อัตราส่วนการสูญเสียของ บริษัท ประกันภัยแสดงให้เห็นถึงความสัมพันธ์ระหว่างการสูญเสียที่เกิดขึ้นกับเบี้ยประกันที่ได้รับ บริษัท ประกันภัยที่มีอัตราส่วนการสูญเสียสูงมากอาจจำเป็นต้องเพิ่มเบี้ยประกันภัยให้อยู่กับตัวทำละลายและสร้างความมั่นใจในความสามารถในการจ่ายค่าสินไหมทดแทนในอนาคต เมื่ออัตราส่วนการสูญเสียต่ำมากนั่นหมายความว่าผู้บริโภคจ่ายเงินมากเกินไปเพื่อผลประโยชน์ที่ได้รับ Underwriter และนักลงทุนใช้อัตราส่วนการสูญเสียเพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆ
อัตราส่วนการสูญเสียคืออะไร?
อัตราส่วนการสูญเสียจะแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ ความสูญเสียที่เกิดขึ้นจะถูกหารด้วยพรีเมี่ยมที่ได้รับ การสูญเสียที่เกิดขึ้นคือการเรียกร้องค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจริงรวมทั้งสำรองการสูญเสีย ทุนสำรองการสูญเสียเป็นหนี้สินเนื่องจากการขาดทุนที่ทราบว่ายังไม่ได้รับชำระโดยผู้ประกันตน เบี้ยประกันที่ได้รับคือส่วนที่ได้จากเบี้ยประกันภัยทั้งหมดที่จัดสรรตลอดอายุของกรมธรรม์ ตัวอย่างเช่นหาก บริษัท ประกันภัยเรียกเก็บเบี้ยประกันภัย 100,000 ดอลลาร์และจ่ายเงินชดเชย 70,000 ดอลลาร์พวกเขาจะมีอัตราส่วนการสูญเสีย 70 เปอร์เซ็นต์ บริษัท อื่นที่รวบรวม $ 100,000 และจ่าย $ 95,000 ในการเรียกร้องจะมีอัตราการสูญเสีย 95 เปอร์เซ็นต์ อัตราส่วนการสูญเสียที่สูงขึ้นหมายถึงผลกำไรที่ลดลงสำหรับ บริษัท ประกันภัยดังนั้นจึงเป็นปัญหาสำหรับผู้จัดการการจัดจำหน่ายและนักลงทุน อัตราส่วนการสูญเสียเป็นลักษณะที่ง่ายที่สุขภาพทางการเงินของ บริษัท ประกันภัย ภาพรวมที่ครอบคลุมมากขึ้นคืออัตราส่วนรวมซึ่งตรวจสอบทั้งอัตราส่วนการสูญเสียและอัตราส่วนค่าใช้จ่าย
อัตราส่วนรวม
อัตราส่วนรวมนั้นพิจารณาทั้งการสูญเสียและค่าใช้จ่าย ค่าใช้จ่ายหมายถึงค่าใช้จ่ายในการปรับปรุงการสูญเสียและต้นทุนการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ ค่าใช้จ่ายในการปรับปรุงการสูญเสียรวมถึงค่าใช้จ่ายที่จำเป็นในการตรวจสอบและดำเนินการเรียกร้อง ต้นทุนการรับประกันภัยรวมถึงเงินเดือนพนักงานการตลาดและต้นทุนค่าโสหุ้ยอื่น ๆ อัตราส่วนรวมจะรวมกันเป็นเปอร์เซ็นต์ที่คำนวณจากอัตราส่วนการสูญเสียและอัตราส่วนค่าใช้จ่ายเพื่อแสดงผลกำไร บริษัท ประกันภัยที่มีอัตราส่วนการสูญเสียมากกว่า 100 เปอร์เซ็นต์กำลังสูญเสียเงินและต้องเพิ่มเบี้ยประกันหรือความเสี่ยงที่ไม่สามารถจ่ายชำระหนี้สินในอนาคตได้ อัตราส่วนการสูญเสียที่ต่ำกว่าหมายถึงผลกำไรที่สูงขึ้น
ใครจำเป็นต้องรู้
ผู้จัดจำหน่ายหลักทรัพย์มีความสนใจเป็นพิเศษในอัตราส่วนการสูญเสีย เมื่ออัตราส่วนการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนสูงเกินไปเบี้ยประกันภัยต้องเพิ่มขึ้นหรือกลุ่มผู้ประกันตนบางกลุ่มต้องถูกปฏิเสธความคุ้มครอง ในอุตสาหกรรมประกันภัยสิ่งนี้เรียกว่าการทำให้ตลาดแข็งแกร่งขึ้น บริษัท ประกันสุขภาพจะต้องให้ความสนใจเป็นพิเศษกับอัตราส่วนการสูญเสียการแพทย์ภายใต้พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง กฎหมายระบุว่าพวกเขาจะต้องมีอัตราส่วนการสูญเสียอย่างน้อย 80 เปอร์เซ็นต์หรือคืนเงินเบี้ยประกันให้กับผู้ถือกรมธรรม์ นักลงทุนยังสนใจในอัตราส่วนการสูญเสีย พวกเขาอาจใช้อัตราส่วนขาดทุนรวมเป็นหนึ่งในหลาย ๆ ตัวชี้วัดเพื่อเปรียบเทียบ บริษัท ประกันภัยสำหรับการตัดสินใจลงทุน
