ภายใต้พระราชบัญญัติความลับของธนาคารสถาบันการเงินต้องเก็บรักษาบันทึกข้อมูลที่เหมาะสมและรายงานไฟล์ที่เกี่ยวข้องกับการทำธุรกรรมสกุลเงินบางอย่าง พระราชบัญญัติกำหนดระเบียบที่สั่งการรายงานกิจกรรมเฉพาะรวมถึงการใช้การโอนเงินเพื่อส่งและรับเงิน สถาบันการเงินใช้รายงานธุรกรรมสกุลเงินและรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัยเป็นวิธีหลักในการปฏิบัติตามข้อกำหนดของพระราชบัญญัติ
ข้อกำหนดทั่วไป
การส่งและรับเงินผ่านการโอนเงินอยู่ภายใต้การทำธุรกรรมสกุลเงิน ดังนั้นธนาคารจะต้องบันทึกข้อมูลเกี่ยวกับลูกค้าเมื่อดำเนินการโอนเงิน ข้อมูลที่บันทึกรวมถึงชื่อลูกค้าที่อยู่จริงวันเกิดและหมายเลขประกันสังคม หากลูกค้าไม่ใช่ผู้อยู่อาศัยธนาคารจะต้องบันทึกหมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษี
ธนาคารต้องจดบันทึกเอกสารที่ใช้ในการตรวจสอบตัวตนของลูกค้า เพียงพูดถึงว่าธนาคารรู้ว่าบุคคลนั้นไม่เพียงพอ รายงานจะต้องมีหมายเลขบัญชีของผู้ส่งและจำนวนและประเภทของการทำธุรกรรม นอกจากนี้ยังต้องรวมถึงประเทศต้นทางและดอลลาร์สหรัฐที่เทียบเท่ากับสกุลเงินต่างประเทศในวันที่ทำธุรกรรม
การรวมธุรกรรม
ธนาคารจะต้องยื่นรายงานธุรกรรมสกุลเงินสำหรับการโอนเงินที่มากกว่า $ 10,000 หากมีการประมวลผลการโอนเงินหลายครั้งสำหรับบุคคลเดียวกันธนาคารจะต้องปฏิบัติต่อสิ่งเหล่านี้เป็นธุรกรรมเดียวและต้องรายงานการโอนหากยอดรวมของพวกเขาเกิน $ 10,000 อย่างไรก็ตามหากธุรกรรมเหล่านี้มีไว้สำหรับธุรกิจหลายแห่งที่เป็นเจ้าของโดยบุคคลเดียวธุรกรรมจะไม่ถูกรวมเข้าด้วยกัน นี่เป็นเพราะการสันนิษฐานว่าธุรกิจรวมเป็นบุคคลที่เป็นอิสระดังนั้นแต่ละธุรกิจจะได้รับการปฏิบัติแยกต่างหาก
การยกเว้นระยะที่ 1
บางองค์กรอาจมีคุณภาพสำหรับการยกเว้นจากการรายงานการทำธุรกรรมสกุลเงิน เอนทิตีเหล่านี้อยู่ในหมวดการยกเว้นเฟส I หรือเฟส II การยกเว้นระยะที่ 1 ได้รับการยกเว้นให้กับธนาคารในขอบเขตของการดำเนินงานในประเทศ หน่วยงานของรัฐและหน่วยงานที่ใช้อำนาจของรัฐในสหรัฐอเมริกานั้นมีคุณสมบัติเช่นกัน
ธนาคารต้องยื่นรายงานเกี่ยวกับระบบการยื่นความลับของธนาคารเพื่อความปลอดภัยของ บริษัท ที่ได้รับการยกเว้น รายงานนี้จะครบกำหนดภายใน 30 วันนับจากการทำธุรกรรมครั้งแรกของธนาคารกับ บริษัท ที่ได้รับการยกเว้น
การยกเว้นระยะที่สอง
แม้ว่า บริษัท จะไม่ตรงตามเกณฑ์สำหรับการยกเว้นขั้นตอนที่ฉันก็อาจจะมีสิทธิ์ได้รับการยกเว้น CTR บริษัท เหล่านี้รวมถึงลูกค้าเงินเดือนและธุรกิจที่ไม่ใช่ บริษัท จดทะเบียน ธุรกิจที่ไม่มีรายชื่อผู้มีสิทธิ์ ได้แก่ บริษัท ที่ทำธุรกรรมเงินดอลลาร์จำนวนมากกับธนาคารที่ได้รับการยกเว้น มีเพียงการดำเนินงานในประเทศของ บริษัท เหล่านี้เท่านั้นที่มีสิทธิ์ได้รับการยกเว้น นอกจากนี้พวกเขาจะต้องเป็น บริษัท ในสหรัฐอเมริกาหรือลงทะเบียนเพื่อดำเนินธุรกิจในสหรัฐอเมริกา ลูกค้าเงินเดือนคือ บริษัท ที่ถอนเงินเพื่อจ่ายพนักงานในสหรัฐอเมริกา พวกเขาจะต้องเป็น บริษัท ในสหรัฐอเมริกา
