เช็คธนาคาร ตรวจสอบที่ผ่านการรับรอง

เช็คธนาคารและเช็คที่ผ่านการรับรองเป็น“ เช็คอย่างเป็นทางการ” สองประเภทคือเช็คที่รับรองว่าชัดเจน เช็คที่เป็นทางการทั้งสองประเภทได้รับการตรวจสอบและรับรองโดยธนาคารผู้ออก อย่างไรก็ตามพวกเขาไม่เหมือนกัน มีความแตกต่างที่สำคัญบางประการระหว่างเช็คธนาคารและเช็คที่ผ่านการรับรองโดยเฉพาะอย่างยิ่งบัญชีที่ใช้เช็คแต่ละประเภท เมื่อใช้เช็คธนาคารธนาคารจะถอนเงินทุนออกจากบัญชีของผู้ชำระเงินจากนั้นจึงเขียนเช็คกับบัญชี Escrow นี้เพื่อรับประกันการชำระเงิน ด้วยการตรวจสอบที่ผ่านการรับรองเช็คจะถูกนำมาเปรียบเทียบกับบัญชีการตรวจสอบของผู้ชำระเงินพร้อมกับการรับประกันจากธนาคารว่าบัญชีนั้นมีเงินเพียงพอที่จะครอบคลุมธุรกรรม

เช็คธนาคารคืออะไร?

เช็คธนาคารหรือที่เรียกว่าแคชเชียร์เช็คเป็นเช็คที่ออกและค้ำประกันโดยธนาคาร เมื่อเจ้าของบัญชีตรวจสอบได้รับเช็คธนาคารธนาคารจะลบจำนวนเงินเฉพาะจากบัญชีตรวจสอบของผู้ชำระเงินและย้ายไปไว้ในบัญชีอื่น ในเกือบทุกกรณีบุคคลต้องมีบัญชีตรวจสอบกับธนาคารเพื่อใช้เช็คธนาคาร จากนั้นเมื่อเช็คเป็นเงินสดหรือฝากโดยผู้รับเงินจะถูกถอนออกจากบัญชีที่ปลอดภัยนี้ เนื่องจากเงินถูกนำมาจากบัญชีของผู้ชำระเงินโดยตรงและตั้งสำรองสำหรับผู้รับเช็คธนาคารจึงไม่สามารถตีกลับได้

การตรวจสอบที่ผ่านการรับรองคืออะไร?

เช็คที่ผ่านการรับรองไม่เกี่ยวข้องกับการนำเงินออกจากบัญชีผู้ชำระเงินเพื่อรับประกันการชำระเงิน แต่การรับรองของธนาคารว่าลายเซ็นของผู้ชำระเงินนั้นถูกต้องตามกฎหมายและมีเงินเพียงพอในบัญชีของเขาให้ความปลอดภัยที่มาพร้อมกับการใช้เช็คที่ผ่านการรับรอง เมื่อเช็คที่ผ่านการรับรองถูกฝากหรือถอนเงินเงินจะถูกนำโดยตรงจากบัญชีที่ระบุในเช็ค

เมื่อธนาคารรับรองการตรวจสอบก็จะค้างจำนวนเงินที่เช็คมีค่าในบัญชีของผู้ชำระเงินเพื่อให้มั่นใจว่าสามารถนำเช็คไปฝากเงินสดหรือฝากเช็คได้ อย่างไรก็ตามสิ่งนี้อาจมีความปลอดภัยน้อยกว่าการทำงานกับบัญชี escrow เช่นเดียวกับการตรวจสอบธนาคาร ธนาคารมักจะกำหนดข้อ จำกัด เพื่อเพิ่มความปลอดภัยของเช็คที่พวกเขารับรองข้อ จำกัด เหล่านี้โดยทั่วไปมีข้อกำหนดดังนี้:

• โมฆะหลังจาก 90 วัน
• เป็นโมฆะหากลายเซ็นถือว่าเป็นการฉ้อโกง
• เป็นโมฆะถ้าการตรวจสอบได้รับการรับรองอย่างผิดพลาด

ธนาคารไม่จำเป็นต้องให้เกียรติแก่เช็คที่ได้รับการรับรองการฉ้อโกง กรณีนี้เป็นจริงในกรณีที่ลายเซ็นของผู้ชำระเงินถูกต้องตามกฎหมาย แต่การรับรองไม่เป็นเช่นเดียวกับในกรณีที่มีการปลอมแปลงทั้งลายเซ็นและใบรับรอง สถานการณ์หลังเป็นเหตุการณ์การโจรกรรมข้อมูลส่วนตัว เมื่อธนาคารพิจารณาว่าเช็คที่ผ่านการรับรองเป็นของปลอมนักเขียนของเช็คอาจต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายของเช็คและความเสียหายที่เกิดจากการกระทำของเขาทำให้ผู้อื่นที่เกี่ยวข้องในธุรกรรมต้องประสบ

เหตุใดธุรกิจจึงใช้เช็คธนาคารและเช็คที่ผ่านการรับรอง

ธุรกิจใช้เช็คที่ผ่านการรับรองและธนาคารเพราะเป็นวิธีที่ปลอดภัยกว่าในการชำระเงินและรับเงิน ด้วยการตรวจสอบส่วนบุคคลการรับประกันเพียงอย่างเดียวที่ผู้รับมีคือสัญญาของผู้ชำระเงินที่การตรวจสอบจะชัดเจนซึ่งไม่มีการรับประกันใด ๆ เลย การใช้ธนาคารหรือเช็คที่ผ่านการรับรองนั้นปลอดภัยกว่าการใช้เงินสดในการซื้อเพราะ:

• หากจำเป็นต้องยกเลิกการชำระเงินผู้จัดจำหน่ายสามารถยกเลิกการตรวจสอบกับธนาคารผู้ออกได้อย่างง่ายดาย
• มีบันทึกว่าเมื่อใดที่การตรวจสอบถูกสร้างขึ้นและเมื่อมีการฝากเช็คดังนั้นจึงเป็นไปได้ที่จะแก้ไขข้อพิพาทด้วยเอกสาร

อีกเหตุผลหนึ่งที่ทำให้ธุรกิจและในบางกรณีบุคคลใช้เช็คธนาคารก็คือพวกเขาไม่มีหมายเลขบัญชีการตรวจสอบของผู้ชำระเงินเช่นเช็คส่วนตัว ด้วยการใช้เช็คธนาคารด้วยวิธีนี้ธุรกิจสามารถลดโอกาสในการเป็นเป้าหมายการฉ้อโกงข้อมูลเฉพาะตัวได้

ธุรกิจใช้เช็คที่ได้รับการรับรองและการธนาคารเพื่อซื้อสินค้าจำนวนมากที่ไม่สามารถทำได้ด้วยเงินสดแม้ว่าเช็คธนาคารที่ถูกต้องหรือเช็คที่ผ่านการรับรองจะเหมือนกับเงินสด ดังนั้นผู้ขายจึงสามารถยอมรับได้โดยไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับคะแนนเครดิตของผู้ชำระเงิน บ่อยครั้งที่เช็คธนาคารและเช็คที่ผ่านการรับรองใช้แทนเงินสดเนื่องจากปลอดภัยในการขนส่งและรับประกัน นอกจากผลประโยชน์เหล่านี้มันง่ายกว่าที่จะป้องกันเช็คสูญหาย นอกจากนี้คุณยังไม่สามารถทำการตรวจสอบให้เหมือนกับที่คุณสามารถทำเงินสดผิดพลาดได้

ในบางกรณีธนาคารจะรับผิดชอบในการจ่ายเช็คที่ได้รับการรับรองจากกองทุน การที่ธนาคารรับผิดชอบในการตรวจสอบที่ได้รับการรับรองหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับสถานการณ์โดยรอบ เมื่อมีการปลอมแปลงใบรับรองบนเช็คธนาคารจะไม่รับผิดชอบในการชำระเงิน แต่เมื่อธนาคารรับรองข้อผิดพลาดในการตรวจสอบเช็คอาจยังคงถูกต้องตามกฎหมายและธนาคารอาจต้องชำระเงินให้ผู้รับเมื่อมีปัญหาเกี่ยวกับเช็คที่ผ่านการรับรองซึ่งส่งผลให้ผู้ชำระเงินไม่สามารถใช้เช็คได้เธออาจขอเงินชดเชยค่าเสียหายที่เกี่ยวข้องจากธนาคารหรือลูกค้าทั้งนี้ขึ้นอยู่กับบุคคลที่ถูกพิจารณาว่าเป็นฝ่ายประมาทภายใต้ กฎระเบียบที่กำหนดโดยรหัสพาณิชย์สม่ำเสมอ

ประโยชน์ของเช็คธนาคารและเช็คที่ผ่านการรับรอง

เช็คธนาคารและเช็คที่ผ่านการรับรองมีข้อได้เปรียบที่สำคัญกว่าเช็คส่วนตัวและเครดิต พวกเขารับประกัน แม้แต่ผู้ชำระเงินที่มีเครดิตดีเยี่ยมสามารถผิดนัดชำระเงินหรือประกาศล้มละลายซึ่งทำให้ผู้รับอยู่ในสถานะที่ลำบากในการเก็บหนี้ที่เธอเป็นหนี้อยู่ ในกรณีที่ผู้ชำระเงินล้มเหลวประกาศล้มละลายเจ้าหนี้อาจไม่ได้รับการชำระเงินหรืออาจต้องชำระเพื่อรับส่วนหนึ่งของจำนวนเงินทั้งหมดที่ผู้ชำระเป็นหนี้

เช็คส่วนตัวยังไม่ได้รับประกันว่าผู้รับจะได้รับเงิน เช็คสามารถ“ เด้ง” ซึ่งหมายความว่ามีเงินไม่เพียงพอในบัญชีการตรวจสอบของผู้ชำระเงินที่จะครอบคลุมและสิ่งนี้สามารถทำให้ผู้รับสูญเสียทางการเงิน แม้ว่าเหยื่อที่ถูกตีกลับด้วยเช็คสามารถยื่นฟ้องเพื่อชดใช้ค่าเสียหายที่เขาได้รับจากการตรวจสอบที่ไม่ดี แต่นี่เป็นกระบวนการที่ใช้เวลานานและมีค่าใช้จ่ายสูงซึ่งจะทำให้ผู้เสียหายต้องเสียเงินมากกว่าที่เขาจะได้รับ.

การขอให้ผู้ซื้อใช้เช็คธนาคารหรือเช็คที่ผ่านการรับรองช่วยลดความกังวลของผู้ขายเกี่ยวกับการรับชำระเงินทันทีและเต็มจำนวน

เหตุใดธุรกิจจึงเลือกเช็คที่ผ่านการรับรองผ่านเช็คธนาคารหรือในทางกลับกัน

โดยทั่วไปธุรกิจเลือกเช็คธนาคารมากกว่าเช็คที่ผ่านการรับรอง เช็คธนาคารกำลังได้รับความนิยมมากขึ้นเรื่อย ๆ สำหรับ บริษัท ที่ใช้งานเพราะมีโอกาสน้อยที่จะปลอมแปลงเช็คธนาคาร มันเป็นตัวเลือกที่ปลอดภัยและปลอดภัยยิ่งขึ้น การตรวจสอบที่ผ่านการรับรองสามารถปลอมแปลงได้หลายวิธีและการตรวจสอบที่ผ่านการรับรองจะทำให้เกิดปัญหาและค่าใช้จ่ายทางกฎหมายสำหรับทุกฝ่ายที่เกี่ยวข้องในการทำธุรกรรม

เมื่อการตรวจสอบอย่างเป็นทางการทั้งประเภทสูญหายถูกทำลายหรือถูกขโมยธนาคารผู้ออกบัตรอาจต้องการการชำระเงินค่ารักษาความปลอดภัยหรือพันธบัตรก่อนที่จะออกเช็คใหม่ นอกจากนี้ธนาคารมีสิทธิ์ที่จะปฏิเสธที่จะให้เกียรติเช็คหากได้รับการแก้ไขในทางใดก็ตามแม้ว่าลายเซ็นและใบรับรองจะถูกต้องตามกฎหมาย ตัวอย่างเช่นการเปลี่ยนจำนวนเงินของเช็คที่ผ่านการรับรองแม้ว่าจะมีเงินทุนเพียงพอในบัญชีของผู้ชำระเงินเพื่อครอบคลุมมันก็สามารถทำให้เช็คว่างเปล่าได้ เมื่อธนาคารตรวจสอบการใช้บัตรอย่างผิดกฎหมายอย่างผิดกฎหมายอาจต้องรับผิดชอบต่อความเสียหายที่เกิดขึ้นกับฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งในการทำธุรกรรมเนื่องจากข้อผิดพลาดของธนาคาร

วิธีเปิดบัญชีธนาคารธุรกิจ

ในการเขียนเช็คที่ผ่านการรับรองจากธุรกิจของคุณคุณต้องสร้างบัญชีตรวจสอบสำหรับธุรกิจ บัญชีธนาคารธุรกิจทำให้ธุรกิจของคุณเป็นเรื่องถูกต้อง หากคุณไม่มีบัญชีการตรวจสอบธุรกิจคุณสามารถขอรับเช็คธนาคารจากธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนหรือคุณสามารถใช้ธนาณัติเพื่อทำการซื้อที่ใหญ่ขึ้น ในฐานะเจ้าของธุรกิจคุณควรมีบัญชีตรวจสอบบัญชีสำหรับธุรกิจของคุณเนื่องจากเป็นชั้นการคุ้มครองทางกฎหมายเพิ่มเติมโดยการสร้างเอนทิตีแยกจากคุณเป็นบุคคล หากธุรกิจของคุณถูกฟ้องร้องทรัพย์สินของคุณจะได้รับการคุ้มครองเมื่อทรัพย์สินทางธุรกิจของคุณถูกเก็บไว้ในบัญชีแยกต่างหาก การมีบัญชีธุรกิจแยกต่างหากยังช่วยให้คุณจัดการธุรกรรมการขายและค่าใช้จ่ายได้ง่ายขึ้นและจัดการกับการเรียกเก็บภาษีของธุรกิจของคุณ

คุณอาจต้องเปิดบัญชีธนาคารสองสามบัญชีสำหรับธุรกิจของคุณหากคุณไม่แน่ใจว่าบัญชีหนึ่งบัญชีเพียงพอหรือไม่หรือหากคุณต้องการบัญชีหลายบัญชีสำหรับค่าใช้จ่ายและรายได้ที่หลากหลาย พูดคุยกับธุรกิจหรือที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อกำหนดคำตอบที่เหมาะสมสำหรับคุณและธุรกิจของคุณ

เลือกซื้อธนาคารที่เหมาะสมเพื่อเปิดบัญชีตรวจสอบธุรกิจของคุณและบัญชีอื่น ๆ ที่คุณอาจต้องการเช่นบัตรเครดิตธุรกิจ ธนาคารต่าง ๆ เสนอทางเลือกในการให้บริการบัญชีที่แตกต่างกันและบางแห่งก็ให้บริการพิเศษสำหรับอุตสาหกรรมเฉพาะ ธนาคารที่คุณมีบัญชีส่วนบุคคลอาจเป็นบัญชีที่เหมาะสมสำหรับบัญชีธุรกิจของคุณ แต่ทำวิจัยของคุณแทนที่จะใช้ธนาคารนี้เพราะง่าย

ด้วยคำตอบของคุณหมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษีของรัฐบาลกลางและชื่อธุรกิจที่จดทะเบียนไว้ในมือให้ไปที่ธนาคารเพื่อเปิดบัญชี นอกจากนี้คุณยังสามารถเปิดบัญชีออนไลน์กับธนาคารบางแห่ง คุณจะต้องแสดงหลักฐานว่าธุรกิจของคุณจดทะเบียนกับรัฐที่เป็นฐานและคุณเป็นเจ้าของธุรกิจ

คุณต้องเปิดบัญชีการค้าสำหรับธุรกิจของคุณเพื่อรับการชำระเงินจากลูกค้า หากคุณคาดว่าจะได้รับการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตให้เปิดบัญชีผู้ค้าบัตรเครดิต ในขณะที่สร้างบัญชีธนาคารเหล่านี้คุณอาจต้องการตั้งค่าบัญชีการชำระเงินออนไลน์บนแพลตฟอร์มเช่น PayPal หรือ Dwolla และเชื่อมโยงไปยังบัญชีผู้ค้าของคุณซึ่งจะทำให้เงินจากการขายเข้าสู่บัญชีของคุณได้โดยตรง เก็บบันทึกที่ครอบคลุมของบัญชีธนาคารธุรกิจทั้งหมดของคุณและแพลตฟอร์มออนไลน์ที่เชื่อมโยง การใช้เช็คที่ผ่านการรับรองและเช็คธนาคารเป็นวิธีหนึ่งในการทำและรับการชำระเงินที่ปลอดภัย แต่เมื่อคุณกำลังทำธุรกรรมออนไลน์บันทึกและมาตรการรักษาความปลอดภัยของบัญชีเช่นรหัสผ่านที่รัดกุมเป็นเครื่องมือที่ดีที่สุดสำหรับการฉ้อโกง ในบันทึกของคุณอย่าลืมติดตาม:

• ค่าใช้จ่ายทางธุรกิจทั้งหมดเช่นเงินเดือนพนักงานและต้นทุนการจัดหาอุปกรณ์
• ภาษีธุรกิจของคุณ
• รายได้ธุรกิจทั้งหมด
• การบริจาคเพื่อการกุศลใด ๆ ที่ธุรกิจทำ

ด้วยธนาคารที่คุณเลือกคุณสามารถรับเช็คธนาคารและเช็คที่ผ่านการรับรองเพื่อใช้งานได้ตามความต้องการทางธุรกิจของคุณ บ่อยครั้งที่เช็คประเภทนี้ใช้เพื่อซื้ออุปกรณ์ชิ้นใหญ่เช่นยานพาหนะของ บริษัท หรือเครื่องจักรพิเศษ คุณอาจใช้เช็คประเภทนี้เพื่อจ่ายเงินประกันและค่าเช่าเดือนแรกสำหรับการเช่าใหม่สำหรับสำนักงานหรือพื้นที่ร้านค้า ด้วยการตรวจสอบอย่างเป็นทางการคุณมีความอุ่นใจว่าการชำระเงินของคุณจะได้รับการยอมรับและอีกฝ่ายสามารถมั่นใจได้ว่าการเขียนเช็คของธุรกิจของคุณจะชัดเจน