สินเชื่อคืออะไร

หากคุณดำเนินธุรกิจมีโอกาสที่จะมีบางเดือนเมื่อคุณล้างออกด้วยเงินสดและเดือนอื่น ๆ เมื่อเงินแน่น การลดลงและการไหลของเงินนี้สามารถทำลายธุรกิจของคุณหากคุณไม่สามารถเข้าถึงกลุ่มเงินเพื่อช่วยให้คุณได้รับในช่วงหลายเดือน วงเงินสินเชื่อได้รับการออกแบบเพื่อให้แน่ใจว่าคุณสามารถเข้าถึงเงินสดได้ตลอดเวลา สำหรับธุรกิจจำนวนมากมันเป็นเครื่องมือที่ช่วยเปิดไฟเมื่อเงินอยู่ในระดับต่ำ

เคล็ดลับ

• วงเงินสินเชื่อคือเงินกู้จากธนาคารประเภทหนึ่งที่คุณสามารถเบิกถอนได้ตามต้องการและเมื่อคุณต้องการเครดิต ช่วยให้ บริษัท สามารถเข้าถึงเงินสดได้ตลอดเวลา

สินเชื่อคืออะไร

วงเงินสินเชื่อเป็นสินเชื่อประเภทหนึ่งที่ให้กับธุรกิจของคุณโดยธนาคารซึ่งให้เงินทุนที่คุณสามารถเบิกใช้ได้ทุกเมื่อที่ต้องการ ลองนึกภาพว่าเป็นกระปุกออมสินเวอร์ชั่นที่โตแล้วคุณเพียงดึงจำนวนเงินที่แน่นอนที่คุณต้องการเมื่อมีบางสิ่งที่คุณต้องการซื้อ จุดสำคัญเกี่ยวกับสินเชื่อคือคุณไม่จำเป็นต้องใช้เครดิตทั้งหมดที่มีอยู่ แต่คุณเพียงแค่ใช้จำนวนเงินที่คุณต้องการในเวลานั้นและกลับไปที่กลุ่มสินเชื่อเมื่อคุณต้องการเงินทุนเพิ่ม

สินเชื่อทำงานอย่างไร

วิธีที่ง่ายที่สุดในการเรียนรู้วิธีการใช้สินเชื่อเป็นตัวอย่าง ของขวัญที่น่ากลัวคือร้านค้าที่ตลก เช่นเดียวกับร้านค้าเฉพาะส่วนใหญ่ในภาคนี้มันทำยอดขายประมาณ 70 เปอร์เซ็นต์ในช่วงฮัลโลวีนและเทศกาลวันหยุด บริษัท มีแนวโน้มที่จะตึงตัวในช่วงฤดูร้อนเมื่อยอดขายลดลงถึงแม้ว่าจะต้องจ่ายค่าเช่า! ความแปรปรวนของกระแสเงินสดนี้อาจทำให้ Gruesome Gifts ต้องเลิกจ้างพนักงานหรือปิดประตูหากไม่สามารถเข้าถึงวงเงินสินเชื่อได้

โชคดีที่ Gruesome Gifts มีสิ่งอำนวยความสะดวก $ 500,000 จากธนาคาร อนุญาตให้ยืมได้สูงสุด $ 500,000 เมื่อใดก็ตามที่ต้องการ แม้ว่าจะไม่ได้ทั้งหมดในครั้งเดียว แต่ของขวัญที่น่าสยดสยองจะดึงสิ่งที่ต้องการในเดือนกรกฎาคมและสิงหาคมจากนั้นชำระคืนเป็นเงินสดในเดือนธันวาคมเมื่อการลงทะเบียนเงินสดล้น

ข้อแตกต่างระหว่างสินเชื่อกับเงินกู้คืออะไร?

เมื่อคุณเจรจาเงินกู้ธนาคารคุณตกลงที่จะยืมเงินจำนวนคงที่สำหรับระยะเวลาที่แน่นอนพูดห้าหรือ 10 ปี เมื่อเงินกู้ปิดสินเชื่อเต็มจำนวนจะเข้าสู่บัญชีธนาคารของคุณโดยตรง ไม่สำคัญว่าคุณจะใช้เงินทั้งหมดหรือไม่: คุณยังต้องจ่ายเงินคืนทั้งหมดพร้อมดอกเบี้ยตามอัตราที่ตกลงกันไว้

วงเงินสินเชื่อจะเปิดวงเงินทางการเงินระหว่างลูกค้าและผู้ให้ยืม ด้วยการจัดหาเงินทุนประเภทนี้ธนาคารยินยอมที่จะรวมเงินให้พร้อมใช้งานพูดได้ $ 50,000 ซึ่งคุณสามารถใช้ได้ทุกเมื่อที่คุณต้องการ ไม่มีการโอนเงินเมื่อคุณปิดวงเงินสินเชื่อ แต่คุณสามารถเบิกเงินสดได้ทุกเมื่อที่ต้องการ ตัวอย่างเช่นคุณอาจใช้เงิน $ 10,000 เพื่อซ่อมแซมยานพาหนะในเดือนกุมภาพันธ์จากนั้นถอนเงิน 5,000 ดอลลาร์เพื่อนำคุณสู่ปัญหากระแสเงินสดฉุกเฉินในเดือนมิถุนายน ส่วนที่เหลืออีก 30,000 เหรียญจะอยู่ในธนาคารจนกว่าคุณจะต้องการ

ข้อตกลงกับอัตราดอกเบี้ยคืออะไร?

ข้อแตกต่างที่น่าสังเกตอีกประการหนึ่งคือคุณจ่ายดอกเบี้ยเฉพาะจำนวนเงินที่คุณถอนออกเท่านั้นไม่ใช่จากวงเงินสินเชื่อทั้งหมดที่คุณได้รับ ดังนั้นในตัวอย่างข้างต้นคุณจะจ่ายดอกเบี้ยเพียง $ 20,000 ที่คุณถอนออกไม่ใช่ $ 50,000 เต็มเมื่อถึงเวลาชำระคืนเงิน ดอกเบี้ยเริ่มสะสมจากวันที่คุณยืมเงินดังนั้นคุณจะจ่ายดอกเบี้ยในการถอนเงินครั้งแรกจำนวน 10,000 เหรียญในระยะเวลานานกว่าฉุกเฉิน $ 5,000 ที่คุณถอนออกในภายหลัง

อัตราดอกเบี้ยแตกต่างกันอย่างมากและขึ้นอยู่กับช่วงของปัจจัยปกติเช่นความน่าเชื่อถือของ บริษัท และสถานะความเสี่ยง โดยรวมแล้วคุณควรคาดหวังว่าจะจ่ายในอัตราที่สูงกว่าการขอสินเชื่อธนาคารปกติ ที่กล่าวว่าเนื่องจากคุณถอนเงินที่จำเป็นเพียงไม่กี่เดือนหรือหลายสัปดาห์ค่าใช้จ่ายในการกู้ยืมอาจมีราคาถูกลงในแง่ของจริง

ข้อกำหนดของสินเชื่อคืออะไร

วงเงินสินเชื่อส่วนใหญ่ดำเนินการในระยะเวลาที่แน่นอนคือพูดหกเดือนหรือสองปีหลังจากนั้นคุณสามารถตัดสินใจว่าจะต่ออายุหรือไม่ ข้อกำหนดแตกต่างกันไป แต่มักจะมีวงเงินสินเชื่อสูงสุดและเงื่อนไขการชำระเงินที่ระบุเมื่อคุณต้องการชำระเงินสำหรับเงินที่คุณเบิกใช้ คุณอาจต้องจ่ายค่าภาระผูกพันล่วงหน้าสำหรับสิทธิ์ในการเข้าถึงสิ่งอำนวยความสะดวกและแน่นอนว่ามีการคิดดอกเบี้ยเป็นรายเดือนสำหรับเงินที่คุณเบิกถอนในแต่ละครั้ง

ข้อตกลงสินเชื่อจะระบุรายละเอียดความรับผิดชอบของผู้กู้ระบุวันที่เงินกู้ครบกำหนดอัตราดอกเบี้ยวันชำระคืนค่าปรับผิดนัดและข้อกำหนดและเงื่อนไขอื่น ๆ

เนื่องจากสินเชื่อมีไว้สำหรับความต้องการกระแสเงินสดชั่วคราวโดยทั่วไปคุณจึงไม่สามารถยืมได้มากเท่าที่คุณสามารถทำได้ด้วยสินเชื่อธนาคารปกติ ดังนั้นคุณควรใช้มันเป็นประเภทของเงินเบิกเกินบัญชีแทนเพื่อชดเชยค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานของคุณเมื่อเงินสดสำรองต่ำ ไม่มีใครซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่มีวงเงินสินเชื่อเพราะพวกเขาจะไม่ได้รับวงเงินสินเชื่อสูงพอและอัตราจะถูกลงโทษ!

เหตุใดธุรกิจจึงใช้วงเงินสินเชื่อ

ลองนึกภาพว่าลูกค้าหลักของคุณจ่ายเงินตามใบแจ้งหนี้ล่าช้าและคุณต้องพึ่งพาเงินนั้นเพื่อจ่ายค่าเช่าหรือค่าใช้จ่ายเงินเดือนของคุณ ทีนี้ลองนึกภาพว่าชิ้นส่วนสำคัญของเครื่องจักรพังลงมาและคุณต้องซ่อมให้เร็วก่อนที่การผลิตจะหยุดชะงัก วงเงินสินเชื่อนำเสนอวิธีแก้ไขปัญหาทันทีสำหรับความล้มเหลวเหล่านี้และอื่น ๆ ที่ธุรกิจอาจเผชิญกับกระแสเงินสดและค่าใช้จ่าย ในหลาย ๆ วิธีมันทำหน้าที่เป็นรายได้สำรองหรือนโยบายการประกันทางการเงินให้กับธุรกิจ

สิ่งอำนวยความสะดวกของธนาคารทุกประเภทสินเชื่ออาจมีความยืดหยุ่นมากที่สุด ธุรกิจที่กำลังเติบโตพบว่ามีประโยชน์อย่างยิ่งที่จะสามารถเข้าและออกจากหม้อแบบเงินเบิกเกินบัญชีเมื่อใดก็ตามที่พวกเขาต้องการการสนับสนุนเพิ่มเติม และการวาดเงินเป็นเพียงวิธีที่เร็วที่สุดในการเข้าถึงเงินทุนนอกเหนือจากการเข้าถึงบัญชีธนาคารของคุณเอง เนื่องจากคุณไม่ได้ถูกบังคับให้ยืมจำนวนที่กำหนดไว้จึงมีความเสี่ยงน้อยกว่าในการกู้ยืมเงินมากเกินไปและการจ่ายดอกเบี้ยและค่าปรับที่คุณไม่ต้องการ

ยิ่งไปกว่านั้นวงเงินไม่จำเป็นต้องมีหลักประกันหรือการประเมินมูลค่าทางธุรกิจ ธนาคารจะนำคุณเข้าสู่กระบวนการสมัครและคุณอาจต้องให้ข้อมูลทางการเงินและประมาณการรายได้ประจำปี แต่เมื่อตั้งค่าวงเงินเครดิตแล้วคุณสามารถยืมจากวงเงินนี้ได้นานเท่าที่ยอดเงินคงเหลือของคุณอนุญาต