รายงานเครดิตทางธุรกิจคืออะไร?

มากกว่าร้อยละ 25 ของธุรกิจที่สำรวจโดยสมาคมธุรกิจขนาดเล็กแห่งชาติไม่สามารถรับเงินทุนที่ต้องการได้ เงินทุนมีความสำคัญสำหรับการเริ่มต้นหรือการเติบโตของธุรกิจ หนึ่งในอุปสรรคสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมากคือการมีเครดิตทางธุรกิจไม่ดีหรือมีข้อ จำกัด จากการสำรวจของ NSBA อีก 20% ของสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กถูกปฏิเสธเนื่องจากสินเชื่อธุรกิจ

การสร้างเครดิตทางธุรกิจเป็นสิ่งสำคัญ เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กหลายรายรวมเงินส่วนตัวและธุรกิจของพวกเขาเข้าด้วยกัน แต่สิ่งนี้อาจนำไปสู่ความยุ่งยากในเวลาภาษีและในกรณีที่มีการฟ้องร้อง หลักสูตรที่ดีกว่าคือการสร้างเครดิตทางธุรกิจที่ดี หากต้องการทราบว่าคุณอยู่ที่ไหนในแง่ของเครดิตธุรกิจของคุณคุณควรได้รับรายงานเครดิตธุรกิจ

เคล็ดลับ

• รายงานเครดิตธุรกิจแสดงประวัติเครดิตของธุรกิจของคุณรวมถึงประวัติการชำระเงินของคุณและไม่ว่าคุณจะมีการล้มละลายหรือบัญชีใด ๆ ในคอลเลกชัน

สินเชื่อธุรกิจคืออะไร?

เครดิตธุรกิจซึ่งบางครั้งเรียกว่าเครดิตทางการค้าคือเครดิตที่เกี่ยวข้องกับ บริษัท หรือธุรกิจของคุณ ในการรับเครดิตทางธุรกิจธุรกิจของคุณจะต้องลงทะเบียนและจัดโครงสร้างเป็น บริษัท หรือ บริษัท รับผิด จำกัด เมื่อคุณเริ่มสร้างและใช้สินเชื่อธุรกิจคุณจะมีคะแนนเครดิตและรายงานเครดิตเช่นเดียวกับเครดิตส่วนบุคคล

คะแนนเครดิตทางธุรกิจที่ดีคืออะไร? ซึ่งแตกต่างจากคะแนนเครดิตส่วนบุคคลซึ่งมีตั้งแต่ 300 ถึง 850 คะแนนเครดิตทางธุรกิจอยู่ในระดับที่เข้าใจง่ายตั้งแต่ 0 ถึง 100 ยิ่งเลขของคุณสูงเท่าไหร่คะแนนเครดิตทางธุรกิจของคุณก็จะยิ่งดีขึ้นเท่านั้น เช่นเดียวกับในโรงเรียนคะแนนเต็ม 100 เป็นคะแนนที่สมบูรณ์แบบ

บริษัท ให้คะแนนและการรายงานเครดิตทางธุรกิจมีสาม บริษัท: Dun & Bradstreet, Equifax และ Experian แต่ละ บริษัท ใช้เกณฑ์เฉพาะของตนเองดังนั้นคุณอาจมีคะแนนเครดิตแตกต่างจาก บริษัท อื่น ตัวอย่างเช่นคุณสามารถมีคะแนนเครดิต 76 ด้วย Dun & Bradstreet และคะแนนเครดิต 80 กับ Experian

เหตุใดสินเชื่อธุรกิจจึงสำคัญ

นอกเหนือจากการแยกเครดิตธุรกิจของคุณออกจากเครดิตส่วนตัวแล้วเครดิตธุรกิจก็สำคัญเช่นกันเพราะคุณสามารถเข้าถึงเงินทุนมากขึ้นด้วยเครดิตธุรกิจ โดยทั่วไปคุณสามารถเข้าถึงการจัดหาเงินทุนด้วยสินเชื่อธุรกิจได้มากกว่า 10 ถึง 100 เท่าโดยใช้เครดิตส่วนบุคคล นี้สามารถเปลี่ยนสินเชื่อส่วนบุคคล $ 10,000 เป็น $ 100,000 ในการจัดหาเงินทุนธุรกิจ

หากคุณสร้างเครดิตธุรกิจคุณจะสามารถเข้าถึงตัวเลือกการระดมทุนที่หลากหลาย มีผู้ให้กู้หลายร้อยรายที่มุ่งเน้นไปที่ธุรกิจและหลายแห่งเสนออัตราดอกเบี้ยต่ำให้กับผู้ที่มีสินเชื่อธุรกิจที่ดี นอกจากนี้คุณยังสามารถสร้างเครดิตการค้าซึ่งอนุญาตให้คุณสร้างวงเงินเครดิตกับผู้ขายและซัพพลายเออร์

สินเชื่อธุรกิจยังเพิ่มมูลค่าให้กับ บริษัท ของคุณ คะแนนเครดิตธุรกิจของคุณนั้นไม่เหมือนเครดิตส่วนบุคคล หากคุณตัดสินใจว่าจะขายธุรกิจเครดิตที่คุณกำหนดไว้จะไปกับ บริษัท ของคุณ เจ้าของใหม่จะได้รับประโยชน์จากงานที่คุณทำเพื่อสร้างเครดิตที่ดี สินเชื่อธุรกิจที่ดีสามารถเพิ่มราคาขายของ บริษัท ของคุณและทำให้เป็นตัวเลือกที่น่าดึงดูดสำหรับผู้ซื้อ

ประวัติสินเชื่อธุรกิจของคุณอาจมีผลกระทบต่อความสัมพันธ์ที่อาจเกิดขึ้นกับลูกค้าผู้ขายและซัพพลายเออร์ หากคุณกำลังคิดเกี่ยวกับการทำงานกับผู้จำหน่ายผู้ขายรายนั้นอาจตรวจสอบเครดิตธุรกิจของคุณเพื่อตัดสินใจว่าจะทำงานร่วมกับคุณหรือไม่ หากคุณมีประวัติการชำระเงินล่าช้าหรือขาดหายไปคุณอาจไม่สามารถสร้างความสัมพันธ์ทางธุรกิจที่คุณต้องประสบความสำเร็จ

รายงานเครดิตทางธุรกิจคืออะไร?

รายงานเครดิตทางธุรกิจให้ข้อมูลเกี่ยวกับธุรกิจของคุณมันมีข้อมูลทั่วไปเช่นผู้ที่เป็นเจ้าของธุรกิจของคุณจำนวนพนักงานที่คุณมีและรายได้ของคุณ นอกจากนี้ยังรวมถึงข้อมูลทางการเงินของธุรกิจของคุณคะแนนเครดิตทางธุรกิจและปัจจัยเสี่ยง หากคะแนนเครดิตของคุณต่ำจะอธิบายว่าทำไมคะแนนเครดิตของคุณต่ำ นอกจากนี้ยังมีประวัติการชำระเงินของคุณในบัญชีธุรกิจของคุณและธุรกิจของคุณอยู่ภายใต้การรวบรวมคอลเลคชั่น, liens, bankruptcies หรือการตัดสิน

คะแนนเครดิตทางธุรกิจของคุณคำนวณอย่างไร

แต่ละหน่วยงานรายงานเครดิตธุรกิจมีเกณฑ์การให้คะแนนของตนเอง คะแนนเครดิตทางธุรกิจไม่ได้รวมข้อมูลเครดิตส่วนตัวใด ๆ ของคุณ Dun & Bradstreet พิจารณาความเสี่ยงของ บริษัท ของคุณตามคะแนน Paydex คะแนน Paydex ของคุณอ้างอิงจากประวัติการชำระเงินของคุณ เพื่อให้ได้คะแนน Paydex คุณต้องยื่นหมายเลข DUNS ด้วย Dun & Bradstreet ซึ่งฟรี

Equifax ใช้ดัชนีการชำระเงินและรวมถึงคะแนนความเสี่ยงด้านเครดิตและคะแนนความล้มเหลวทางธุรกิจในรายงาน ดัชนีการชำระเงินจะติดตามประวัติการชำระเงินตรงเวลาของคุณกับผู้ขายและเจ้าหนี้ คะแนนความเสี่ยงด้านเครดิตของธุรกิจของคุณประเมินว่าธุรกิจของคุณมีแนวโน้มที่จะล้มเหลวในการชำระเงินอย่างไรและคะแนนความล้มเหลวทางธุรกิจของคุณจะวัดว่าธุรกิจของคุณจะปิดตัวลงในปีหน้า

Experian เสนอรายงาน CreditScore จะพิจารณาปัจจัยหลายประการเมื่อพิจารณาถึงเครดิตรวมถึงประวัติการชำระเงินของคุณยอดคงเหลือในสินเชื่อของคุณและไม่ว่าคุณจะมีเอกสารทางกฎหมายหรือไม่

ฉันจะรับสำเนารายงานเครดิตธุรกิจของฉันได้อย่างไร

เป็นการดีที่จะได้รับสำเนารายงานสินเชื่อธุรกิจของคุณจากบริการรายงานเครดิตธุรกิจแต่ละแห่งอย่างน้อยสามครั้งต่อปี คุณควรตรวจสอบรายงานของคุณแต่ละครั้งเพื่อหาข้อผิดพลาดหรือความไม่ถูกต้อง หากคุณพบสิ่งใดคุณควรรายงานข้อผิดพลาดเหล่านั้นไปยังหน่วยงานการรายงานที่เหมาะสมเป็นลายลักษณ์อักษร

ไม่มีตัวเลือกสำหรับการรับรายงานสินเชื่อธุรกิจอย่างเป็นทางการฟรี คุณสามารถซื้อรายงานเครดิตได้จากสำนักรายงานเครดิตธุรกิจทั้งสามแห่ง ค่าใช้จ่ายในการคัดลอกรายงานเครดิตของคุณมีตั้งแต่ $ 40 ถึง $ 100 และคุณสามารถขอสำเนารายงานเครดิตธุรกิจของคุณได้โดยไปที่เว็บไซต์ของแต่ละหน่วยงาน

คุณสามารถรับรายงานเครดิตฟรีหากผู้ให้กู้ถูกปฏิเสธเครดิต ผู้ให้กู้ของคุณจะส่งจดหมายสรุปถึงสาเหตุที่คุณถูกปฏิเสธและควรติดต่อใครเพื่อขอสำเนารายงานเครดิตของคุณ

คุณได้รับเครดิตธุรกิจได้อย่างไร

หากคุณมีธุรกิจใหม่หรือหากคุณได้รับเงินส่วนตัวและธุรกิจคุณต้องสร้างเครดิตธุรกิจ คุณสามารถสร้างเครดิตธุรกิจโดยการจัดโครงสร้างและลงทะเบียน บริษัท ของคุณอย่างเหมาะสมและใช้สำหรับหมายเลขประจำตัวนายจ้างผ่าน IRS

ขั้นตอนต่อไปคือการเปิดบัญชีตรวจสอบธุรกิจและบัตรเครดิตธุรกิจ หากไม่มีประวัติเครดิตทางธุรกิจที่มั่นคงคุณอาจเผชิญกับความท้าทายบางประการในการอนุมัตินามบัตร คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับบัตรเครดิตธุรกิจที่ไม่มีหลักประกันด้วยวงเงินต่ำ อีกทางเลือกหนึ่งคือการสมัครบัตรเครดิตธุรกิจที่ปลอดภัย

ด้วยบัตรเครดิตธุรกิจที่มีความปลอดภัยคุณส่งเงินประกันความปลอดภัยให้ บริษัท บัตรเครดิต บริษัท บัตรเครดิตจะออกบัตรเครดิตให้คุณโดยมีวงเงินเครดิตเท่ากับหรือสูงกว่าเงินฝากความปลอดภัยของคุณ จากนั้นคุณใช้บัตรที่ปลอดภัยเช่นเดียวกับบัตรที่ไม่มีหลักประกันชำระเงินเป็นประจำ หากคุณพลาดการชำระเงินหรือหยุดจ่ายพร้อมกันผู้ออกบัตรเครดิตจะใช้เงินประกันเพื่อชำระยอดคงเหลือในบัตรเครดิตของคุณ

เมื่อคุณมีบัตรเครดิตธุรกิจคุณควรใช้บัตรเครดิตของคุณเพื่อทำการซื้อ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ชำระเงินเป็นประจำและคอยดูการใช้เครดิตของคุณ คุณควรตั้งเป้าหมายที่จะให้การใช้เครดิตของคุณต่ำกว่า 50 เปอร์เซ็นต์ หากคุณมีวงเงินเครดิต $ 10,000 คุณควรรักษายอดเครดิตของคุณไว้ต่ำกว่า $ 5,000 อัตราส่วนสินเชื่อที่เหมาะสมที่สุดสำหรับวงเงินเครดิตทั้งหมดของคุณคือ 15 เปอร์เซ็นต์ ซึ่งหมายความว่าหากคุณมีเครดิตรวม $ 100,000 ในวงเงินเครดิตของคุณคุณควรรักษายอดเงินของคุณไว้ต่ำกว่า $ 15,000

คุณควรสร้างวงเงินเครดิตกับซัพพลายเออร์และผู้ขาย สอบถามซัพพลายเออร์และผู้ขายที่คุณทำงานเพื่อรายงานประวัติการชำระเงินของคุณกับหน่วยงานรายงานเครดิต คุณควรตั้งเป้าหมายสร้างเครดิตกับผู้ขายอย่างน้อยสี่ถึงห้าราย

คุณควรตั้งค่าหมายเลขโทรศัพท์ธุรกิจเฉพาะที่ระบุไว้ในชื่อ บริษัท ของคุณ สิ่งนี้ช่วยในการสร้างเอกลักษณ์ทางธุรกิจของคุณเพิ่มเติม

เมื่อคุณมีบัตรเครดิตและเครดิตที่จัดตั้งขึ้นกับผู้ขายของคุณชำระเงินตรงเวลา หากเป็นไปได้ให้จ่ายก่อนกำหนด สิ่งนี้จะช่วยยืนยันว่าคุณมีความเสี่ยงด้านเครดิตที่ดีและเปิดประตูรับเงินทุนเพิ่มเติมเมื่อคุณต้องการ

คุณปกป้องเครดิตธุรกิจของคุณได้อย่างไร?

เหตุผลอีกประการในการตรวจสอบรายงานเครดิตธุรกิจของคุณเป็นประจำคือการปกป้องเครดิตธุรกิจของคุณ หลายคนได้รับผลกระทบจากการโจรกรรมข้อมูลส่วนตัวและธุรกิจก็สามารถขโมยข้อมูลประจำตัวของพวกเขาได้เช่นกัน คุณควรตรวจสอบรายงานเครดิตธุรกิจของคุณอย่างน้อยปีละครั้งและบริการรายงานเครดิตธุรกิจยังเสนอการตรวจสอบเครดิตอีกด้วย

นอกเหนือจากการตรวจสอบรายงานเครดิตธุรกิจของคุณแล้วคุณควรติดตามงบการเงินของธุรกิจของคุณอย่างใกล้ชิด แม้ว่าจะใช้เวลานาน แต่คุณควรตรวจสอบแต่ละกิจกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาต หากคุณบันทึกกิจกรรมใด ๆ ที่ไม่ได้รับอนุญาตคุณควรติดต่อหน่วยงานรายงานเครดิตธุรกิจแต่ละหน่วยเพื่อทำการแจ้งเตือนการแช่แข็งหรือการฉ้อโกงในบัญชีของคุณ

คุณสามารถสร้างเครดิตธุรกิจโดยไม่ใช้เครดิตส่วนบุคคลได้หรือไม่?

เครดิตธุรกิจและเครดิตส่วนตัวของคุณแยกจากกัน นี่ไม่ได้หมายความว่าเครดิตส่วนบุคคลของคุณจะไม่ส่งผลกระทบต่อตัวเลือกเครดิตธุรกิจของคุณ ตัวอย่างเช่นเมื่อคุณสมัครบัตรเครดิตธุรกิจ บริษัท ผู้ออกบัตรเครดิตอาจตรวจสอบรายงานเครดิตผู้บริโภคของคุณ เครดิตส่วนบุคคลของคุณไม่ใช่ปัจจัยเดียวที่พวกเขาคำนึงถึง แต่มันมีผลกระทบ

หากคุณมีเครดิตส่วนบุคคลไม่ดีคุณอาจต้องสร้างประวัติเครดิตทางธุรกิจที่ดีโดยใช้บัตรเครดิตธุรกิจที่ปลอดภัย สิ่งนี้สามารถแสดงผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพที่คุณให้ความรับผิดชอบต่อธุรกิจของคุณอย่างจริงจัง คุณควรดำเนินการเพื่อปรับปรุงเครดิตส่วนบุคคลของคุณด้วย

สินเชื่อธุรกิจบางประเภทต้องการให้คุณรับประกันส่วนหนึ่งของเงินกู้ด้วยตนเอง ในสถานการณ์เช่นนี้ผู้ให้กู้อาจตรวจสอบเครดิตส่วนบุคคลของคุณเช่นเดียวกับเครดิตธุรกิจของคุณ

คุณจะปรับปรุงคะแนนเครดิตทางธุรกิจได้อย่างไร

หากคุณมีคะแนนเครดิตธุรกิจต่ำกว่าที่คุณต้องการคุณสามารถดำเนินการเพื่อปรับปรุงเครดิตธุรกิจของคุณ หากคุณไม่ได้ชำระเงินตรงเวลาคุณสามารถปรับปรุงคะแนนเครดิตทางธุรกิจโดยกำหนดรูปแบบการชำระเงินตรงเวลา โปรดทราบว่าอาจต้องใช้เวลาผู้ขายของคุณในการประมวลผลการชำระเงินของคุณดังนั้นคุณควรส่งการชำระเงินของคุณอย่างน้อยสองสามวันก่อนถึงวันครบกำหนด

คุณควรลดการใช้เครดิตของคุณ ตามหลักการแล้วยอดเครดิตของคุณจะน้อยกว่าร้อยละ 15 ของเครดิตทั้งหมดที่มีอยู่ คุณสามารถลดการใช้เครดิตโดยลดยอดคงเหลือหรือเพิ่มวงเงินเครดิต คุณสามารถดูว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับวงเงินเครดิตใหม่หรือไม่ซึ่งจะเป็นการเพิ่มเครดิตที่มีอยู่และลดเปอร์เซ็นต์การใช้เครดิตของคุณ หากคุณยังไม่ได้กำหนดวงเงินเครดิตกับซัพพลายเออร์และผู้ขายให้สอบถามเกี่ยวกับการเริ่มต้นใช้งาน หากคุณได้กำหนดวงเงินเครดิตที่ไม่ปรากฏในรายงานเครดิตธุรกิจของคุณคุณสามารถรายงานข้อมูลนั้นไปยังหน่วยงานรายงานเครดิตธุรกิจด้วยตนเองเพื่อให้คุณได้รับการยอมรับสำหรับประวัติการชำระเงินที่ดี

หากคุณมีบัญชีใด ๆ ในคอลเล็กชันให้ทำการชำระเงินและขอ“ ชำระเพื่อลบ” ซึ่งหมายความว่า บริษัท ตัวแทนจัดเก็บจะลบข้อมูลเชิงลบออกจากรายงานเครดิตของคุณ ไม่ใช่ทุกหน่วยงานที่จะทำเช่นนี้ แต่มันก็คุ้มค่าที่จะถาม