วิธีถอนเงินการลงโทษการแบ่งปันผลกำไร

แผนการแบ่งปันผลกำไรเปิดโอกาสให้พนักงานได้รับประโยชน์จากผลกำไรประจำปีของ บริษัท โดยทั่วไปผู้ดูแลแผนแบ่งปันผลกำไรไม่จำเป็นต้องมีผู้เข้าร่วมแผนถอนเงินออกจากแผนก่อนระยะเวลาหนึ่งโดยปกติจนกระทั่งพนักงานอายุ59½ปี อย่างไรก็ตามพนักงานอาจถอนเงินออกจากแผนได้หากเขาถูกกีดขวางทางการเงิน ภายใต้สถานการณ์เหล่านี้คุณอาจไม่ต้องเสียค่าปรับในการถอนก่อนกำหนด แต่คุณยังจะต้องจ่ายภาษีรายได้ การตัดออกจากการแบ่งปันผลกำไรเป็นการหลีกเลี่ยงการถูกลงโทษทางภาษีโดยการปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านความยากลำบากทางการเงินพลิกผลประโยชน์และยื่นเอกสารที่จำเป็น

ปฏิบัติตามข้อกำหนดคุณสมบัติอย่างน้อยหนึ่งข้อสำหรับการถอนตัวออกจากความยากลำบากซึ่งรวมถึง: ความพิการหนี้ค่ารักษาพยาบาลที่เกินกว่าร้อยละ 7.5 ของรายได้รวมที่ได้รับการปรับค่าเลี้ยงดูและภาระผูกพันในการเลี้ยงดูบุตรหรือการแยกออกจากการจ้างงาน

พูดคุยกับผู้ดูแลแผนเกี่ยวกับความตั้งใจของคุณในการถอนต้น แสดงหลักฐานความยากลำบากของคุณต่อผู้ดูแลแผนแบ่งปันผลกำไรซึ่งอาจเป็นนายจ้างของคุณ นำเอกสารมาด้วยเช่นการตรวจสอบความพิการจากกรมธรรม์ประกันความพิการหรือผลประโยชน์ประกันสังคมคำสั่งความสัมพันธ์กับครอบครัว (QDROs) ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมในกรณีการหย่าร้างหรือค่ารักษาพยาบาล

เกลือกกลิ้งการกระจายการแบ่งปันผลกำไรของคุณจากแผนการแบ่งปันผลกำไรไปยังบัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRA) ในกรณีที่มีการแยกออกจากการจ้างงาน เลือก IRA แบบดั้งเดิม (แผนเกษียณอายุรอการตัดภาษี) หากคุณคิดว่าอัตราภาษีเงินได้ของคุณจะลดลงเมื่อเกษียณอายุ เลือกรับ Roth IRA (แผนการเกษียณอายุที่ได้รับการยกเว้นภาษี) หากรายได้รวมที่ปรับแล้วของคุณน้อยกว่า $ 116,000 และคุณจะอยู่ในกรอบภาษีที่สูงขึ้นเมื่อเกษียณอายุ

ติดต่อธนาคาร บริษัท นายหน้าหรือ บริษัท กองทุนรวมเพื่อเปิดประเภทบัญชีที่คุณเลือก เปิดบัญชี IRA กับธนาคารหากคุณยังไม่ตัดสินใจเต็มที่ว่าคุณต้องการลงทุนอย่างไร เข้ากองทุนรวมหากคุณต้องการลงทุนในพันธบัตรหุ้นและค่างวด

ขอให้ผู้ดูแลแผนของคุณจ่ายการกระจายการแบ่งปันผลกำไรใน IRA ที่เพิ่งเปิดใหม่ของคุณ ให้ชื่อและหมายเลขบัญชีของผู้ดูแลแผนกับ IRA ใหม่เพื่อเปิดใช้งานการกระจายการแบ่งปันผลกำไรแบบโรลโอเวอร์ ได้รับจากผู้ดูแลแผนแบบฟอร์ม 1099R ซึ่งระบุว่าคุณได้รับการแจกจ่ายจากแผนการแบ่งปันผลกำไรเนื่องจากความยากลำบากทางการเงินและแบบฟอร์ม 5498 ที่ระบุว่าคุณมีส่วนร่วมมากกว่า

ยื่นแบบแสดงรายการภาษีของคุณทางออนไลน์โดยดาวน์โหลดแบบฟอร์ม 1040 จากเว็บไซต์ Internal Revenue Service แนบแบบฟอร์ม 1099R และ 5498 ไปยังแบบฟอร์มขอคืนภาษีของ IRA รายงานจำนวนโรลโอเวอร์ในการคืนภาษีของคุณเป็นภาษีที่ไม่ต้องเสียภาษีโดยพิมพ์จำนวนการแจกจ่ายในส่วนที่ 15a แบบฟอร์ม 1040 และระบุ "0" ในส่วนที่ 15b

เคล็ดลับ

• พูดคุยกับทั้งผู้ดูแลแผนและผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีเพื่อให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจภาระผูกพันทางภาษีทั้งหมดของคุณเมื่อทำการถอนเงินก่อนกำหนดจากแผนแบ่งปันผลกำไร