ความเสี่ยงด้านเครดิตหมายถึงความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นที่ บริษัท จะได้รับหากลูกค้าไม่ชำระเงิน บริษัท จำเป็นต้องคาดการณ์ว่าลูกค้าบางรายของพวกเขาจะผิดนัดชำระเครดิตที่ขยายไปถึงลูกค้า มีเทคนิคหลากหลาย บริษัท ที่สามารถใช้เพื่อจัดการความเสี่ยงด้านเครดิตของพวกเขา
การตัดสินใจเกี่ยวกับสินเชื่อ
โดยทั่วไป บริษัท จะไม่ให้เครดิตกับลูกค้าทุกคนที่ร้องขอ พวกเขาตัดสินใจว่าลูกค้ารายใดที่มีความเสี่ยงมากกว่าผู้อื่นและขยายสินเชื่อให้กับลูกค้าที่มีความเสี่ยงน้อยกว่า บริษัท ระบุลูกค้าที่มีความเสี่ยงโดยการวิเคราะห์รายงานเครดิตของลูกค้าซึ่งรายละเอียดบัญชีเครดิตอื่น ๆ ที่ลูกค้าได้เปิดและประวัติการชำระเงินของพวกเขา ประวัติการชำระเงินล่าช้าแสดงว่าลูกค้ามีแนวโน้มที่จะชำระค่าใช้จ่ายล่าช้ากว่าเดิม บริษัท ยังตรวจสอบประวัติการจ้างงานและรายได้ปัจจุบันของลูกค้าเพื่อพิจารณาความสามารถของลูกค้าในการชำระเงิน หลังจากตรวจสอบรายงานเครดิตและตรวจสอบการจ้างงาน บริษัท จะตัดสินใจว่าจะขยายเครดิตให้กับลูกค้าหรือไม่
การจัดการพอร์ตโฟลิโอ
ผู้ให้กู้และเจ้าหนี้จัดการพอร์ตการลงทุนของพวกเขาโดยใช้เกณฑ์วัตถุประสงค์มากกว่าเกณฑ์อัตนัย เครดิตที่ลูกค้าร้องขออาจปรากฏว่าเป็นเครดิตที่มีค่าและมีความรับผิดชอบเมื่อพบกับผู้ให้กู้หรือเจ้าหนี้ การใช้เกณฑ์วัตถุประสงค์ต้องให้ผู้ให้กู้หรือเจ้าหนี้ดูการกระทำของลูกค้ามากกว่าลักษณะที่ปรากฏของเธอ การใช้เกณฑ์วัตถุประสงค์ยังช่วยให้ บริษัท กำหนดเงื่อนไขการกู้ยืมลูกค้าที่มีความเสี่ยงสูงจะจ่ายอัตราดอกเบี้ยพิเศษเพื่อโอกาสในการยืมเงินหรือรับเครดิต อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นจะเรียกเก็บสำหรับลูกค้าที่มีความเสี่ยงลดการสูญเสียที่เกิดขึ้นเมื่อผู้กู้เริ่มต้น
การพยากรณ์การสูญเสีย
การพยากรณ์ความสูญเสียเกี่ยวข้องกับการระบุลักษณะของผู้กู้และการใช้ลักษณะเหล่านี้เพื่อระบุความเสี่ยงทางเครดิตที่อาจเกิดขึ้น ลักษณะเหล่านี้รวมถึงอัตราการค้างชำระที่ผ่านมาการเรียกเก็บเงินและระดับรายได้ การใช้การพยากรณ์ความสูญเสียในระยะแรกขาดความแม่นยำและวิธีการที่ซับซ้อนยิ่งขึ้น เหล่านี้รวมถึงการจัดทำดัชนีตามฤดูกาลและเทคนิควินเทจโค้งเพื่อระบุระดับความเสี่ยงกับผู้กู้โดยเฉพาะ การจัดทำดัชนีตามฤดูกาลดูระดับความเสี่ยงของผู้กู้ในช่วงเวลาต่างๆตลอดทั้งปี เทคนิคการรักษาโบราณกราฟอัตราการกระทำผิดของเครดิตขยายผ่านช่วงเวลาที่แตกต่างกัน
