การรับชำระหนี้คืออะไร

ธุรกิจขนาดเล็กหลายแห่งพบว่ามันยากที่จะเข้าถึงเครดิตเมื่อพวกเขาต้องการเงินสดที่รวดเร็ว เงินเบิกเกินบัญชีอาจมีราคาแพงและเงินกู้ยืมจากธนาคารมาพร้อมกับพันธสัญญาและเกณฑ์คุณสมบัติที่เข้มงวดทุกประเภท อีกทางเลือกหนึ่งคือการชำระหนี้ ด้วยการจัดหาเงินทุนประเภทนี้คุณจะขายบัญชีลูกหนี้ของคุณในราคาลดเพื่อให้สามารถเข้าถึงเงินสดได้อย่างรวดเร็ว

เคล็ดลับ

• การชำระหนี้เป็นกระบวนการของการขายใบแจ้งหนี้ลูกค้าที่ค้างชำระของคุณโดยมีจุดประสงค์ในการรับเงินเร็วกว่าการรอให้ลูกค้าชำระเงิน

การรับชำระหนี้คืออะไร

การชำระหนี้เป็นกระบวนการของการขายใบแจ้งหนี้ลูกค้าที่ยังไม่ได้ชำระของคุณซึ่งรู้จักกันในนามลูกหนี้การค้าให้กับผู้ให้บริการการชำระหนี้หรือ "ปัจจัย" ขณะนี้ปัจจัยเป็นเจ้าของหนี้และไล่ชำระจากลูกค้า โดยทั่วไปคุณจะได้รับประมาณ 80 เปอร์เซ็นต์ของมูลค่าใบแจ้งหนี้เกือบจะทันทีที่คุณส่งใบแจ้งหนี้สำหรับการดำเนินการ เมื่อลูกค้าชำระเงินแล้ว บริษัท รับชำระหนี้จะให้ส่วนที่เหลืออีก 20 เปอร์เซ็นต์ของใบแจ้งหนี้ให้คุณหักค่าธรรมเนียมของผู้ให้บริการ

การรับชำระหนี้เป็นแหล่งที่มาของการเงิน

ใบแจ้งหนี้การค้าส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับข้อกำหนดของ net-30, 60 หรือ 90 วันซึ่งหมายความว่าจะต้องใช้เวลาหลายสัปดาห์ก่อนที่คุณจะได้รับเงินสำหรับงานที่คุณทำเสร็จ ถึงแม้จะไม่ใช่ลูกค้าทุกคนที่จะจ่ายเงินตรงเวลาและบางคนก็ไม่จ่ายเลย การชำระหนี้แฟคตอริ่งจะทำให้มั่นใจการชำระเงินของใบแจ้งหนี้ได้เร็วขึ้นซึ่งจะช่วยลดรอบเงินสดสำหรับธุรกิจ นี่เป็นข่าวดีหากคุณต้องการชำระค่าใช้จ่ายซื้ออุปกรณ์หรือซ่อมแซมอุปกรณ์ชิ้นสำคัญอย่างเร่งด่วน

ทำไมธุรกิจถึงใช้ บริษัท แฟคตอริ่ง

ธุรกิจใช้การแยกประเภทหนี้เป็นทางเลือกในการเบิกเงินเบิกเกินบัญชีเมื่อต้องการลดปัญหากระแสเงินสดชั่วคราว นอกจากนี้ยังช่วยป้องกันหนี้เสียเนื่องจาก บริษัท รับชำระหนี้กำลังดำเนินการเรียกเก็บเงินและความเสี่ยงที่ลูกค้าจะไม่ชำระ สำหรับธุรกิจขนาดเล็กโดยเฉพาะค่าธรรมเนียมที่คุณจ่ายให้กับปัจจัยอาจต่ำกว่าค่าใช้จ่ายที่คุณต้องเสียหากคุณนำการจัดการใบแจ้งหนี้มาเอง คุณไม่ต้องการพนักงานที่ทุ่มเทเพื่อจัดการการชำระเงินของลูกค้าและการติดตามทวงหนี้ซึ่งสามารถลดค่าใช้จ่ายของคุณได้อีกต่อไป

การรับชำระหนี้ประเภทต่าง ๆ มีอะไรบ้าง?

การรับชำระหนี้มีสองประเภทคือการไล่เบี้ยและการไม่ขอความช่วยเหลือ ด้วยแฟคตอริ่งไล่เบี้ยคุณจะยังคงต้องรับผิดชอบในการชำระเงินตามใบแจ้งหนี้ หากลูกค้าไม่ชำระเงินหลังจากระยะเวลาที่กำหนดคุณต้องชำระเงินล่วงหน้าและค่าธรรมเนียมของ บริษัท แฟคตอริ่ง ด้วยการไม่ใช้สิทธิไล่เบี้ยความเสี่ยงของการไม่ชำระเงินผ่านไปยังปัจจัย หากลูกค้าไม่ชำระเงินให้คุณเก็บเงินสดล่วงหน้าและปัจจัยที่จะสูญเสีย น่าแปลกที่คุณสามารถคาดหวังที่จะจ่ายค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นสำหรับแฟ็กเตอริ่งแบบไม่ขอความช่วยเหลือ นอกจากนี้ยังใช้เวลานานในการจัดเรียงเนื่องจากปัจจัยจะกลั่นกรองอันดับความน่าเชื่อถือของลูกค้าเพื่อให้แน่ใจว่าใบแจ้งหนี้ที่คุณกำลังรับอยู่นั้นมีโอกาสที่จะได้รับเงินตรงเวลา

หนี้แฟคตอริ่งต้นทุนคืออะไร?

ปัจจัยที่มักจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่เรียกว่าอัตราคิดลดในช่วง 0.5 ถึง 5 เปอร์เซ็นต์ของมูลค่าใบแจ้งหนี้ต่อเดือน อัตราคิดลดจะถูกคิดค่าบริการรายสัปดาห์หรือรายเดือนดังนั้นยิ่งลูกค้าของคุณใช้จ่ายนานเท่าไหร่ค่าใช้จ่ายแฟ็กเตอริงรวมก็จะยิ่งสูงขึ้น ธุรกิจบางแห่งพบว่ามีประโยชน์ในการแปลอัตราส่วนลดของปัจจัยเป็นอัตราร้อยละต่อปีซึ่งคุณสามารถทำได้อย่างง่ายดายโดยใช้เครื่องคิดเลข APR ออนไลน์ อัตราค่าธรรมเนียมแฟคตอริ่งทั่วทั้งกระดานสูงกว่าอัตราที่คุณจะได้รับจากสินเชื่อทั่วไป - APR 28-60% สำหรับการชำระหนี้กับ APR 7% สำหรับการจัดหาเงินทุนระยะยาว เมษายนอาจไม่บอกเรื่องราวทั้งหมด เนื่องจากคุณยืมเงินในช่วงเวลาสั้น ๆ เช่นนี้ต้นทุนการยืมจริงอาจน้อย

ความเสี่ยงในการชำระหนี้คืออะไร

สำหรับธุรกิจขนาดเล็กบางแห่งการชำระหนี้เป็นธุรกิจที่เทียบเท่ากับสินเชื่อเงินด่วน มันอาจเป็นเรื่องยากที่จะทำลายวงจรการพึ่งพาแฟคตอริ่งเพื่อใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนเมื่อคุณไปตามถนนสายนั้น นอกจากนี้ยังมีความเสี่ยงในการทำให้ลูกค้าไม่พอใจหากปัจจัยไม่เป็นมืออาชีพหรือมือหนักเมื่อเก็บหนี้และคุณสามารถออกจากกระเป๋าได้หากใบแจ้งหนี้การขอความช่วยเหลือกลับมาที่หนังสือของคุณ คุณสามารถลดความเสี่ยงเหล่านี้ได้โดยเลือกปัจจัยที่มีชื่อเสียงและพึ่งพาการจัดหาเงินทุนประเภทนี้เท่าที่จำเป็นเท่านั้น