มูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ประกันภัยทั้งชีวิตหมายถึงจำนวนเงินที่ผู้ถือกรมธรรม์ได้รับหากเขาเลือกที่จะยกเลิกกรมธรรม์ การคำนวณมูลค่าเวนคืนเงินสดขึ้นอยู่กับองค์ประกอบการออมของกรมธรรม์ประกันชีวิตทั้งหมด ยิ่งผู้ถือกรมธรรม์มีส่วนร่วมกับนโยบายอีกต่อไปยิ่งมูลค่าเวนคืนเงินสดในที่สุดก็จะสูงขึ้น มีหลายปัจจัยที่นำไปสู่การคำนวณมูลค่าเงินคืนของนโยบาย
การชำระเบี้ยประกันภัย
บริษัท ประกันภัยกำหนดมูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ประกันภัยตามจำนวนเบี้ยประกันภัยทั้งหมดที่จ่ายจนถึงวันเลิกจ้าง นโยบายการประกันชีวิตทั้งหมดบางอย่างอนุญาตให้ผู้ถือกรมธรรม์ชำระเบี้ยประกันในปีต่อ ๆ มาพร้อมเงินปันผลจากการลงทุนของกรมธรรม์ นโยบายเหล่านี้ช่วยให้ผู้ถือกรมธรรม์ที่มีอายุมากกว่าสามารถรักษาความคุ้มครองหลังจากเกษียณอายุ เนื่องจากการจ่ายเงินปันผลเป็นส่วนหนึ่งของมูลค่าเงินสดของนโยบายนโยบายเหล่านี้จึงมีมูลค่าที่ยอมแพ้น้อยกว่าที่ผู้ถือกรมธรรม์จะชำระเบี้ยประกันภัยนอกระยะเวลาตลอดนโยบาย ในช่วงปีแรก ๆ ส่วนการออมนั้นน้อยมากเมื่อเทียบกับเบี้ยประกันที่จ่ายไป มูลค่าเวนคืนเงินสดอาจน้อยกว่ามูลค่าเงินสดที่แท้จริงของนโยบาย สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าการยอมจำนนส่วนหนึ่งของมูลค่าเงินสดจะช่วยลดผลประโยชน์การเสียชีวิต
มูลค่าเงินสด
มูลค่าเงินสดของนโยบายแสดงถึงค่าคงค้าง ปัจจัยที่ใช้ในการคำนวณมูลค่าเงินสดของนโยบายรวมถึงมูลค่าของกรมธรรม์เงื่อนไขการชำระเบี้ยประกันภัยและจำนวนปีที่มีการจัดขึ้น ในฐานะที่เป็นผู้ถือกรมธรรม์ยังคงจ่ายเบี้ยประกันและในขณะที่กองทุนในนโยบายเพิ่มมูลค่าจากการลงทุนโดยผู้ประกันตนมูลค่าเงินสดจะเพิ่มขึ้น
สินเชื่อและภาษี
ผู้ถือกรมธรรม์อาจใช้มูลค่าเงินสดของนโยบายตลอดชีวิตของพวกเขาเป็นหลักประกันสำหรับสินเชื่อเช่นการปรับปรุงบ้านซื้อรถยนต์หรือเพื่อการศึกษา เงินต้นและดอกเบี้ยที่ค้างชำระใด ๆ จะถูกหักออกจากมูลค่าเงินสดของนโยบาย ปัญหาภาษียังเกิดขึ้นเมื่อยอมทำตามนโยบายการประกันชีวิตทั้งหมด เนื่องจากผู้ถือกรมธรรม์ที่จ่ายเงินปันผลด้วยเงินหลังหักภาษีที่ส่วนของมูลค่าเวนคืนไม่ต้องเสียภาษี อย่างไรก็ตามเงินปันผลที่จ่ายเข้าสู่นโยบายจะต้องเสียภาษีเมื่อถูกเวนคืน
ค่าใช้จ่ายยอมแพ้
ค่าใช้จ่ายในการยอมจำนนนั้นแตกต่างกันไปในแต่ละ บริษัท ประกันภัยและแม้แต่ในกรมธรรม์จาก บริษัท ประกันภัยเดียวกัน บริษัท ประกันใช้ค่าเวนคืนกรมธรรม์เพื่อห้ามผู้ถือกรมธรรม์ไม่ให้เวนคืนกรมธรรม์จนกว่าจะครบกำหนด ยิ่งผู้ถือกรมธรรม์รักษานโยบายไว้นานเท่าไหร่เปอร์เซ็นต์ของ บริษัท ประกันก็จะถูกเรียกเก็บในอัตราที่ลดลง จากนั้นมูลค่าเวนคืนเงินสดจะถูกคำนวณโดยการใช้มูลค่าเงินสดเต็มจำนวนและหักค่าใช้จ่ายเวนคืนรวมทั้งเงินต้นหรือดอกเบี้ยที่ยังไม่ได้ชำระตามนโยบาย
