การจัดสรรสินทรัพย์คืออะไร?

เมื่อพูดถึงเงินในบัญชี บริษัท ของคุณมักจะรู้สึกราวกับว่ามีไม่เพียงพอ สำหรับจำนวนเงินที่กำหนดไว้สำหรับบุคคลหรือธุรกิจที่มีการจำหน่ายอาจมีการใช้งานที่คุ้มค่านับร้อยรายการ สิ่งเหล่านี้จะต้องได้รับการพิจารณาอย่างรอบคอบเพื่อให้การตัดสินใจที่ดีที่สุดเป็นไปได้และเงินที่มีอยู่ให้ผลลัพธ์ที่ดีที่สุด โดยพื้นฐานแล้วนี่คือสิ่งที่การจัดสรรสินทรัพย์เป็นเรื่องเกี่ยวกับ การจัดสรรสินทรัพย์ในการลงทุนมักจะแบ่งออกเป็นหุ้นพันธบัตรการถือครองอสังหาริมทรัพย์และเงินสด

ความอดทนต่อความเสี่ยงและระยะเวลา

คุณอาจเลือกที่จะกระจายเงินของคุณแตกต่างกันทั้งนี้ขึ้นอยู่กับความอดทนและความเสี่ยงของคุณ ในทำนองเดียวกันเจ้าของธุรกิจจะต้องทำงานอย่างใกล้ชิดกับที่ปรึกษาทางการเงินหัวหน้าแผนกผู้นำ บริษัท และนักบัญชีเพื่อกำหนดวิธีที่ดีที่สุดในการใช้เงินทุนที่ จำกัด ที่พวกเขามีเพื่อการขยายธุรกิจให้เติบโตอย่างเต็มที่ ไม่ว่าจะเป็นการลงทุนในตลาดหรือการโอนเงินกลับเข้าไปในโครงการของ บริษัท การพิจารณาอย่างรอบคอบถึงเวลาที่มีอยู่ของคุณและการยอมรับความเสี่ยงเป็นปัจจัยสำคัญในการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณอย่างเหมาะสม

กลยุทธ์การจัดสรรสินทรัพย์

สิ่งสำคัญในการจัดสรรสินทรัพย์คือการลดความเสี่ยง ในกรณีของนักลงทุนที่วางกองทุนเพื่อการเกษียณการลดความเสี่ยงจะช่วยให้พวกเขาสามารถควบคุมเงินได้มากที่สุดสำหรับอนาคตของพวกเขา สิ่งนี้สามารถทำได้โดยการใส่กองทุนเพียงบางส่วนในหุ้นที่มีความเสี่ยงสูงและสำรองไว้สำหรับพันธบัตรหรือกองทุนรวมที่มีความเสี่ยงต่ำ ในทำนองเดียวกันการเก็บเงินไว้ในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงอาจเป็นกลยุทธ์ที่ดีในการรักษากองทุนฉุกเฉินในกรณีที่ตลาดหุ้นไม่ทำงานตามที่คาดไว้ ที่ปรึกษาทางการเงินหลายคนแนะนำให้เก็บเงินที่มีอยู่ให้น้อยที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้เพราะอัตราผลตอบแทนจะอ่อนเมื่อเทียบกับระยะยาวเมื่อเทียบกับทางเลือกในตลาด ด้วยการปรับการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณให้ใกล้ชิดกับการเกษียณอายุเพื่อให้เงินของคุณมากขึ้นในกองทุนที่มั่นคงและมีความเสี่ยงต่ำคุณกำลังเพิ่มโอกาสที่คุณจะเหลือส่วนใหญ่ของสิ่งที่คุณตั้งไว้ เมื่อเวลาไม่ได้อยู่ข้างคุณอีกต่อไปและคุณต้องการเงินสดในการลงทุนคุณควรเก็บเงินไว้ในกองทุนที่มีความผันผวนน้อยกว่า

เจ้าของธุรกิจยังมุ่งลดความเสี่ยงด้วยการจัดสรรสินทรัพย์ เนื่องจากมีเพียงกำไรจำนวนมากกลิ้งเข้ามาจึงจำเป็นที่ผู้นำ บริษัท จะต้องตัดสินใจอย่างชาญฉลาดว่าควรจะไปที่ใด มันจะดีกว่าที่จะนำเงินไปลงทุนในธุรกิจหรือนำไปเป็นกำไร? การเลือกลงทุนซ้ำชำระหนี้หรือเก็บเงินไว้ในเงินกองทุนของ บริษัท อาจเป็นวิธีที่ดีในการลดความเสี่ยงที่ธุรกิจของคุณอาจเผชิญในระยะยาว การเลือกใช้เงินบางส่วนเป็นกำไรไม่เพียง แต่เพิ่มภาระภาษีของคุณ แต่ยังทำให้คุณเตรียมพร้อมน้อยลงสำหรับวิกฤตการณ์ที่ไม่คาดคิดหรือค่าใช้จ่ายทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นตามมา อย่างไรก็ตามในท้ายที่สุดการตัดสินใจของแต่ละบุคคลนั้นจะต้องพิจารณาอย่างรอบคอบ

เช่นเดียวกับการลงทุนส่วนบุคคลยิ่งมีความเสี่ยงในการทำธุรกิจมากเท่าไหร่คุณก็จะได้รับผลตอบแทนมากขึ้นเท่านั้น ดังนั้นการเลือกซื้ออาคารใหม่ลงทุนในสายผลิตภัณฑ์เพิ่มเติมหรือนำเงินไปสู่ความพยายามทางการตลาดใหม่ทั้งหมดเป็นตัวอย่างของการตัดสินใจสำหรับการจัดสรรสินทรัพย์ทางธุรกิจ หากตัวเลือกเหล่านี้พิสูจน์ได้ว่ามีผลมันอาจหมายถึงเงินที่มากขึ้นสำหรับ บริษัท ของคุณ ไม่ว่าคุณจะเต็มใจที่จะรับความเสี่ยงเหล่านี้หรือไม่นั้นในที่สุดการตัดสินใจว่าผู้นำต้องทำร่วมกัน หากดูเหมือนว่ารางวัลที่อาจเกิดขึ้นมีค่าเกินความเสี่ยงของการสูญเสียการลงทุนการตัดสินใจนั้นน่าจะเป็นสิ่งที่เหมาะสม

การกระจายสินทรัพย์ทางธุรกิจของคุณเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการลดความเสี่ยงและเพิ่มโอกาสที่คุณจะได้รับผลตอบแทนที่ดีจากการลงทุนในภายหลัง ควรใส่ทรัพย์สินของ บริษัท ของคุณไว้ในโครงการที่มีความเสี่ยงต่ำเช่นการซื้อป้ายใหม่สำหรับหน้าร้านของคุณเพื่อกระตุ้นการจราจรบนถนนรวมถึงสิ่งที่มีความเสี่ยงสูงเช่นการซื้ออาคารใหม่เพื่อให้คุณสามารถเปิดตำแหน่งที่สอง. โอกาสในการประสบความสำเร็จยิ่งใหญ่กว่าด้วยวิธีนี้และคุณจะมีโอกาสน้อยที่จะสูญเสียทุกสิ่งที่คุณลงทุนไป

การจัดสรรสินทรัพย์แบบไดนามิก

คุณอาจสงสัยว่าการจัดสรรสินทรัพย์แบบไดนามิกคืออะไร? กลยุทธ์การลงทุนนี้เป็นวิธีที่มีประโยชน์ในการตรวจสอบพอร์ตโฟลิโอของคุณตลอดเวลา เทคนิคนี้เกี่ยวข้องกับการลงทุนในสินทรัพย์บางประเภทและสร้างยอดขายหรือการซื้อขายบ่อยครั้งเมื่อมูลค่าของแต่ละประเภทเติบโตขึ้น พวกเขาอาจไม่เพิ่มสัดส่วนให้กัน ตัวอย่างเช่นในปีที่ตลาดมีผลการดำเนินงานที่ดีสินทรัพย์ที่ลงทุนในหุ้นสามารถเติบโตได้มากกว่า 15 เปอร์เซ็นต์ อย่างไรก็ตามพันธบัตรมีแนวโน้มที่จะเติบโตเพียงไม่กี่คะแนนร้อยละ แทนที่จะลงทุนอย่างต่อเนื่องทั้งหมดของเงินพิเศษในหุ้นการจัดสรรสินทรัพย์แบบไดนามิกเรียกร้องให้กระจายสินทรัพย์ทั้งหมดในทุกหมวดหมู่เพื่อให้พวกเขาอยู่ในสัดส่วนเดียวกัน

ตัวอย่างเช่นคุณต้องการลงทุน $ 50,000 เนื่องจากเวลาที่กำหนดและความเสี่ยงที่ยอมรับได้คุณเลือกที่จะนำเงินจำนวน $ 35,000 (70 เปอร์เซ็นต์) ไปลงทุน คุณเลือกที่จะใส่พันธบัตร $ 10,000 (ร้อยละ 20) และเงินสดที่เหลืออีก $ 5,000 (ร้อยละ 10) ตลาดมีปีที่ยอดเยี่ยมและคุณได้รับ $ 5,000 จากมัน อย่างไรก็ตามพันธบัตรของคุณให้ผลตอบแทนเพียง $ 300 และเงินสดของคุณเพียงแค่ $ 50 สำหรับปีนี้คุณมีการเพิ่มขึ้นรวม $ 5,350 โดยให้สินทรัพย์รวมเท่ากับ $ 55,350 หากคุณต้องการที่จะปฏิบัติตามการจัดสรรสินทรัพย์แบบไดนามิกคุณจะแจกจ่ายเงินของคุณใหม่เพื่อให้มีการลงทุน $ 38,745 ในหุ้น, $ 11,070 เป็นพันธบัตรและเงินสด 5,535 เหรียญ ด้วยวิธีนี้เปอร์เซ็นต์ของเนื้อหาของคุณที่จัดขึ้นในแต่ละหมวดหมู่จะยังคงเหมือนเดิม

ธุรกิจสามารถใช้การจัดสรรสินทรัพย์แบบไดนามิกกับการลงทุนของพวกเขาเช่นกัน ตัวอย่างเช่นคุณอาจเลือกที่จะรับผลกำไรเพียงร้อยละ 10 ของสินทรัพย์ที่มีอยู่ไม่ว่าจะมีเงินเท่าใดก็ตาม นี่เป็นกลยุทธ์ที่ยอดเยี่ยมเพื่อให้แน่ใจว่าคุณลงทุนอย่างต่อเนื่องใน บริษัท ของคุณและช่วยให้ บริษัท เติบโต

บริษัท สามารถลงทุนในหุ้นพันธบัตรอสังหาริมทรัพย์หรือบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงในแบบเดียวกับที่ทำ นี่เป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการขยายสินทรัพย์ที่มีอยู่ขององค์กร ควรปฏิบัติตามแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดในการจัดสรรสินทรัพย์เดียวกันเพื่อให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้รับความเสี่ยงมากเกินไปและคำนึงถึงระยะเวลาของคุณ ตัวอย่างเช่นหากแผนห้าปีของ บริษัท ของคุณแสดงโครงร่างการซื้ออาคารหลังที่สองการลงทุนในตลาดพันธบัตรหรืออสังหาริมทรัพย์ไม่ควรผูกติดกับทรัพย์สินที่คุณต้องการสำหรับอาคาร แม้ว่ามันอาจดูราวกับว่าคุณสามารถดึงเงินของคุณออกจากการลงทุนของคุณได้ตลอดเวลา แต่การสูญเสียในปีที่ลดลงอาจทำให้คุณกลับมาโดดเด่นอีกครั้ง เงินทุนที่คุณต้องการสำหรับโครงการของ บริษัท ที่สำคัญในระยะสั้นควรตั้งสำรองไว้ในวิธีที่มีความเสี่ยงต่ำเพื่อให้สามารถใช้ได้เมื่อคุณต้องการ

การจัดสรรสินทรัพย์เชิงกลยุทธ์และยุทธวิธี

เช่นเดียวกับการจัดสรรสินทรัพย์แบบไดนามิกขั้นพื้นฐานการจัดสรรสินทรัพย์เชิงกลยุทธ์กำหนดให้นักลงทุนต้องกำหนดสัดส่วนในอุดมคติสำหรับการลงทุนแต่ละประเภทและปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนเป็นระยะ สิ่งนี้ไม่เหมือนกับการซื้อขายที่ใช้งานอยู่และสิ่งที่เรียกว่าวิธีการ“ ซื้อและถือ” มากกว่าเนื่องจากบุคคลหรือธุรกิจมีความมุ่งมั่นในระยะยาวในการลงทุนและซื้อหรือซื้อขายเพียงเพื่อรักษาสมดุลของเงินทุน ด้วยการเปลี่ยนเป้าหมายหรือลดเวลาก่อนเป้าหมายสิ้นสุดเช่นการเกษียณสัดส่วนที่กำหนดไว้สำหรับสินทรัพย์แต่ละประเภทอาจต้องเปลี่ยน ในฐานะ บริษัท คุณอาจตัดสินใจว่าจะลงทุน 50% ของเงินทุนในหุ้น 30% ในพันธบัตร 10% ในธุรกิจอสังหาริมทรัพย์และเงินสด 10%

ในทางกลับกันการจัดสรรสินทรัพย์ทางยุทธวิธีทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อยในแนวคิดของการจัดสรรสินทรัพย์แบบไดนามิก วิธีนี้ช่วยให้ช่วงของสัดส่วนที่เหมาะสมมากกว่าหนึ่งชุดที่กำหนดไว้สำหรับสินทรัพย์แต่ละประเภท ประโยชน์ของกลยุทธ์ประเภทนี้คือช่วยให้ตอบสนองต่อตลาดซึ่งอาจเป็นประโยชน์ต่อนักลงทุน หากหุ้นทำดี บริษัท สามารถย้ายสินทรัพย์สูงสุดที่จัดสรรให้กับกองทุนประเภทนั้นเข้าสู่ตลาด สิ่งนี้จะทำให้หมวดหมู่อื่นเช่นพันธบัตรอยู่ในระดับล่างสุดของช่วงที่ยอมรับได้ เมื่อมูลค่าหุ้นเริ่มลดลงอีกครั้งนักลงทุนสามารถขายหุ้นของพวกเขาบางส่วนเพื่อให้พวกเขากลับมาที่ระดับต่ำสุดของช่วงที่ยอมรับได้สำหรับประเภทกองทุนนั้นและลงทุนในส่วนต่างของพันธบัตร ตัวอย่างเช่นช่วงสต็อกของคุณอาจเป็นหุ้น 40 ถึง 50 เปอร์เซ็นต์, พันธบัตร 20 ถึง 30%, อสังหาริมทรัพย์ 10 ถึง 20% และอสังหาริมทรัพย์เงินสด 10 ถึง 20%

การจัดสรรสินทรัพย์ที่เอาประกันภัย

มีอีกกลยุทธ์การจัดสรรสินทรัพย์ที่ดึงดูดนักลงทุนที่ไม่ชอบความเสี่ยง เรียกว่าการจัดสรรสินทรัพย์ที่มีประกันของคุณเทคนิคนี้เกี่ยวข้องกับการตั้งค่าเกณฑ์ด้านล่างซึ่งคุณจะไม่อนุญาตให้พอร์ตของคุณปล่อย ตราบใดที่สินทรัพย์ของคุณยังคงอยู่ที่หรือสูงกว่าเกณฑ์นี้คุณจะจัดการกองทุนของคุณอย่างแข็งขันรวมถึงการซื้อและการซื้อขายหุ้นตามแนวโน้มของตลาด แนวคิดเบื้องหลังกลยุทธ์นี้คือการช่วยให้พอร์ตโฟลิโอเติบโตมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ในขณะที่ยังคงจำกัดความเสี่ยงในระดับที่กำหนดไว้ ในสถานการณ์การจัดสรรสินทรัพย์ที่มีประกันหากพอร์ตโฟลิโอของคุณลดลงต่ำกว่าที่คุณได้กำหนดไว้คุณสามารถเลือกลงทุนในพันธบัตรตั๋วเงินคลังหรือชั้นกองทุนที่มีความเสี่ยงต่ำอื่น ๆ เพื่อรักษาสินทรัพย์ที่คุณมี จากนั้นคุณสามารถประเมินกลยุทธ์การลงทุนของคุณอีกครั้งหรือรอให้ตลาดกลับมามีความแข็งแกร่งก่อนที่จะทำการเปลี่ยนแปลงพอร์ตโฟลิโอของคุณ

การจัดสรรสินทรัพย์สำหรับเจ้าของธุรกิจ

สิ่งที่สำคัญที่ต้องพิจารณาหากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กคือกลยุทธ์การจัดสรรสินทรัพย์ส่วนบุคคลของคุณคำนึงถึง บริษัท ของคุณอย่างไร แม้ว่าคุณจะพัฒนาแผนทางการเงินและกลยุทธ์การบริหารความมั่งคั่งโดยไม่ขึ้นกับธุรกิจของคุณธุรกิจของคุณอาจเป็นหนึ่งในทรัพย์สินที่ใหญ่ที่สุดของคุณ กำไรที่เป็นไปได้ที่คุณจะได้รับจากการขาย บริษัท ของคุณในอนาคตอาจมีมูลค่ามากกว่าพอร์ตการลงทุนทั้งหมดของคุณดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่ต้องพิจารณา

อย่างไรก็ตามสิ่งสำคัญคือต้องไม่เน้นความสำคัญของธุรกิจของคุณในพอร์ตการเงินโดยรวมของคุณ การลงทุนนอก บริษัท ของคุณมีความสำคัญต่อความมั่นคงของสินทรัพย์และสิ่งต่าง ๆ เช่นแผนการเกษียณอายุของคุณ คุณควรดูสินทรัพย์ส่วนบุคคลและสินทรัพย์ของ บริษัท ของคุณเป็นนิติบุคคลที่แยกจากกัน แต่มีความสัมพันธ์กัน คุณสามารถลงทุนเงินของคุณกลับสู่ธุรกิจของคุณได้ แต่ไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายในการลงทุนส่วนตัว ในทำนองเดียวกันคุณไม่ควรดึงผลกำไรทั้งหมดจาก บริษัท ของคุณเพื่อให้โบนัสตัวเองมากขึ้น โดยปกติแล้วมันจะฉลาดกว่าการลงทุนในธุรกิจของคุณและช่วยให้มันเติบโต ความสมดุลที่ละเอียดอ่อนของสินทรัพย์ส่วนบุคคลและธุรกิจนี้คือการจัดสรรสินทรัพย์ในแบบของตัวเอง ดูอย่างระมัดระวังและรักษาสมดุลระหว่างการลงทุนส่วนบุคคลของคุณและสินทรัพย์ทางธุรกิจของคุณเป็นส่วนสำคัญของการเป็นผู้ประกอบการ