การได้รับเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กเป็นสิ่งที่ท้าทาย แต่ไม่ใช่งานที่เป็นไปไม่ได้ ใช้การประเมินศักยภาพรายได้ของ บริษัท ของคุณอย่างละเอียดความรู้เกี่ยวกับความคุ้มค่าเครดิตของคุณเองและความมุ่งมั่นในการทำงานผ่านทุกขั้นตอนที่จำเป็นในการจัดหาเงินทุนอย่างปลอดภัย
เตรียมตัว
ก่อนที่คุณจะสมัครขอสินเชื่อเตรียมความพร้อมสำหรับคำถามที่ผู้ให้กู้จะถามก่อนที่จะตกลงเรื่องการเงินของคุณ ธนาคารจะพิจารณาอัตราส่วนหนี้สินต่อทุนของ บริษัท ของคุณก่อนซึ่งจะวัดจำนวนเงินที่คุณได้ยืมไปแล้วเมื่อเทียบกับจำนวนเงินที่คุณลงทุนใน บริษัท ของคุณ ยิ่งคุณมีรายรับเป็นเงินดอลลาร์มากเท่าไรคุณก็จะได้รับเงินกู้มากขึ้นเท่านั้น หากคุณมีอัตราส่วนหนี้สินต่อทุนค่อนข้างสูงตัวเลือกที่ดีกว่าคือการหาผู้ลงทุนในหลักทรัพย์เพื่อถือหุ้นใน บริษัท ของคุณ
การชำระหนี้
ด้วยการชำระหนี้เช่นเดียวกับเงินกู้ใด ๆ คุณจะกู้เงินเพื่อชำระคืนเมื่อเวลาผ่านไปโดยปกติจะมีดอกเบี้ย ในขณะที่คุณอาจได้รับเงินกู้จากเพื่อนและครอบครัวสถาบันการเงินเป็นแหล่งที่มาหลักของสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กสินเชื่อดังกล่าวอาจได้รับการสนับสนุนผ่านการบริหารธุรกิจขนาดเล็กหรือผ่านโปรแกรมของรัฐและรัฐบาลท้องถิ่น อย่างไรก็ตามสินเชื่อที่มีความปลอดภัยของรัฐบาลจะช่วยลดความเสี่ยงของธนาคารและสหภาพเครดิตเท่านั้น คุณยังต้องแสดงความสามารถในการชำระคืนเงินกู้
สำหรับธุรกิจเริ่มต้น SBA ยังแนะนำให้คุณจัดทำแพคเกจเงินกู้อย่างละเอียดซึ่งอธิบายในรายละเอียดว่าธุรกิจจะสร้างรายได้เพียงพอที่จะชำระคืนเงินกู้ได้อย่างไร แพ็คเกจเงินกู้ควรรวมถึง:
- ประวัติและประวัติส่วนตัวของคุณ
- แผนธุรกิจที่มีการเล่าเรื่องที่น่าเชื่อถือและงบการเงินที่คาดการณ์ไว้อย่างสมบูรณ์ซึ่งรวมถึงกระแสเงินสดกำไรและขาดทุนและงบดุล
- รายงานเครดิตส่วนบุคคลและธุรกิจ
- ใบแจ้งยอดธนาคารสำหรับปีที่ผ่านมาการคืนภาษีครอบคลุมสามปีและเอกสารทางกฎหมายใด ๆ ที่เกี่ยวข้องเช่นบทความเกี่ยวกับการจัดตั้งหรือองค์กรใบอนุญาตประกอบธุรกิจหรือแบบฟอร์มอื่น ๆ ที่จำเป็น
ท้ายที่สุดคุณต้องอธิบายว่าทำไมคุณถึงต้องการเงินกู้และสิ่งที่คุณวางแผนที่จะใช้จ่ายเงิน
การอบรม
นอกเหนือจากการระบุอุปสรรคในการจัดหาเงินทุนสำหรับการเริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็ก SBA ยังมีแหล่งข้อมูลและการฝึกอบรมเพื่อช่วยให้คุณสามารถขจัดอุปสรรคเหล่านั้นได้พันธมิตรด้านทรัพยากรของ SBA ศูนย์พัฒนาธุรกิจขนาดเล็กและ SCORE ให้บริการคำปรึกษาและความช่วยเหลือด้านการจัดการในกรณีส่วนใหญ่โดยไม่เสียค่าใช้จ่ายแก่ผู้ประกอบการที่ต้องการเริ่มต้นธุรกิจของตนเอง
โปรแกรมสินเชื่อ SBA
โดยทั่วไปแล้ว SBA จะค้ำประกันเงินกู้ระหว่าง 75 ถึง 90 เปอร์เซ็นต์ซึ่งเป็นการเพิ่มโอกาสในการเริ่มต้นเพียงเล็กน้อยในการรับเงินกู้โดยการขจัดความเสี่ยงมากสำหรับผู้ให้กู้ สินเชื่อ SBA ที่ได้รับการสนับสนุนรวมถึง:
- โปรแกรม Microloan: ให้เงินกู้ยืมสูงถึง $ 50,000 เพื่อช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กมีเงินทุนหมุนเวียน, สินค้าคงคลัง, วัสดุ, อุปกรณ์ติดตั้งและอุปกรณ์ สินเชื่อไมโครเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ $ 13,000
- 'บริษัท พัฒนาที่ได้รับการรับรอง / 504 เงินให้สินเชื่อ: เงินกู้ยืมเหล่านี้เป็นเงินทุนสำหรับสินทรัพย์ถาวรที่สำคัญเช่นอสังหาริมทรัพย์และอุปกรณ์ จำนวนเงินกู้สูงสุดอยู่ในช่วง 4-5.5 ล้านดอลลาร์ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับวิธีการใช้สินเชื่อ วัตถุประสงค์ที่พึงประสงค์รวมถึงการสร้างงานหรือบรรลุเป้าหมายการพัฒนาชุมชนปฏิบัติตามลำดับความสำคัญของนโยบายสาธารณะซึ่งรวมถึงการลดพลังงานหรือสำหรับผู้ผลิตรายย่อยเพื่อพัฒนาเศรษฐกิจท้องถิ่น
- 7 (ก) เงินให้สินเชื่อ: เงินกู้สูงสุดคือ $ 5 ล้านจำนวนเงินกู้เฉลี่ยในปี 2555 คือ $ 337,730 เงินกู้ยืมดังกล่าวรวมค่าธรรมเนียมการค้ำประกันสำหรับเงินให้สินเชื่อที่สูงกว่า $ 150,000 SBA จะรับประกัน 85 เปอร์เซ็นต์ของสินเชื่อสูงสุดถึง 150,000 ดอลลาร์และ 75% ของสินเชื่อสูงกว่า 150,000 ดอลลาร์ SBA จะรับประกันการเปิดรับสูงสุด 3.75 ล้านดอลลาร์เท่านั้น
สินเชื่อธนาคาร
ธนาคารอาจต้องการความเชื่อมั่นในความสามารถของคุณในการชำระคืนเงินกู้แบบเดิมมากขึ้นเนื่องจากขาดการรับประกัน แต่สินเชื่อแบบเดิมจะให้อิสระมากขึ้นในการใช้เงิน อย่างไรก็ตามสินเชื่อธุรกิจทั่วไปอาจรวมถึงเวลาที่สั้นกว่าสำหรับการชำระคืนและอาจรวมถึงการชำระเงินแบบบอลลูนซึ่งทำให้ยากต่อการชำระคืนหากธุรกิจของคุณไม่เติบโตอย่างรวดเร็ว
