สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กแบ่งออกเป็นหนึ่งในสองประเภท - - ตามสินทรัพย์และการจัดหาเงินทุนแฟคตอริ่ง เงินกู้แต่ละประเภทต้องการเอกสารที่แตกต่างกันและมีข้อกำหนดที่แตกต่างกันทำให้คุณสามารถเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมกับการดำเนินธุรกิจของคุณต่อไป
ตัดสินใจเลือกประเภทสินเชื่อ
สินเชื่อตามสินทรัพย์ มีความคล้ายคลึงกับสินเชื่อแบบดั้งเดิมและต้องการเอกสารที่ครอบคลุมเพื่อแสดงให้เห็นว่าคุณมีเครดิตส่วนบุคคลที่คุ้มค่าและธุรกิจของคุณสามารถติดตามแผนการชำระเงินได้ สถาบันการเงินหลายแห่งใช้โปรแกรมสินเชื่อ 7 (a) ของ Small Business Administration เพื่อรับประกันเงินกู้ตามสินทรัพย์ดังนั้นจึงมีความเสี่ยงน้อยกว่าต่อผู้ให้กู้
หากคุณต้องการเงินทุนระยะสั้นให้พิจารณา สินเชื่อแฟคตอริ่งบางครั้งเรียกว่า ลูกหนี้เงินทุน เพื่อครอบคลุมการขาดแคลนเงินสด แฟคตอริ่งเกี่ยวข้องกับการขายบัญชีลูกหนี้ของคุณเพื่อรับเงินกู้ระยะสั้น คุณจะได้รับน้อยกว่ายอดเงินที่ค้างชำระด้วยจำนวนที่เฉพาะเจาะจงขึ้นอยู่กับอุตสาหกรรมของคุณและความเสี่ยงที่รับรู้ว่าหนี้ใด ๆ จะไม่ได้รับการชำระ
คุณสมบัติของผู้สมัคร
การมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อตามสินทรัพย์โดยทั่วไปต้องใช้คะแนนเครดิตที่อยู่ในช่วงตั้งแต่ 700 ถึง 800 ขึ้นไป คุณยังอาจมีสิทธิ์ได้รับคะแนนในช่วง 650-700 หากคุณทำธุรกิจเป็นเวลาอย่างน้อยสองสามปีและสามารถแสดงประวัติการขายที่แข็งแกร่งรวมถึงกระแสเงินสดที่เชื่อถือได้คุณมีแนวโน้มที่จะได้รับเงินกู้มากกว่าการเริ่มต้น นอกจากนี้คุณยังมีแนวโน้มที่จะได้รับเงินกู้มากขึ้นหากคุณมีหลักประกันที่จะใช้ค้ำประกันเงินกู้เช่นหุ้นในอสังหาริมทรัพย์หรือพอร์ตการลงทุน
ธนาคารต้องการคุณสมบัติที่น้อยลงสำหรับสินเชื่อแฟคตอริ่ง ตราบใดที่คุณตั้งค่าธุรกิจของคุณอย่างถูกต้องและมีประวัติของกระแสเงินสดเป็นบวกคุณก็น่าจะมีคุณสมบัติ
ต้องใช้เอกสารประกอบ
พัฒนาแบบเต็ม แผนธุรกิจ สำหรับสินเชื่อตามสินทรัพย์ แผนดังกล่าวอธิบายถึงจุดแข็งจุดอ่อนโอกาสและภัยคุกคามของ บริษัท ของคุณซึ่งรู้จักกันในชื่อการวิเคราะห์ SWOT อธิบายว่าพื้นหลังและการศึกษาของคุณช่วยให้คุณทำธุรกิจได้อย่างไร เพิ่มข้อมูลทางการเงินรวมถึงงบกำไรขาดทุนในช่วงสามปีที่ผ่านมาหากมี รวมงบกระแสเงินสดงบดุลปัจจุบันและการคืนภาษีส่วนบุคคลสามปี ใช้บทสรุปผู้บริหารของแผนธุรกิจของคุณเพื่ออธิบายว่าทำไมคุณต้องการเงินและบอกเล่าเรื่องราวอันเป็นเอกลักษณ์ของ บริษัท ของคุณเพื่อให้ผู้ให้กู้เข้าใจว่าธุรกิจของคุณมุ่งหน้าไปทางใด
สำหรับสินเชื่อแฟคตอริ่งคุณต้องมีรายงานบัญชีลูกหนี้ที่แสดงใบแจ้งหนี้ใน 90 วันที่ผ่านมา วางแผนที่จะกรอกใบสมัครแฟ็กตอริ่งรับใบแจ้งหนี้และรวมถึงเอกสารทางธุรกิจที่แสดงว่า บริษัท ของคุณตั้งค่าไว้กับหน่วยงานราชการที่เหมาะสมเช่นหน่วยงานด้านภาษีของรัฐและรัฐบาลกลาง
ปัญหาเครดิตไม่ดี
หากไม่มีการจัดอันดับเครดิตที่แข็งแกร่งโอกาสในการได้รับสินเชื่อจากสินทรัพย์จะลดลงอย่างมาก SBA แนะนำให้จัดทำเอกสารเพิ่มเติมซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของแผนธุรกิจของคุณหากคะแนนเครดิตของคุณอ่อนแอหรือคุณประสบปัญหาการล้มละลาย ตัวอย่างเช่นรวมเงินฝากธนาคารที่แสดงว่าคุณทำการฝากเงินปกติอย่างต่อเนื่องและมีกระแสเงินสดเป็นบวก อีกทางเลือกหนึ่งคือการหาพันธมิตรเครดิตที่มีคะแนนเครดิตที่ดีกว่าซึ่งยินดีที่จะลงนามร่วมในการขอสินเชื่อ
