เกี่ยวกับการบริหารธุรกิจขนาดเล็ก

ธุรกิจส่วนใหญ่ที่ท่วมท้นเป็นธุรกิจขนาดเล็กตามการบริหารธุรกิจขนาดเล็กของสหรัฐอเมริกา ธุรกิจขนาดเล็กในสหรัฐอเมริกามี 28 ล้านธุรกิจคิดเป็น 99.7% ของธุรกิจทั้งหมด การบริหารธุรกิจขนาดเล็กก่อตั้งขึ้นในปี 2496 เพื่อดูแลธุรกิจขนาดเล็กและช่วยให้พวกเขาเติบโต SBA แนะนำผู้ที่เริ่มต้นธุรกิจใหม่และช่วยให้พวกเขาเชื่อมต่อกับแหล่งข้อมูลที่เหมาะสม หากคุณกำลังพิจารณาที่จะเริ่มต้นธุรกิจใหม่ SBA จะช่วยให้คุณสามารถทำธุรกิจของคุณได้

เหตุใดธุรกิจขนาดเล็กจึงมีความสำคัญต่อเศรษฐกิจ

ธุรกิจขนาดเล็กประกอบขึ้นเป็น บริษัท ส่วนใหญ่ในสหรัฐอเมริกาและมีบทบาทสำคัญในการสร้างงาน จากข้อมูลของ Fundera จากปี 2009 ถึง 2013 ระบุว่า 60% ของงานที่สร้างขึ้นมาจากธุรกิจขนาดเล็ก แน่นอนว่ามีความเสี่ยงในการเริ่มต้นธุรกิจใหม่ ธุรกิจส่วนใหญ่ที่ล้มเหลวทำเช่นนั้นเนื่องจากปัญหาเกี่ยวกับกระแสเงินสด SBA สามารถช่วยเชื่อมต่อธุรกิจกับผู้ให้กู้เพื่อให้พวกเขาสามารถดำเนินธุรกิจต่อไปได้ในช่วงปีแรกที่ท้าทาย

การบริหารธุรกิจขนาดเล็กมีวัตถุประสงค์อะไร?

SBA เป็นหน่วยงานอิสระของรัฐบาลกลาง มันถูกสร้างขึ้นโดยมีวัตถุประสงค์เพื่อเสริมสร้างความแข็งแกร่งให้กับเศรษฐกิจสหรัฐฯโดยการช่วยเหลือธุรกิจขนาดเล็กและปกป้องผลประโยชน์ของพวกเขา SBA มีสำนักงานท้องถิ่นทั่วสหรัฐอเมริการวมถึงเปอร์โตริโกสหรัฐอเมริกาหมู่เกาะเวอร์จินและกวม

วิธีหนึ่งที่ SBA ให้ความช่วยเหลือธุรกิจขนาดเล็กคือการสนับสนุนสินเชื่อ นอกจากนี้ยังช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กได้รับสัญญาของรัฐบาล นับตั้งแต่ก่อตั้ง SBA ได้พิจารณาอย่างรอบคอบเกี่ยวกับการขยายโครงการเพื่อช่วยเหลือผู้สมัครที่อาศัยอยู่ในระดับความยากจนผู้หญิงชนกลุ่มน้อยและทหารผ่านศึก พวกเขายังให้ความช่วยเหลือพิเศษแก่ผู้ที่อาศัยอยู่ในพื้นที่ที่ได้รับผลกระทบจากภัยธรรมชาติเช่นพายุเฮอริเคน

คำจำกัดความ SBA ของธุรกิจขนาดเล็กคืออะไร?

เมื่อคุณนึกถึงธุรกิจขนาดเล็กคุณอาจนึกถึงหน้าร้านเล็ก ๆ หรือธุรกิจแม่และป๊อป ทั้งสองนี้เป็นไปตามคำนิยามของธุรกิจขนาดเล็กภายใต้ SBA แต่ธุรกิจขนาดใหญ่จำนวนมากก็ทำเช่นกัน คำจำกัดความที่แน่นอนของธุรกิจขนาดเล็กนั้นแตกต่างกันไปตามอุตสาหกรรม ธุรกิจขนาดเล็กสามารถมีพนักงานได้มากถึง 1,500 คนหรือสูงถึง $ 38.5 ล้านรายได้ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับอุตสาหกรรม

ตัวอย่างเช่นธุรกิจการเกษตรส่วนใหญ่สามารถมีรายได้สูงถึง $ 750,000 และยังถือว่าเป็นธุรกิจขนาดเล็ก บริษัท สกัดน้ำมันดิบและก๊าซธรรมชาติสามารถมีพนักงานได้มากถึง 1,250 คน แต่การทำเหมืองหินปูนสามารถมีพนักงานได้มากถึง 750 คน โรงกลั่นสามารถมีพนักงานได้มากถึง 1,000 คน แต่ บริษัท ผลิตน้ำอัดลมสามารถมีพนักงานได้มากถึง 1,250 คน บริษัท จัดเลี้ยงและร้านอาหารบริการเต็มรูปแบบสามารถทำเงินได้สูงถึง 7.5 ล้านเหรียญสหรัฐ

สินเชื่อธุรกิจบริหารขนาดเล็กคืออะไร?

สินเชื่อการบริหารธุรกิจขนาดเล็กคือสินเชื่อที่คุณสามารถใช้เพื่อเริ่มต้นธุรกิจของคุณหรือเพื่อให้ธุรกิจของคุณทำงาน SBA ไม่ให้สินเชื่อโดยตรง มันรับประกันสินเชื่อโดยผู้ให้กู้รายอื่นเพื่อให้มั่นใจว่าหากคุณผิดนัดชำระเงินกู้ส่วนใหญ่จะถูกจ่ายกลับไปยังผู้ให้กู้ สิ่งนี้ช่วยลดความเสี่ยงต่อผู้ให้กู้ทำให้ผู้ให้กู้มีแนวโน้มที่จะให้สินเชื่อในครั้งแรก

SBA จะรับประกันถึง 75% ของสินเชื่อที่มากกว่า 150,000 ดอลลาร์และสูงสุด 85% ของสินเชื่อ 150,000 ดอลลาร์หรือน้อยกว่า จำนวนการค้ำประกันสินเชื่อ SBA สูงสุดคือ 3.75 ล้านเหรียญสหรัฐ แม้ว่าสินเชื่อของ SBA จะมีความท้าทายในการรับ แต่เงื่อนไขของพวกเขามักจะดีกว่าสินเชื่อประเภทอื่น ๆ SBA จำกัด จำนวนดอกเบี้ยที่สามารถเรียกเก็บจากเงินกู้ SBA ได้ ตัวอย่างเช่นสำหรับเงินกู้มากกว่า $ 50,000 ที่มีระยะเวลาเจ็ดปีหรือมากกว่านั้นอัตราดอกเบี้ยสูงสุดที่สามารถเรียกเก็บได้คืออัตราสูงสุดบวก 2.75 เปอร์เซ็นต์

นอกจากนี้คุณยังมีเงื่อนไขการชำระคืนที่ยาวนานขึ้นด้วยสินเชื่อ SBA ระยะเวลาการชำระคืนแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับวิธีที่คุณวางแผนที่จะใช้เงินกู้ หากคุณใช้เงินกู้เพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์คุณอาจมีสิทธิ์ได้สูงสุด 25 ปี หากเงินกู้เพื่อซื้ออุปกรณ์ใหม่คุณอาจมีเงื่อนไขการชำระเงินสูงสุด 10 ปี สินเชื่อ SBA สามารถใช้สำหรับการระดมทุนใหม่หรือเพื่อรีไฟแนนซ์เงินกู้ปัจจุบันที่มีเงื่อนไขน้อยกว่าที่เหมาะ

สินเชื่อ SBA มักจะต้องการการรับประกันส่วนบุคคลจากเจ้าของ บริษัท ทุกคนที่มีสัดส่วนการถือหุ้นอย่างน้อย 20 เปอร์เซ็นต์ใน บริษัท โดยทั่วไปเป็นกรณีนี้หาก บริษัท ของคุณไม่มีสินทรัพย์เพียงพอที่จะรักษาความปลอดภัยเงินกู้ เหตุผลที่ต้องการการรับรองส่วนตัวคือ SBA ไม่ครอบคลุมจำนวนเงินกู้ทั้งหมด หากคุณใช้เงินกู้ SBA ในราคา $ 5 ล้านตัวอย่างเช่น SBA จะครอบคลุมได้ถึง 3.75 ล้านเหรียญ คุณและเจ้าของ บริษัท อื่น ๆ จะต้องรับประกันอีก 1.25 ล้านดอลลาร์

ทำความเข้าใจเกี่ยวกับประเภทของสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก

SBA เสนอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กหลายประเภท สินเชื่อที่พบมากที่สุดคือเงินกู้ 7 (ก) เงินกู้เหล่านี้สามารถให้คุณได้มากถึง 5 ล้านเหรียญสหรัฐและสามารถใช้สำหรับอุปกรณ์ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์การรีไฟแนนซ์หรือเงินทุนหมุนเวียน อัตราดอกเบี้ยสูงถึง 9.75 เปอร์เซ็นต์และมีเงื่อนไขการชำระคืนแบบเสรี สินเชื่อประเภทนี้มีความยืดหยุ่นสูงมาก

เงินกู้ CDC / 504 ช่วยให้คุณสามารถซื้ออสังหาริมทรัพย์หรืออุปกรณ์ เนื่องจากโปรแกรมเงินกู้มาจากสองหน่วยงาน (SBA และ บริษัท พัฒนาชุมชน) คุณสามารถรับเงินกู้ได้มากถึง $ 14 ล้าน เงินกู้เหล่านี้มีระยะเวลาชำระหนี้ 10 หรือ 20 ปี หากคุณกำลังซื้ออสังหาริมทรัพย์ธุรกิจของคุณจะต้องมีพื้นที่เชิงพาณิชย์มากถึง 51% อัตราดอกเบี้ยยังต่ำและโดยทั่วไปแล้วจะน้อยกว่า 6 เปอร์เซ็นต์

โปรแกรม SBA Microloan ทำงานแตกต่างกันเล็กน้อย ด้วยโปรแกรมนี้สินเชื่อจะถูก จำกัด ให้น้อยกว่า $ 50,000 พวกเขาสามารถทำเพื่อธุรกิจขนาดเล็กและศูนย์ดูแลเด็กที่ไม่แสวงหากำไร SBA ไม่รับประกันเงินให้สินเชื่อเหล่านี้และเงื่อนไขการกู้ยืมอาจมีได้ถึงหกปีและสินเชื่อเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ $ 14,000 อัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อขนาดเล็กคือจาก 8 เปอร์เซ็นต์ถึง 13 เปอร์เซ็นต์และเงื่อนไขการชำระคืนเงินกู้สูงสุดหกปี

สินเชื่อภัยพิบัติของ SBA ออกแบบมาเพื่อช่วยให้ธุรกิจฟื้นตัวจากภัยธรรมชาติหรือเศรษฐกิจ คุณจะต้องสามารถแสดงหลักฐานของความเสียหายทางเศรษฐกิจหรือทางกายภาพ นอกจากนี้คุณยังอาจมีคุณสมบัติถ้าพนักงานที่สำคัญถูกเรียกตัวไปปฏิบัติหน้าที่ คุณสามารถใช้เงินกู้เพื่อซ่อมแซมทรัพย์สินที่เสียหายหรือซื้ออสังหาริมทรัพย์ทดแทน คุณยังสามารถใช้เงินกู้เพื่อเป็นเงินทุนหมุนเวียนหรือเพื่อดำเนินธุรกิจของคุณ โดยทั่วไปแล้วอัตราดอกเบี้ย 8 เปอร์เซ็นต์หรือต่ำกว่านั้น คุณอาจได้รับเงื่อนไขการชำระหนี้นานถึง 30 ปี

สินเชื่อส่งออก SBA สามารถช่วยคุณขยายธุรกิจไปสู่ตลาดต่างประเทศ เงินกู้ดังกล่าวอาจมีมูลค่าสูงถึง 5 ล้านดอลล่าร์โดยมีระยะเวลาการชำระคืนสูงสุดเจ็ดปี คุณสามารถใช้เงินกู้เพื่อเป็นเงินทุนหมุนเวียน

ข้อกำหนดสำหรับสินเชื่อ SBA คืออะไร

ข้อกำหนดขั้นพื้นฐานสำหรับเงินกู้ SBA คือธุรกิจของคุณมีคุณสมบัติ“ เล็ก” ธุรกิจดังกล่าวตั้งอยู่ในสหรัฐอเมริกาและดำเนินธุรกิจเพื่อผลกำไร คุณต้องมีเครดิตส่วนบุคคลที่ดีถึงดีเยี่ยม มีข้อกำหนดที่เฉพาะเจาะจงมากขึ้นสำหรับสินเชื่อแต่ละประเภท ตัวอย่างเช่นการเริ่มต้นจะต้องแสดงแผนธุรกิจที่แข็งแกร่งและเจ้าของ บริษัท มีการจัดการและประสบการณ์ทางธุรกิจที่กว้างขวาง

สำหรับเงินกู้ 7 (a) โดยทั่วไปคุณจะต้องได้รับคะแนนเครดิต 680 หรือสูงกว่าโดยไม่มีปัญหาทางการเงินล่าสุด หากเงินกู้มากกว่า $ 25,000 คุณจะต้องให้หลักประกันด้วย หากคุณซื้อธุรกิจอสังหาริมทรัพย์หรืออุปกรณ์คุณจะต้องชำระเงินดาวน์อย่างน้อย 10 เปอร์เซ็นต์

สำหรับเงินกู้ CDC / SBA 504 คุณจะต้องได้คะแนนเครดิตอย่างน้อย 660 และคุณจะต้องวางอย่างน้อย 10 เปอร์เซ็นต์ของต้นทุนโครงการและมีมูลค่าสุทธิน้อยกว่า $ 15 ล้าน คุณต้องแสดงให้เห็นว่าคุณจะสามารถชำระคืนเงินกู้จากกระแสเงินสดของธุรกิจ

สำหรับสินเชื่อส่งออก SBA คุณจะต้องได้คะแนนเครดิตอย่างน้อย 660 นอกจากนี้คุณจะต้องแสดงให้เห็นว่าคุณไม่มีการล้มละลายล้มละลาย liens ภาษีหรือ foreclosures ล่าสุดและคุณจะต้องให้การรับประกันส่วนบุคคล คุณอาจต้องแสดงว่าคุณสามารถพัฒนาความสัมพันธ์กับตลาดต่างประเทศ

หากคุณสมัคร SBA Microloan คุณจะต้องมีคะแนนเครดิตประมาณ 640 หรือสูงกว่าและคุณจะต้องให้การรับประกันส่วนตัว ตัวกลางสินเชื่อจะมีข้อกำหนดเฉพาะสำหรับเงินกู้เฉพาะที่คุณสมัคร สินเชื่อภัยพิบัติ SBA มีข้อกำหนดที่คล้ายกัน

วิธีการสมัครสินเชื่อ SBA

หากคุณคิดว่าคุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดในการขอสินเชื่อ SBA คุณจะต้องหาผู้ให้ยืม SBA มองหาผู้ให้กู้ที่ต้องการ SBA เนื่องจากพวกเขามีประสบการณ์ในการประมวลผลสินเชื่อ SBA เมื่อคุณมีผู้ให้ยืมผู้ให้ยืมจะแจ้งให้คุณทราบถึงเอกสารที่คุณต้องการ โดยทั่วไปแล้วสิ่งเหล่านี้จะรวมถึงการเงินธุรกิจการคืนภาษีส่วนบุคคลและธุรกิจของคุณประวัติย่อและใบอนุญาตประกอบธุรกิจของคุณ

คุณจะต้องกรอกใบสมัครให้ครบถ้วน โดยทั่วไปแล้วจะมีการสรุปโปรไฟล์ธุรกิจของคุณข้อมูลเกี่ยวกับเจ้าของธุรกิจรายละเอียดการใช้เงินกู้และข้อมูลการชำระคืนเงินกู้ของคุณ มีแบบฟอร์ม SBA หลายรูปแบบที่คุณจะต้องระบุรวมถึงแบบฟอร์มข้อมูลผู้กู้คำชี้แจงประวัติส่วนตัวและงบการเงินส่วนบุคคล

โดยทั่วไปจะใช้เวลาอย่างน้อยสองสามสัปดาห์ในการดำเนินการตามกระบวนการสินเชื่อ SBA โดยทั่วไปแล้วจะใช้เวลาอย่างน้อยสองสามวันในการกรอกใบสมัครและอย่างน้อยหนึ่งสัปดาห์เพื่อให้ผู้ให้กู้ได้รับจดหมายตอบกลับถึงคุณ เมื่อคุณมีหนังสือแสดงเจตจำนงคุณอาจต้องทำการฝากเงินก่อนที่จะเริ่มการจัดจำหน่าย กระบวนการรับประกันภัยจะใช้เวลาสองหรือสามสัปดาห์ หากคุณได้รับการอนุมัติคุณจะได้รับจดหมายยืนยัน คุณอาจต้องวางเงินมัดจำจำนวนมากเพื่อเลื่อนไปข้างหน้าเพื่อปิด โดยปกติแล้วการปิดบัญชีเงินกู้จะใช้เวลาไม่กี่วันในสองสามสัปดาห์

วิธีอื่น ๆ ที่ SBA สามารถช่วยคุณได้

เงินให้สินเชื่อเป็นเพียงส่วนหนึ่งของการบริหารธุรกิจขนาดเล็ก พวกเขามีทรัพยากรทางการศึกษาที่ครอบคลุมรวมถึงคำแนะนำเกี่ยวกับวิธีการเขียนแผนธุรกิจ, วิธีการทำวิจัยตลาดและวิธีการคำนวณต้นทุนเริ่มต้นของคุณ พวกเขายังสามารถช่วยให้คุณทำตามขั้นตอนของการจัดโครงสร้างและการลงทะเบียนธุรกิจของคุณและรับใบอนุญาตที่เหมาะสม

หากธุรกิจของคุณเริ่มดำเนินการ SBA จะช่วยให้คุณเรียนรู้วิธีปรับปรุงการจัดการทางการเงินของคุณและวิธีการจ้างและจัดการพนักงาน พวกเขาสามารถให้คำแนะนำด้านการตลาดและการขายและช่วยคุณเตรียมความพร้อมสำหรับกรณีฉุกเฉิน พวกเขายังสามารถช่วยให้คุณขยายธุรกิจได้ด้วยการเพิ่มที่ตั้งใหม่หรือรับธุรกิจใหม่ ๆ