คำจำกัดความของแหล่งที่มาสำหรับการเงิน

จากช่วงเวลาที่คุณนึกถึงความคิดทางธุรกิจจำเป็นต้องมีเงินสดบนโต๊ะ คุณจะต้องจัดหาเงินทุนสำหรับการจัดซื้อวัสดุสินทรัพย์แรงงานและค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานรายวันเพื่อให้คุณสามารถนำพาธุรกิจของคุณออกไปได้ เมื่อธุรกิจประสบความสำเร็จจึงมีการเรียกเงินเพื่อการพัฒนาธุรกิจเพิ่มเติม แหล่งที่มาของการเงินหมายถึงวิธีต่าง ๆ ที่ธุรกิจสามารถรับเงิน มีตัวเลือกมากมายให้เลือกแต่ละแบบมีข้อดีและข้อเสีย

ทำไมธุรกิจขนาดเล็กจึงต้องการการเงิน

ธุรกิจต้องการเงินทุนด้วยเหตุผลทุกประเภท คนหลักคือ:

เพื่อเปิดตัวธุรกิจใหม่: ผู้ประกอบการต้องการเงินสดจำนวนมากเพื่อนำเงินไปซื้อวัตถุดิบอุปกรณ์และสถานที่เพื่อจ้างพนักงานและโฆษณาผลิตภัณฑ์และบริการของพวกเขา อาจมีเวลาก่อนที่คุณจะสร้างเงินสดจากการขายเพียงพอที่จะจ่ายสำหรับค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานดังนั้นคุณจะต้องใช้เงินเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายรายวันในวันแรกเช่นกัน หากไม่มีการเงินเพียงพอก็ไม่น่าเป็นไปได้ที่ธุรกิจจะหลุดลอยไป

เพื่อขยายการเงิน: เมื่อธุรกิจเติบโตขึ้นคุณอาจต้องลงทุนในเทคโนโลยีใหม่หรืออุปกรณ์การผลิตที่มีความจุสูงกว่าเพื่อผลิตสินค้าในปริมาณที่มีประสิทธิภาพมากขึ้น การซื้อเหล่านี้เป็นการลงทุนระยะยาวซึ่งไม่ค่อยมีกระแสเงินสดไหลออกมาเพราะมีราคาแพง

เพื่อเข้าสู่ตลาดใหม่: อีกทางเลือกหนึ่งสำหรับการขยายธุรกิจคือการเจาะเข้าสู่ตลาดใหม่เช่นลูกค้าประเภทใหม่หรือพื้นที่ทางภูมิศาสตร์ คุณจะต้องมีเงินสดจำนวนมากเพื่อใช้ในการวิจัยตลาดการโฆษณาขนาดใหญ่หรือร้านค้าปลีกใหม่

วิจัยและพัฒนา: ในตลาดที่มีการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วธุรกิจมักจะต้องลงทุนในการพัฒนาผลิตภัณฑ์ใหม่เพื่อให้ทันกับคู่แข่ง ค่าใช้จ่ายในการวิจัยตลาดการพัฒนาต้นแบบและการทดสอบผลิตภัณฑ์ใหม่โดยทั่วไปจะไม่ครอบคลุมโดยรายได้จากการขายดังนั้นคุณจะต้องเพิ่มเงินสดสำหรับการวิจัยและพัฒนา

ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน: ธุรกิจมีการโทรเงินสดจำนวนมากในชีวิตประจำวัน ค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันรวมถึงค่าเช่าค่าสาธารณูปโภคใบแจ้งหนี้ของผู้จัดหาและค่าจ้างพนักงาน หากธุรกิจช้า - ตัวอย่างเช่นคุณกำลังประสบกับฤดูกาลหรือลูกค้าชำระเงินช้าคุณอาจต้องจัดหาเงินทุนเพิ่มเติมเพื่อให้เงินสดสำรองเพียงพอที่จะดึงออกมาเพื่อให้ตรงกับค่าใช้จ่ายประจำวันของคุณ

แหล่งเงินทุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็กคืออะไร?

แหล่งที่มาของการจัดหาเงินทุนนั้นกว้างเท่าที่พวกเขามีความยาว แต่โดยทั่วไปพวกเขาตกอยู่ในสองประเภท: แหล่งเงินทุนภายในและภายนอก แหล่งเงินทุนภายในคือเงินทุนที่มาจากภายในองค์กร ตัวอย่างเช่นเงินสดจากการขายการขายสินทรัพย์ส่วนเกินและผลกำไรที่คุณได้รับจากการเติบโตและการขยายตัวทางการเงิน แหล่งเงินทุนภายนอกเป็นแหล่งระดมทุนจากแหล่งภายนอก ตัวอย่างเช่นเครดิตการค้าเงินเบิกเกินบัญชีธนาคารสินเชื่อและปัญหาการแชร์

อีกวิธีหนึ่งในการจัดประเภทแหล่งที่มาของการเงินคือการแบ่งพวกเขาออกเป็นเงินกู้ยืมระยะสั้นและระยะยาว การเงินระยะสั้นจะต้องจ่ายคืนในระยะเวลาอันสั้นโดยปกติภายในหนึ่งปี แหล่งข้อมูลอื่นเป็นระยะยาวและจะต้องจ่ายคืนเป็นเวลาหลายปี

ตัวอย่างของแหล่งข้อมูลภายในสำหรับการเงิน

นี่คือแหล่งเงินทุนภายในห้าแหล่งหลัก:

การลงทุนของเจ้าของ: เจ้าของหลายคนจะลงทุนออมทรัพย์หรือทำรังไข่ในแผนการเริ่มต้นหรือขยายธุรกิจ มักเป็นแหล่งเงินทุนที่สำคัญที่สุดสำหรับธุรกิจในระยะเริ่มต้นเนื่องจากคุณยังไม่มีสินทรัพย์และบันทึกการซื้อขายเพื่อสนับสนุนแอปพลิเคชันสำหรับสินเชื่อธนาคาร โดยทั่วไปแล้วผู้ก่อตั้ง บริษัท จะรับผลตอบแทนจากการลงทุนเพื่อคงไว้ซึ่งการควบคุมธุรกิจ 100 เปอร์เซ็นต์ มิฉะนั้นการลงทุนนั้นเป็นของกำนัล

เท่าที่การเงินดำเนินไปสิ่งนี้มีราคาถูก - ธุรกิจไม่จำเป็นต้องชำระเงินสดและไม่มีความสนใจในการลงทุน ข้อเสียมีข้อ จำกัด ว่าเจ้าของสามารถลงทุนได้มากแค่ไหน สำหรับธุรกิจใหม่ที่มีความต้องการสินทรัพย์จำนวนมากมีแนวโน้มว่าธุรกิจจะต้องการแหล่งเงินทุนเพิ่มเติมนอกเหนือจากเงินออมของเจ้าของ

กำไรสะสม: เมื่อธุรกิจทำการค้าขายที่ทำกำไรได้มันมีตัวเลือกในการไถคืนกำไรบางส่วนหรือทั้งหมดกลับเข้าสู่ธุรกิจ ตัวอย่างเช่นธุรกิจขายหุ้นเงินสด $ 10,000 ซึ่งซื้อมาเป็นเงิน 6,000 เหรียญ ซึ่งหมายความว่ากำไรสะสม $ 4,000 สามารถนำไปใช้เป็นเงินทุนในการซื้อหุ้นเพิ่มเติมและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ข้อได้เปรียบที่สำคัญของการเงินประเภทนี้คือการใช้เงินสดที่เจ้าของธุรกิจพร้อมใช้ ไม่มีการชำระคืนเงินกู้หรือดอกเบี้ยที่ต้องพิจารณา ไม่ใช่ทุกธุรกิจที่จะทำกำไรได้มากพอที่จะนำกลับมาใช้ในธุรกิจ การเริ่มต้นไม่น่าจะมีรายได้เพียงพอที่จะสร้างผลกำไรที่เพียงพอ

การขายหุ้น: เงินนี้มาจากการขายหุ้นที่ขายไม่ออกบ่อยครั้งในราคาที่ลดเช่นสิ่งที่เกิดขึ้นในการขายแบล็กฟรายเดย์ จากนั้นธุรกิจก็เสียบกำไรกลับเข้าไปในธุรกิจ การขายหุ้นเก่าเป็นวิธีที่รวดเร็วและระยะสั้นในการรับเงินสดจากผลิตภัณฑ์ซึ่งอาจต้องใช้เวลาในการขาย คุณยังประหยัดค่าใช้จ่ายในการจัดเก็บสิ่งของ หากมีค่าติดลบแสดงว่าธุรกิจจะต้องลดราคาหุ้นลง ราคามันต่ำเกินไปและคุณอาจสร้างปัญหาที่ใหญ่กว่าสำหรับธุรกิจ

การขายสินทรัพย์ถาวร: เงินนี้มาจากการขายสินทรัพย์ถาวรที่ไม่ต้องการอีกต่อไป บริษัท หลายแห่งมีรถยนต์หรือเครื่องจักรส่วนเกินที่พวกเขาสามารถขายออกได้ง่ายโดยเฉพาะอย่างยิ่งในสถานการณ์ทดแทน - บริษัท สามารถขายรถบรรทุกเพื่อการส่งมอบในรูปแบบใหม่บางส่วนได้ ข้อเสียเปรียบที่สำคัญคือมันเป็นวิธีที่ช้าในการระดมทุน สินทรัพย์ถาวรจำนวนมากมีสภาพคล่องต่ำ อุปกรณ์การผลิตเก่าหรืออาคารโรงงานอาจจะขายยากเพราะขาดผู้ซื้อที่สนใจในตลาด นอกจากนี้ยังมีการ จำกัด จำนวนสินทรัพย์ถาวรที่ธุรกิจสามารถขายได้โดยไม่ส่งผลกระทบต่อการดำเนินงาน

ทวงหนี้: ธุรกิจมักจะสามารถระดมทุนระยะสั้นโดยการเก็บหนี้ที่เป็นหนี้โดยลูกหนี้ของพวกเขามักจะลูกค้าและลูกค้าที่ยังไม่ได้ชำระค่าใช้จ่ายของพวกเขา ไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในการระดมทุนประเภทนี้เนื่องจากเป็นส่วนหนึ่งของการดำเนินงานแบบวันต่อวันของธุรกิจ อย่างไรก็ตามวิธีการติดตามหนี้ที่รุนแรงอาจสร้างความเสียหายต่อความสัมพันธ์ของ บริษัท กับผู้มีส่วนได้เสียและไม่มีการรับประกันว่า บริษัท จะได้รับเงิน

ตัวอย่างของแหล่งข้อมูลภายนอกสำหรับการเงิน

การเงินภายนอกมาจากแหล่งบุคคลภายนอกองค์กร ตัวเลือกรวมถึง:

สินเชื่อธนาคาร: นี่คือจำนวนเงินที่ยืมมาตามระยะเวลาที่กำหนดในอัตราดอกเบี้ยที่ตกลงกัน การชำระคืนจะกระจายไปตามเวลาเช่นห้าหรือ 10 ปีซึ่งดีสำหรับการจัดทำงบประมาณ อย่างไรก็ตามเงินกู้เหล่านี้อาจมีราคาแพงเนื่องจากการจ่ายดอกเบี้ย ธนาคารมักจะต้องมีการรักษาความปลอดภัยของเงินให้สินเชื่อเช่นหลักประกันในรูปแบบของทรัพย์สินหรือการรับประกันส่วนบุคคลโดยเจ้าของ บริษัท พวกเขาเป็นตัวเลือกที่น่าเชื่อถือสำหรับการระดมทุนเริ่มต้นและการขยายตัว อย่างไรก็ตามมันไม่มีความยืดหยุ่นมากนัก

เงินเบิกเกินบัญชีธนาคาร: เงินเบิกเกินบัญชีเป็นหลักเงินกู้ธนาคารระยะสั้นที่ช่วยให้คุณสามารถถอนเงินเกินบัญชีของคุณได้ทุกเมื่อที่คุณต้องการ พวกเขาให้วิธีที่มีประสิทธิภาพเพื่อให้ครอบคลุมช่วงเวลาระหว่างเงินที่เข้าและออกจากธุรกิจซึ่งเป็นข่าวดีสำหรับธุรกิจตามฤดูกาลและผู้ที่มีปัญหากระแสเงินสดชั่วคราว คุณจะจ่ายดอกเบี้ยสำหรับจำนวนเงินที่ถอนออกอย่างคงที่และอัตรามีแนวโน้มสูงกว่าเงินกู้ของธนาคาร เงินเบิกเกินบัญชีอาจมีราคาแพงหากใช้ในระยะเวลานาน

การกู้ยืมเงินจากเพื่อนและครอบครัว: การกู้ยืมเงินจากเพื่อนและครอบครัวที่ให้การสนับสนุนอาจเร็วกว่าและถูกกว่าเพื่อจัดการมากกว่าสินเชื่อธนาคารมาตรฐานและคุณสามารถเจรจาอัตราดอกเบี้ยที่ยืดหยุ่นและเงื่อนไขการชำระคืน อย่างไรก็ตามคณะลูกขุนตัดสินว่าการยืมเงินจากเพื่อนเป็นความคิดที่ดีหรือไม่ ในมือข้างหนึ่งเพื่อนและครอบครัวจะกระตือรือร้นที่จะเห็นคุณประสบความสำเร็จและอาจไม่เข้มงวดเกินไปเกี่ยวกับการบังคับใช้เงื่อนไขการกู้ยืม ในทางตรงกันข้ามความตึงเครียดอาจเกิดขึ้นหากธุรกิจของคุณประสบปัญหาและเพื่อน ๆ เห็นว่าการลงทุนของพวกเขาลดลง

แบ่งปันปัญหา: บริษัท สามารถระดมเงินสดโดยการขายหุ้นให้กับนักลงทุนภายนอก นี่เป็นวิธีการระดมทุนระยะยาวและปราศจากความเจ็บปวดเนื่องจากไม่มีการชำระคืนหรือดอกเบี้ยที่จะจ่ายสำหรับเงินทุนที่คุณระดมทุน อย่างไรก็ตามคุณกำลังมอบสิทธิ์การเป็นเจ้าของใน บริษัท ผลกำไรจะลดลงเมื่อคุณจ่ายเงินปันผลให้กับผู้ถือหุ้นและคุณจะสูญเสียสิทธิ์ในการควบคุมธุรกิจอย่างสมบูรณ์ สิ่งนี้จะกระทบผู้ก่อตั้ง บริษัท ได้ยากที่สุด ทันใดนั้นพวกเขาจะตอบผู้ถือหุ้นและจะสูญเสียกำไรมากที่พวกเขาจะเก็บไว้เพื่อตัวเอง

เครดิตการค้า: นี่คือที่ซัพพลายเออร์ตกลงที่จะส่งมอบสินค้าในขณะนี้ แต่ยินดีที่จะรอจำนวนวัน - โดยปกติคือ 30 หรือ 60 - ก่อนการชำระเงิน การซื้อตอนนี้และการชำระเงินในภายหลังนั้นดีสำหรับกระแสเงินสดเนื่องจากคุณสามารถชะลอการจ่ายเงินสำหรับสินค้าจนกว่าคุณจะขายให้กับลูกค้า โดยทั่วไปจะไม่มีการคิดดอกเบี้ยตราบเท่าที่คุณจ่ายภายในระยะเวลาที่ตกลงกันไว้ คุณจะต้องจัดการกระแสเงินสดอย่างระมัดระวังดังนั้นจึงมีเงินเพียงพอที่จะชำระใบแจ้งหนี้เมื่อถึงกำหนดชำระ

แฟ: ด้วยแฟคตอริ่งคุณขายใบแจ้งหนี้ของคุณให้กับ บริษัท แฟคตอริ่ง บริษัท จะให้ประมาณ 80 เปอร์เซ็นต์ของมูลค่าของใบแจ้งหนี้เป็นเงินล่วงหน้าและยอดคงเหลือ - ค่าธรรมเนียมน้อยกว่า - เมื่อลูกค้าชำระเงิน แนวคิดที่นี่คือการรับเงินสดทันทีแทนที่จะรอ 15, 30 หรือ 60 วันเพื่อรับเงินเต็มจำนวน ในข้อเสียคุณจะสูญเสียมูลค่าของลูกหนี้รวมบางส่วน

บัตรเครดิต: หลายองค์กรใช้บัตรเครดิตของตนเองหรือของเจ้าของเพื่อชำระค่าใช้จ่ายทางธุรกิจ เครดิตประเภทนี้มักจะเร็วกว่าและถูกกว่าที่จะจัดการได้มากกว่าเครดิตการค้าหรือใบแจ้งหนี้แฟคตอริ่ง โปรดระมัดระวังในการชำระเงินเต็มจำนวนเนื่องจากค่าใช้จ่ายสามารถซ้อนกันได้อย่างรวดเร็ว

เงินช่วยเหลือจากรัฐบาล: หน่วยงานราชการและองค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไรบางแห่งมอบเงินช่วยเหลือธุรกิจตามเงื่อนไขต่าง ๆ เช่นอุตสาหกรรมที่คุณทำงานอยู่หรือที่คุณอยู่ ตัวอย่างเช่นอาจมีธุรกิจที่เปิดให้บริการในพื้นที่ที่มีการว่างงานสูง เนื่องจากเงินเป็นเงินช่วยเหลือไม่ใช่เงินกู้จึงไม่ต้องชำระ อย่างไรก็ตามไม่ใช่ทุกธุรกิจที่มีสิทธิ์เข้าร่วมและโปรแกรมนี้อาจมีผู้สมัครหลายร้อยรายในแต่ละรางวัลเงินสด คุณไม่สามารถฝากเงินเป็นแหล่งเงินทุนหลักของคุณได้

นางฟ้าธุรกิจ: ทูตสวรรค์ทางธุรกิจเป็นผู้ประกอบการมืออาชีพและนักลงทุนที่ให้เงินแก่ธุรกิจที่มีแนวโน้มการเติบโตสูง นอกเหนือจากเงินสดแล้วผู้สนับสนุนของเทวดามักสนับสนุนทักษะประสบการณ์และเครือข่ายให้กับ บริษัท ซึ่งเป็นข้อได้เปรียบที่สำคัญสำหรับการเริ่มต้นธุรกิจ ในข้อเสียคุณจะให้หุ้นใน บริษัท และต้องยอมรับการสูญเสียการควบคุมในการดำเนินธุรกิจ

วิธีการค้นหาแหล่งที่มาเพิ่มเติมสำหรับการเงิน

อินเทอร์เน็ตทำให้ชีวิตง่ายขึ้นสำหรับธุรกิจที่ต้องการใช้เงินสด หากคุณมีความคิดทางธุรกิจบริการสินเชื่อออนไลน์เช่น Kabbage สามารถอนุมัติวงเงินเครดิตในเวลาเพียง 10 นาทีและฝากเงินสดเข้าบัญชีของคุณในวันเดียวกัน เว็บไซต์ Crowdfunding เช่น Kickstarter และ Indiegogo เป็นเวทีสำหรับคุณในการระดมทุนสำหรับการเริ่มต้นของคุณแม้ว่าคุณจะต้องให้นักลงทุนเข้าถึงผลิตภัณฑ์ของคุณก่อน

สุดท้ายก็ควรตรวจสอบเว็บไซต์การให้ยืมแบบจุดต่อจุดเช่น Lending Club และ Prosper แพลตฟอร์มเหล่านี้เชื่อมต่อผู้กู้กับผู้ที่ยินดีขยายสินเชื่อในอัตราดอกเบี้ย เพียงลงทะเบียนและเพิ่มรายละเอียดเกี่ยวกับธุรกิจของคุณและจำนวนเงินกู้ที่คุณต้องการ ผู้ให้กู้เสนอราคาในการลงทุนเพื่อให้คุณสามารถเลือกอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดและสินเชื่อที่เหมาะสมสำหรับธุรกิจของคุณ