วิธีการวิเคราะห์ความน่าเชื่อถือเครดิตของลูกค้า

เพื่อลดความซับซ้อนของการสั่งซื้อและการขาย บริษัท จะเสนอสินเชื่อพิเศษที่เรียกว่าเครดิตการค้า เครดิตการค้าช่วยให้ลูกค้าสามารถเป็นเจ้าของสินค้าในเวลาที่ขายตามสัญญาว่าจะจ่ายในภายหลัง ในขณะที่สินเชื่อการค้าสามารถช่วยเปลี่ยนคำสั่งซื้อให้เป็นยอดขายได้เร็วขึ้น แต่ก็เป็นรูปแบบของสินเชื่อที่ไม่ปลอดภัยซึ่งหมายความว่าผู้ให้กู้สินเชื่อทางการค้าไม่น่าจะกู้เงินที่ค้างชำระหากลูกค้าล้มละลาย การสร้างกระบวนการประเมินมูลค่าเครดิตของลูกค้าจะช่วยลดความเสี่ยงนี้

รวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับ บริษัท และการเงินของลูกค้าของคุณ คุณควรได้รับข้อมูลเช่นชื่อลูกค้าและชื่อธุรกิจที่เกี่ยวข้องที่อยู่หมายเลขโทรศัพท์หมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษีการอ้างอิงทางการค้าอย่างน้อยสามรายการและการติดต่อกับธนาคาร สำหรับลูกค้าที่ต้องการเครดิตทางการค้าจำนวนมากคุณควรได้รับงบการเงินที่ตรวจสอบแล้ว

ตรวจสอบว่า บริษัท มีอยู่ ศิลปินหลอกลวงอาจลองและสั่งซื้อเครดิตทางการค้าขายผลิตภัณฑ์ของคุณและหายไปโดยไม่ต้องชำระเงิน มีหลายวิธีในการตรวจสอบว่า บริษัท นั้นมีอยู่จริง หากพวกเขาผลิตสินค้าที่ขายในร้านค้าปลีกลองและค้นหาผู้ค้าปลีกที่พกผลิตภัณฑ์ของตน สำนักงานสินเชื่อเชิงพาณิชย์เก็บรวบรวมข้อมูลเครดิตใน บริษัท ส่วนใหญ่และจะตรวจสอบว่าพวกเขามีบันทึกสำหรับ บริษัท ฟรีหรือไม่ (ดู Dun & Bradstreet ในแหล่งข้อมูล)

ขอการอ้างอิงจากผู้ขายและสถาบันสินเชื่อของผู้สมัครเครดิต นี่เป็นวิธีปฏิบัติทั่วไปและไม่ควรแปลกใจหรือทำให้ลูกค้าเป้าหมายขุ่นเคือง สำหรับการอ้างอิงทางการค้าให้ถามเกี่ยวกับพฤติกรรมการชำระเงินและยอดเครดิตที่สูง ผู้สมัครเครดิตจะจัดหาผู้ขายที่พวกเขาทำธุรกิจมากที่สุดด้วยและจ่ายให้ดีที่สุด ข้อเสนอแนะเชิงลบใด ๆ จากการอ้างอิงเป็นเงื่อนงำว่าลูกค้าเป็นตัวเลือกเครดิตที่ไม่ดี สำหรับธนาคารสอบถามเกี่ยวกับระดับความสมดุลและเงินทุนไม่เพียงพอ หากลูกค้ามียอดเงินคงเหลือไม่มากพอที่จะชำระเครดิตที่พวกเขาร้องขอพวกเขาจะต้องดิ้นรนเพื่อชำระใบแจ้งหนี้

รับคะแนนเครดิตจากเครดิตบูโร บริษัท มีคะแนนเครดิตคล้ายกับคะแนนเครดิตของแต่ละบุคคล สำหรับค่าธรรมเนียมคุณสามารถขอรับการชำระเงินยอดคงเหลือและข้อมูลบันทึกสาธารณะของผู้สมัครเครดิต ระมัดระวังการพิจารณาเครดิตของคุณตามรายงานเครดิตเท่านั้น รายงานเหล่านี้จะให้ข้อมูลที่หลากหลาย แต่การให้คะแนนจะขึ้นอยู่กับข้อมูลที่ล้าสมัยไม่ถูกต้องหรือไม่สมบูรณ์ ตรวจสอบพวกเขาด้วยตาที่สำคัญ

ทำการวิเคราะห์อัตราส่วนทางการเงิน อัตราส่วนทางการเงินทดสอบทางคณิตศาสตร์บัญชีในงบการเงินของ บริษัท เพื่อช่วยในการกำหนดความแข็งแกร่งทางการเงิน มีอัตราส่วนสี่ประเภท อัตราส่วนสภาพคล่องทดสอบความสามารถของ บริษัท ในการชำระคืนเจ้าหนี้ปกติเช่นเครดิตการค้า อัตราส่วนการใช้ประโยชน์ช่วยในการสร้างหาก บริษัท มีหนี้สินมากเกินไป อัตราส่วนการทำกำไรทดสอบความสามารถของ บริษัท ในการทำยอดขายและรับผลกำไร อัตราส่วนประสิทธิภาพวิเคราะห์การดำเนินงานของ บริษัท เช่นใช้เวลากี่วันในการชำระใบแจ้งหนี้

คำนวณคะแนนอัลท์แมนซี บางครั้งขั้นตอนนี้ถือว่าเป็นส่วนหนึ่งของการวิเคราะห์อัตราส่วนทางการเงิน Altman Z-Score เป็นอัลกอริทึมทางสถิติที่ดำเนินการในบัญชีงบการเงินบางรายการและใช้เพื่อระบุ บริษัท ที่น่าจะฟ้องล้มละลาย สูตรคำนวณคะแนนที่สามารถนำมาเปรียบเทียบกับสามช่วง ช่วงหนึ่งระบุ บริษัท ที่น่าจะฟ้องล้มละลาย ช่วงอื่นไม่สามารถกำหนดได้ ช่วงสุดท้ายนั้นปลอดภัยจากการล้มละลาย ตาม CPA Journal, Altman Z-Score ได้ทำนายสำเร็จ 72% ของการล้มละลายในช่วงสองปีก่อนที่จะยื่นฟ้อง

ประเมินข้อมูลที่คุณรวบรวม ไม่มีวิธีการอย่างเป็นทางการในการกำหนดมูลค่าเครดิต ผู้จัดการเครดิตบางคนสร้างคะแนนภายในโดยจัดอันดับผลการดำเนินงานของ บริษัท ในแต่ละขั้นตอนก่อนหน้านี้จากนั้นเปรียบเทียบกับคะแนนสูงสุดที่เป็นไปได้ คนอื่น ๆ มองหาธงสีแดงเช่น Altman Z-Score ในช่วงล้มละลายหรืออัตราส่วนสภาพคล่องต่ำ การวิเคราะห์นั้นต้องการคำตอบสองคำถามพื้นฐาน: "ลูกค้าสามารถชำระเงินสำหรับคำสั่งซื้อของพวกเขาได้หรือไม่" และ "พวกเขาจะจ่ายเงินทันเวลา"

เคล็ดลับ

• บริษัท ทั้งหมดมีจุดแข็งและจุดอ่อนทางการเงินที่แตกต่างกัน มันเป็นสิ่งสำคัญที่จะดูขั้นตอนเหล่านี้เป็นชิ้นส่วนเพื่อไขปริศนาที่ใหญ่กว่า ด้านลบบางประการไม่ควรขัดขวางคุณจากการปล่อยสินเชื่อให้กับลูกค้าที่มีฐานะการเงินแข็งแกร่ง

  นอกจากนี้ยังเป็นประโยชน์ในการตรวจสอบหมายเหตุประกอบงบการเงิน ในบางครั้ง บริษัท จะซ่อนภาระผูกพันหรือหนี้สินที่สำคัญในหมายเหตุประกอบงบการเงินเหล่านี้

การเตือน

ในขณะที่เป็นเรื่องปกติที่จะของบการเงิน บริษัท เอกชนมักต่อต้านการตกแต่ง