เจ้าของธุรกิจค้นพบความต้องการการประกันภัยในรูปแบบต่างๆได้อย่างรวดเร็วสำหรับ บริษัท ของพวกเขา อย่างไรก็ตามนโยบายการประกันหลายประเภทที่มีอยู่อาจสร้างความสับสนให้กับผู้ประกอบการรายใหม่ หนึ่งในประเภทของความคุ้มครองที่มีสำหรับองค์กรธุรกิจคือการประกันความรับผิดตามสัญญา นโยบายประเภทนี้ครอบคลุมถึงการสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นมากมายที่เกี่ยวข้องกับสัญญาที่ บริษัท เข้าร่วมหรือภายใต้การทำงานใด ๆ
เคล็ดลับ
-
การประกันภัยความรับผิดตามสัญญาครอบคลุมธุรกิจจากความสูญเสียที่เกิดขึ้นจากสิ่งที่เรียกว่าข้อสงวนที่ไม่เป็นอันตรายหรือการชดใช้ค่าเสียหายหรือสัญญาที่เท่าเทียมกันที่มีอยู่ในสัญญาหรือข้อตกลงทางวาจาที่บังคับใช้
การประกันภัยความรับผิดตามสัญญาคืออะไร?
บางครั้งการประกันภัยความรับผิดตามสัญญาจะเรียกว่า "การประกันการป้องกันสัญญา" ซึ่งจะให้ความคุ้มครองการประกันภัยสำหรับความสูญเสียใด ๆ ที่ธุรกิจของคุณถือว่าในนามของบุคคลอื่นโดยทั่วไปผ่านข้อตกลงที่ไม่เป็นอันตรายหรือป้องกัน โดยทั่วไปจะมีให้โดยภาษาที่มีอยู่ในข้อที่แทรกลงในนโยบายความรับผิดทั่วไปเชิงพาณิชย์ (CGL) นโยบาย CGL ครอบคลุมการเรียกร้องสำหรับการบาดเจ็บทางร่างกายและการสูญเสียทรัพย์สินที่เกิดขึ้นจากการดำเนินธุรกิจสถานที่และผลิตภัณฑ์
การประกันภัยความรับผิดตามสัญญา (CL) ครอบคลุมความเสียหายประเภทเดียวกันที่เกิดขึ้นจากสัญญาที่องค์กรธุรกิจเป็นคู่กรณี คำจำกัดความของ“ สัญญา” ในบริบทการประกัน CL ค่อนข้างกว้าง ข้อตกลงเป็นลายลักษณ์อักษรอาจไม่จำเป็นต้องเรียกความคุ้มครอง ในความเป็นจริงสัญญาใด ๆ ที่สามารถบังคับใช้ตามกฎหมายโดยศาลควรได้รับการคุ้มครองโดยนโยบาย CL
ความคุ้มครองของการประกันภัยความรับผิดตามสัญญา
การประกันภัยความรับผิดตามสัญญาคุ้มครองธุรกิจที่เอาประกันภัยจากผลทางการเงินที่เกิดขึ้นจากการทำสัญญาใด ๆ ที่ธุรกิจทำกับบุคคลอื่น
หนึ่งข้อทั่วไปในสัญญาทางธุรกิจคือประโยค“ ไม่เป็นอันตราย” ข้อตกลงประเภทนี้อนุญาตให้ฝ่ายหนึ่งฝ่ายรับผิดชอบต่อการบาดเจ็บหรือการสูญเสียใด ๆ ที่เกิดขึ้นในระหว่างระยะเวลาของสัญญา
ตัวอย่างเช่น บริษัท จัดสวนที่ทำงานเกี่ยวกับชิ้นส่วนของทรัพย์สินที่เป็นของรัฐบาลท้องถิ่นอาจจำเป็นต้องทำให้เมืองไม่เป็นอันตรายหากใครได้รับบาดเจ็บแม้กระทั่งโดยบังเอิญในสถานที่อันเป็นผลมาจากการทำงานของ บริษัท หากเกิดการบาดเจ็บหรือสูญเสียกรมธรรม์ประกันภัยความรับผิดตามสัญญาของ Landsaper จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายทางการเงินสำหรับความสูญเสียนั้น นโยบายโดยทั่วไปจะช่วยให้ บริษัท จ่ายสำหรับความเสียหายที่ตกลงกันเพื่อปกป้องรัฐบาลตามสัญญา
สัญญาประกัน CGL มาตรฐานได้ครอบคลุมการสูญเสียความรับผิดตามสัญญาตั้งแต่ปี 1986 อย่างไรก็ตามสิ่งสำคัญคือต้องตรวจสอบสัญญาประกันอย่างรอบคอบก่อนที่จะเซ็นสัญญาอีกครั้งเพื่อให้แน่ใจว่าความครอบคลุมที่คาดหวังรวมอยู่ในนโยบาย
การยกเว้นความรับผิดตามสัญญาคืออะไร?
ตามกฎแล้วนโยบาย CGL มาตรฐานที่ครอบคลุมความรับผิดตามสัญญาจะให้ความคุ้มครองสำหรับความรับผิดใด ๆ ที่ไม่ได้ถูกยกเว้นโดยเฉพาะ
ข้อยกเว้นเป็นข้อความที่ผู้ให้บริการประกันภัยใส่เอกสารนโยบายเพื่อ จำกัด การเปิดเผยและความรับผิดในการชำระเงินคืนสำหรับธุรกิจและบุคคล หากการสูญเสียใด ๆ ได้รับการคุ้มครองโดยการยกเว้น บริษัท ประกันภัยไม่มีข้อผูกมัดที่จะให้ความคุ้มครองหรือชำระเงินคืนแก่ผู้บาดเจ็บสำหรับการสูญเสียที่เกี่ยวข้อง
นี่เป็นจุดสำคัญที่ต้องเข้าใจโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจที่ดำเนินงานมาไม่กี่ปีหรือมากกว่านั้นและครอบคลุมโดยนโยบาย CGL นั่นเป็นเพราะในหลาย ๆ กรณีความรับผิดตามสัญญาอาจถูกแยกออกจากการครอบคลุมในข้อกำหนดนโยบาย CGL
การยกเว้นความรับผิดตามสัญญาอาจทำให้เกิดความเสียหายอย่างร้ายแรงสำหรับธุรกิจที่สงสัยว่ามีหนี้สินภายใต้ประโยคที่ไม่เป็นอันตราย ความขัดแย้งนี้อาจเกิดขึ้นในกรณีที่อีกฝ่ายหนึ่งเรียกใช้อนุประโยคที่ไม่เป็นอันตรายและเสนอการเรียกร้องค่าชดเชยสำหรับธุรกิจเพื่อชดเชยความสูญเสียของพรรค หากนโยบาย CGL ของธุรกิจมีการยกเว้นความรับผิดตามสัญญา บริษัท ประกันภัยจะไม่รับผิดชอบต่อความสูญเสียของคู่สัญญา นั่นหมายถึงธุรกิจจะเหลือเงินทั้งหมดด้วยตัวเอง หากการสูญเสียมีมากพอเรียกร้องดังกล่าวอย่างใดอย่างหนึ่งสามารถบังคับให้ บริษัท ออกจากธุรกิจ
อย่างไรก็ตามมีข้อยกเว้นหนึ่งข้อสำหรับกฎการยกเว้นทั่วไปนี้และเป็นที่ที่สัญญาระหว่างธุรกิจและอีกฝ่ายหนึ่งเป็นสัญญาประกันที่ชัดเจน การพิจารณาว่าสัญญาเป็นผู้ประกันตนหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับหลายปัจจัยและควรได้รับการประเมินโดยนายหน้าประกันภัยหรือทนายความ
ต้องการความคุ้มครองความรับผิดตามสัญญาใคร
เกือบทุกคนที่เริ่มต้นธุรกิจใด ๆ ก็ตามจะลงนามในสัญญาบ้าง หากสัญญาดังกล่าวรวมถึงการระงับข้อที่ไม่เป็นอันตรายหรือการชดใช้ค่าเสียหายธุรกิจและเจ้าของธุรกิจเองอาจถือว่าหนี้สินที่มีนัยสำคัญ การครอบคลุมความรับผิดตามสัญญาจะช่วยให้ธุรกิจสามารถปกป้องทรัพย์สินและรายได้ที่คาดหวังรวมถึงความมีชีวิตอย่างต่อเนื่อง
ความต้องการประกันภัยความรับผิดตามสัญญาจะมากขึ้นเมื่อธุรกิจเข้าสู่สัญญาที่มีข้อสงวนที่ไม่เป็นอันตราย สิ่งนี้เป็นเรื่องปกติโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจที่ให้บริการเกี่ยวกับทรัพย์สินของธุรกิจหรือลูกค้าของรัฐบาลที่ถูกเรียกร้องโดยผู้ให้บริการประกันภัยของตนเองหรือกฎหมายที่จะต้องชดใช้ค่าเสียหายจากผู้รับเหมา
กรมธรรม์ประกันภัยพิมพ์ละเอียด
นโยบาย CGL และข้อสัญญาความรับผิดทางสัญญาค่อนข้างซับซ้อนและเข้าใจยาก ก่อนที่จะลงนามในนโยบายใด ๆ สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจอย่างชัดเจนถึงสิ่งที่ได้รับความคุ้มครองรวมถึงประเภทของการสูญเสียหรือเหตุการณ์ที่จะถูกแยกออกจากการครอบคลุม
สามารถพิมพ์“ การพิมพ์อย่างละเอียด” ในกรมธรรม์ประกันภัยได้ดังนั้นหากข้อกำหนดของนโยบายในหน้านั้นไม่ชัดเจนจึงควรสอบถามตัวแทนประกันภัยหรือตัวแทนเพื่อขอคำอธิบาย“ ภาษาอังกฤษธรรมดา” เรียนรู้ล่วงหน้าสิ่งที่นโยบายครอบคลุมและแยกออกสามารถช่วยหลีกเลี่ยงข้อพิพาทที่มีราคาแพงกว่าในภายหลัง
