธนาคารของพวกเขาจะได้รับคำขอให้โอนเงินไปยังบุคคลอื่น "ผู้ริเริ่ม" เป็นผู้ค้าปลีกหรือนิติบุคคลอื่น ๆ ที่มีอุปกรณ์ที่ใช้ในการรูดบัตรหรือเริ่มต้นธุรกรรม ACH ด้วยการอนุมัติของผู้รับพวกเขาสั่งให้ธนาคารของพวกเขาเพื่อเรียกร้องกับธนาคารของผู้รับในไซเบอร์สเปซ สถาบันการเงินของผู้ริเริ่ม (ODFI) ซึ่งได้รับคำแนะนำจะทำการเรียกร้องที่แท้จริงต่อสถาบันการเงินของผู้รับเงิน (RDFI) ซึ่งหักเงินจากบัญชีของผู้รับ หากสถาบันการเงินเหล่านี้เป็นธนาคารในระบบ Federal Reserve เป็นไปได้ว่าเฟดจะให้การเชื่อมต่อการสื่อสารระหว่างพวกเขาและทำหน้าที่เป็นสื่อกลางสำหรับการโอนของพวกเขา แต่สถาบันอื่น ๆ ก็เติมบทบาทนี้ หากเงินของผู้รับดี ODFI ได้รับอนุญาตจากระบบเพื่อให้เครดิตในบัญชีของผู้เริ่มต้นและเงินจึงมีให้
