การเงินธุรกิจคือเงินที่คุณต้องการสร้างและดำเนินธุรกิจซึ่งรวมถึงการทำให้การดำเนินงานและการขยายธุรกิจมีความทันสมัย ยิ่งคุณจัดการเงินของคุณได้สำเร็จคุณก็ยิ่งมีโอกาสในการทำกำไรมากเท่านั้น คำว่า "การเงินธุรกิจ" รวมถึงวิธีการที่ บริษัท ได้รับและใช้เงินซึ่งโดยปกติจะอ้างอิงถึงเงินให้สินเชื่อ และในบริบทที่กว้างขึ้นการเงินธุรกิจเป็นเรื่องเกี่ยวกับกลยุทธ์ในการหารายได้การออมและการลงทุน
ความหมายทางการเงินธุรกิจ
การเงินธุรกิจประกอบด้วยข้อมูลที่อยู่ในเอกสารทางการเงินเช่นงบกำไรขาดทุนงบดุลและงบกระแสเงินสด นอกจากนี้ยังครอบคลุมถึงกลยุทธ์ที่ธุรกิจมักใช้เพื่อจัดการเงินของพวกเขาเช่นใช้ประโยชน์ในอนาคตมากกว่ามูลค่าปัจจุบัน ด้วยความรู้นี้เกี่ยวกับการไหลของเงินและการเติบโตคุณจะมีเครื่องมือในการตัดสินใจเชิงกลยุทธ์สำหรับจัดการการเงินของธุรกิจและใช้ประโยชน์จากโอกาส
ตัวอย่างเช่นคุณอาจมีตัวเลือกระหว่างผลิตภัณฑ์สินเชื่อสองตัวผลิตภัณฑ์หนึ่งมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นขณะที่อีกผลิตภัณฑ์หนึ่งมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า แต่เงื่อนไขที่เข้มงวด การทำความเข้าใจเกี่ยวกับการเงินธุรกิจจะช่วยให้คุณมีความรู้ในการประเมินว่าคุณมีแนวโน้มที่จะใช้การชำระคืนเงินกู้เหล่านี้อย่างใดอย่างหนึ่งในเวลาที่นานขึ้นหรือสั้นลง คุณจะต้องทบทวนสถานการณ์ในเชิงลึกและค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์ที่คุณวางแผนจะพัฒนา หากคุณแน่ใจว่าความสำเร็จของผลิตภัณฑ์ของคุณสมเหตุสมผลและเชื่อว่าคุณสามารถนำไปตลาดได้อย่างรวดเร็วเงินกู้ดอกเบี้ยต่ำที่มีเงื่อนไขที่เข้มงวดอาจเป็นทางออกที่ดีที่สุดของคุณ หากกระบวนการพัฒนาจะช้าและมีหลายตัวแทนคุณอาจจะดีกว่าด้วยสินเชื่อดอกเบี้ยที่สูงขึ้น เงื่อนไขที่ยืดหยุ่นมากขึ้นจะช่วยให้คุณมีเวลามากขึ้นสำหรับกระบวนการวิจัยและพัฒนาเพื่อทำให้ผลิตภัณฑ์สมบูรณ์แบบแม้ว่าคุณจะต้องจ่ายเงินเพิ่มสำหรับการจัดหาเงินทุนก็ตาม
ประเภทของธุรกิจการเงิน
ธุรกิจการเงินมีสองประเภทหลักคือระยะสั้นและระยะยาว และธุรกิจของคุณจำเป็นต้องตั้งค่ากลยุทธ์ทางการเงินทั้งระยะสั้นและระยะยาวเพื่อดำเนินการ การเงินระยะสั้นใช้รูปแบบของเงินทุนหมุนเวียนหรือกระแสเงินสดที่คุณต้องการเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายแบบวันต่อวันเช่นการซื้อวัสดุการจ่ายเงินเดือนค่าเช่าค่าสาธารณูปโภคและเงินกู้ยืม เงินทุนหมุนเวียนสามารถมาจากการดำเนินงานแบบวันต่อวันเช่นการชำระเงินจากลูกค้าที่ซื้อผลิตภัณฑ์หรือบริการของคุณ แต่หากปริมาณธุรกิจของคุณมีความผันผวนหรือหากคุณต้องการซื้อในปริมาณเป็นระยะคุณอาจต้องใช้เงินทุนระยะสั้นเช่นกัน บัตรเครดิตธุรกิจเป็นรูปแบบทั่วไปของการจัดหาเงินทุนทางธุรกิจระยะสั้นเช่นเดียวกับวงเงินสินเชื่อหมุนเวียน อัตราดอกเบี้ยของตัวเลือกเหล่านี้อาจค่อนข้างสูงเมื่อเทียบกับเงินกู้ระยะยาว แต่ถ้าคุณจ่ายบิลค่าบัตรเครดิตของคุณในแต่ละเดือนและชำระวงเงินเครดิตของคุณอย่างรวดเร็วคุณสามารถหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายทางการเงินที่มากเกินไป
การลงทุนในตราสารทุนคงที่ต้องการโซลูชันทางการเงินระยะยาว การลงทุนด้านเงินทุนเหล่านี้มุ่งไปสู่รายการตั๋วขนาดใหญ่ที่ บริษัท ของคุณต้องการสำหรับการดำเนินงานแบบวันต่อวัน ตัวอย่างเช่นอาคารเชิงพาณิชย์และอาคารโรงงานสำหรับการดำเนินการผลิตเป็นการลงทุนแบบถาวรเช่นเดียวกับยานพาหนะอุปกรณ์และเครื่องจักรราคาแพง โดยทั่วไปแล้วการลงทุนด้วยเงินทุนจะมาจากเงินกู้ยืมระยะยาวซึ่งมักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าตัวเลือกระยะสั้นเช่นบัตรเครดิตและวงเงินสินเชื่อ แต่เงินกู้ยืมระยะยาวมักจะต้องใช้รูปแบบของหลักประกันซึ่งอาจเป็นสินทรัพย์ส่วนบุคคล หากคุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ของคุณผู้ให้กู้ของคุณสามารถกู้เงินคืนได้โดยการขายหลักประกันของคุณ เมื่อทำการลงทุนด้วยเงินทุนคงที่คุณควรพิจารณาถึงดอกเบี้ยที่คุณจะจ่ายจากเงินที่คุณยืม แต่ยังรวมถึงมูลค่าในอนาคตของการลงทุนด้วย นอกจากนี้เงินที่คุณใช้ในการชำระคืนเงินกู้ของคุณจะมีค่าน้อยกว่ามูลค่าปัจจุบันเนื่องจากอัตราเงินเฟ้อ
ทำไมคุณต้องการการเงินธุรกิจ
ทุกธุรกิจจะต้องทำการตัดสินใจทั้งระยะสั้นและระยะยาวว่าจะใช้เงินและลงทุนอย่างไร เป็นไปไม่ได้ที่จะคาดการณ์แนวโน้มและความต้องการผลิตภัณฑ์อย่างแม่นยำหรือคาดการณ์โอกาสและภัยคุกคามระยะยาว แต่ความเข้าใจที่ดีของกลยุทธ์ทางการเงินและตัวเลือกทางการเงินสามารถช่วยคุณเลือกเสียงได้ หากคุณเข้าใจแหล่งที่มาของเงินทุนที่มีให้คุณและความแตกต่างของการใช้เครดิตของสายธุรกิจและเงินกู้ยืมระยะยาวคุณจะสามารถตัดสินใจได้อย่างชาญฉลาดว่าผลิตภัณฑ์ทางการเงินใดเหมาะกับสถานการณ์ปัจจุบันของคุณที่สุด รักษาวัตถุประสงค์ระยะยาวไว้ในใจคุณสามารถใช้ประโยชน์จากตัวเลือกทางการเงินที่มีอยู่หากคุณมีวิสัยทัศน์และแผนการทางการเงินที่ชัดเจนว่าคุณต้องการให้ บริษัท ของคุณเติบโตอย่างไร คุณควรมีความคาดหวังที่เป็นจริงว่าจะใช้เวลานานแค่ไหนเพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ
วิธีจัดการการเงินธุรกิจ
มันเป็นถ้อยคำที่เบื่อหูทั่วไปที่เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กเป็นผู้รับความเสี่ยง แต่ผู้ประกอบการที่ประสบความสำเร็จสามารถจัดการความเสี่ยงที่เกิดขึ้นด้วยความรู้ทางการเงินทางธุรกิจที่ดี ในการจัดการการเงินธุรกิจ:
- เก็บหนังสือที่ถูกต้องและเป็นปัจจุบันเพื่อให้คุณรู้ว่าเกิดอะไรขึ้นกับธุรกิจของคุณในเวลาใดก็ตาม ชุดหนังสือที่สะอาดช่วยให้คุณมีรายได้ค่าใช้จ่ายและข้อมูลกระแสเงินสดที่คุณต้องการเพื่อจัดการธุรกิจของคุณในระยะสั้นและช่วยให้คุณกำหนดเป้าหมายระยะยาว
- พัฒนาเป้าหมายระยะยาวเพื่อให้คุณสามารถวางแผนและบันทึกสำหรับการลงทุนขนาดใหญ่เช่นอุปกรณ์เทคโนโลยีหรือทรัพยากรมนุษย์ การวางแผนเชิงกลยุทธ์ระยะยาวจำเป็นต้องทำการเลือกระยะสั้นและทำตามขั้นตอนเล็ก ๆ เพื่อให้บรรลุเป้าหมายที่ใหญ่ขึ้น วิจัยค่าใช้จ่ายของตั๋วชิ้นใหญ่ที่ บริษัท ของคุณจะต้องใช้ในที่สุดและจัดทำแผนภูมิหลักสูตรสำหรับการเติบโตที่ช่วยให้คุณสามารถติดตามเพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ
- พัฒนาความสัมพันธ์กับนายธนาคารที่จัดการบัญชีของคุณ นายธนาคารที่รู้จักธุรกิจของคุณและเฝ้าดูวิวัฒนาการนั้นจะถูกลงทุนเป็นการส่วนตัวเพื่อช่วยให้คุณมีเงินทุนที่คุณต้องการและช่วยให้ บริษัท ของคุณประสบความสำเร็จ
การเงินธุรกิจและงบการเงิน
การเงินธุรกิจที่ประสบความสำเร็จเริ่มต้นด้วยงบการเงินที่ติดตามและจัดระเบียบกิจกรรมทางการเงินของ บริษัท คุณ งบการเงินที่ถูกต้องจะให้ข้อมูลเกี่ยวกับการจัดหาเงินทุนทางธุรกิจของคุณเพื่อให้บรรลุเป้าหมายและคุณจะต้องได้รับรายได้เท่าใดเพื่อชำระหนี้ คุณจะต้องมีงบการเงินเมื่อเข้าหาผู้ให้กู้ เนื่องจากนายธนาคารและนักลงทุนไม่สามารถเข้าถึงการดำเนินงานประจำวันของคุณได้พวกเขาจึงต้องใช้งบการเงินที่แม่นยำเช่นงบกำไรขาดทุนงบดุลและงบกระแสเงินสดสำหรับข้อมูลทางการเงินที่สำคัญที่พวกเขาต้องประเมินการเงินของธุรกิจของคุณ สุขภาพและความเสี่ยง
- กำไรและขาดทุน: งบกำไรขาดทุนหรืองบกำไรขาดทุนสรุปกิจกรรมทางการเงินของคุณในช่วงเวลาหนึ่งเดือนหนึ่งในสี่หรือหนึ่งปี มันแสดงให้เห็นว่า บริษัท ของคุณมีรายได้เป็นจำนวนเท่าใดและใช้ไปเท่าใดในการสร้างรายได้ มันแบ่งค่าใช้จ่ายของคุณเป็นค่าใช้จ่ายคงที่เช่นค่าเช่าซึ่งไม่เปลี่ยนแปลงเมื่อปริมาณธุรกิจของคุณเพิ่มขึ้นและค่าใช้จ่ายผันแปรเช่นวัสดุและเงินเดือนซึ่งสัมพันธ์กับปริมาณของธุรกิจที่คุณทำ งบกำไรขาดทุนไม่เพียงแสดงให้เห็นว่าธุรกิจของคุณทำกำไรได้เท่าไรในช่วงเวลาที่ครอบคลุม แต่ยังรวมถึงเปอร์เซ็นต์และกำไรของคุณหรือโอกาสในการทำกำไรเมื่อปริมาณของคุณเพิ่มขึ้น ตัวอย่างเช่นหาก บริษัท ผู้ผลิตของคุณใช้จ่าย 60% ของรายได้จากวัสดุและค่าจ้างก็มีแนวโน้มที่จะประสบความสำเร็จทางการเงินมากกว่าที่ใช้ 80% แม้ว่าปริมาณปัจจุบันของคุณจะน้อย
* งบดุล: งบดุลของคุณแสดงมูลค่าสุทธิของ บริษัท ของคุณโดยการแสดงรายการทุกอย่างที่คุณเป็นเจ้าของ (สินทรัพย์) และทุกอย่างที่คุณเป็นหนี้ (หนี้สิน) มันเป็นภาพรวมของสถานการณ์ทางการเงินของคุณในช่วงเวลาหนึ่งและมันจะเปลี่ยนไปเมื่อคุณได้รับและใช้จ่ายเงิน สินทรัพย์ที่ระบุไว้ในงบดุลรวมถึงเงินสดที่คุณมีในธนาคารและในมือบัญชีของคุณลูกหนี้หรือเงินก้อนที่คุณเป็นหนี้สำหรับธุรกิจที่คุณได้ทำธุรกรรมแล้วและสินทรัพย์ระยะยาวของคุณเช่นอุปกรณ์ หนี้สินที่แสดงในงบดุลประกอบด้วยหนี้ระยะสั้นเช่นเจ้าหนี้การค้าและหนี้สินระยะยาวเช่นยอดคงเหลือของเงินกู้ยืมระยะยาวและการจำนอง การดูงบดุลของคุณอย่างละเอียดจะบอกคุณว่า บริษัท ของคุณมีแนวโน้มว่าจะต้องใช้เงินระยะสั้นหรือไม่ หากสินทรัพย์ส่วนใหญ่ของคุณอยู่ในรูปแบบของการลงทุนระยะยาวและคุณมีเงินสดน้อยมากคุณอาจต้องยืมเงินในไม่ช้าเว้นแต่คุณจะมีบัญชีลูกหนี้จำนวนมาก * * * * งบกระแสเงินสด: งบกระแสเงินสดของคุณมีความสำคัญอย่างยิ่งสำหรับการเงินธุรกิจเพราะมันแสดงให้เห็นว่าเงินไหลเข้าและออกจาก บริษัท ของคุณอย่างไร กระแสเงินสดไม่เหมือนกับกำไรและขาดทุนเนื่องจากแหล่งเงินสดบางแห่งไม่ได้มาจากรายได้ธุรกิจและเงินสดขาออกบางส่วนไม่ไปสู่ค่าใช้จ่ายทางธุรกิจที่นำไปหักลดหย่อนได้ ตัวอย่างเช่นหากคุณยืมเงินเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานเมื่อธุรกิจช้ายอดรวมที่คุณยืมมาจะช่วยให้กระแสเงินสดของคุณแม้ว่าคุณจะไม่ได้รับก็ตาม ในทางกลับกันเมื่อคุณต้องจ่ายเงินคืนคุณจะทำการชำระเงินที่ส่งผลกระทบต่อกระแสเงินสดของคุณแม้ว่าการชำระเงินกู้นั้นไม่ใช่ค่าใช้จ่ายทางธุรกิจที่หักลดหย่อนซึ่งแสดงในงบกำไรขาดทุนของคุณ
งบการเงินมืออาชีพ
งบการเงินมืออาชีพคือการคาดการณ์หรือรูปภาพของวิธีที่คุณคาดหวังทางการเงินของคุณเพื่อดูจุดที่เฉพาะเจาะจงในอนาคต
- Pro งบกำไรขาดทุน งบกำไรขาดทุนมืออาชีพแสดงให้เห็นว่าคุณคาดหวังรายได้และการใช้จ่ายในอนาคตเท่าไหร่ ข้อความดังกล่าวมีความสำคัญต่อธุรกิจการเงินเนื่องจากระบุว่ารูปแบบธุรกิจของคุณนั้นมีศักยภาพเพียงพอที่จะอนุญาตให้มีรายได้พิเศษสำหรับการจ่ายคืนเงินกู้ของคุณหรือไม่
- งบดุลมืออาชีพ: งบดุลมืออาชีพแสดงวิธีที่คุณคาดหวังผลกำไรของคุณที่จะเล่นในช่วงเวลาหรือมูลค่าสุทธิที่คาดหวังของคุณโดยการแสดงรายการสินทรัพย์และหนี้สินของคุณ มันเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการเงินธุรกิจเพราะมันแสดงให้เห็นว่ามูลค่าสุทธิที่คุณคาดว่าจะเพิ่มขึ้นอย่างยั่งยืนซึ่งเป็นผลมาจากเงินที่คุณวางแผนจะยืมและลงทุน
- งบกระแสเงินสดมืออาชีพ: งบกระแสเงินสดมืออาชีพแสดงสิ่งที่กองทุนที่คุณคาดว่าจะเข้ามาและออกไปจากธุรกิจของคุณในช่วงเวลาที่คุณจะชำระเงินกู้ของคุณ มันเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการเงินธุรกิจเพราะมันแสดงให้เห็นว่าคุณจะใช้เงินทุนที่มีอยู่ในแต่ละเดือนอย่างไรเพื่อให้ธุรกิจของคุณดำเนินต่อไปและทำการชำระเงินกู้ของคุณ
แนวทางที่กำหนดเองเพื่อการเงิน
งบการเงินทั่วไปมีค่าสำหรับการรับข้อมูลที่จำเป็นเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินโดยรวมของคุณ พวกเขาจำเป็นสำหรับการขอรับเงินทุนภายนอกและข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับสินเชื่อธุรกิจส่วนใหญ่. งบการเงินของคุณเป็นหลักฐานว่าคุณกำลังจัดการด้านการเงินของ บริษัท ด้วยความรับผิดชอบ แต่คุณยังสามารถเข้าถึงการเงินธุรกิจในรูปแบบที่ไม่ซ้ำกับวัฒนธรรมและสถานการณ์ของ บริษัท คุณ ตัวอย่างเช่นหากธุรกิจของคุณจัดเป็นสหกรณ์ที่เป็นเจ้าของโดยคนงานคุณจะต้องมีสเปรดชีตที่แสดงส่วนของเจ้าของสมาชิกแต่ละรายและวิธีที่ส่วนนี้จะแปลเป็นการชำระเงินแบบอุปถัมภ์ที่อาจส่งผลกระทบต่อกระแสเงินสดของ บริษัท
นอกจากนี้คุณอาจมีข้อตกลงที่จะแลกเปลี่ยนกับซัพพลายเออร์และลูกค้าบางรายและข้อตกลงเหล่านี้อาจส่งผลกระทบต่อวิธีที่ บริษัท ของคุณได้รับและใช้เงินสด ไม่ว่าวิธีการที่ธุรกิจของคุณพัฒนาขึ้นเพื่อจัดการด้านการเงินจะต้องมีการจัดทำเป็นเอกสารและติดตามเพื่อให้คุณเข้าใจภาพทางการเงินและโอกาสในอนาคตของคุณได้อย่างเต็มที่
