สินเชื่อเฉลี่ยเพื่อเริ่มธุรกิจคืออะไร?

เงินกู้เฉลี่ยเพื่อเริ่มต้นธุรกิจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับแหล่งที่มาของเงินกู้ หากคุณอยู่ในขั้นตอนของการเริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็กคุณจำเป็นต้องให้ความสนใจกับการจัดหาเงินทุนที่คุณต้องการ สำหรับผู้ประกอบการจำนวนมากที่เข้าใกล้ผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมไม่ใช่วิธีที่ดีที่สุด มีตัวเลือกให้เลือกมากมายเพื่อช่วยในการระดมทุนให้กับองค์กรใหม่ หลายคนเริ่มต้นด้วยเงินทุนจากแหล่งข้อมูลส่วนบุคคลเช่นการออมนโยบายการประกันหรือแผนการเกษียณอายุ ผู้อื่นต้องแสวงหาเงินทุนจากผู้ให้กู้บุคคลที่สาม

ประเภท

การจัดหาเงินทุนที่มั่นคงเพื่อเริ่มต้นธุรกิจอาจเป็นเรื่องท้าทาย โดยทั่วไปแล้วผู้ให้กู้จะมองหาแผนธุรกิจที่รับประกันความปลอดภัยและการค้ำประกันอื่น ๆ ที่จะได้รับเงินคืน แหล่งเงินทุนที่เป็นที่นิยมสำหรับธุรกิจสตาร์ทอัพคือ Small Business Administration (SBA) SBA ไม่ได้ให้ยืมเงินจริง ๆ แต่ทำงานกับสถาบันสินเชื่อ ในบางกรณีธนาคารจะให้ยืมเงินตามผู้กู้ตามเกณฑ์การให้กู้ยืมของพวกเขา หากกรณีอื่น SBA รับประกันส่วนหนึ่งของเงินกู้เพราะผู้กู้อาจไม่สามารถวัดได้ถึงมาตรฐานของผู้ให้กู้

SBA มีโปรแกรมเงินกู้หลายโปรแกรมรวมถึงโปรแกรม Microloan และโปรแกรมสินเชื่อ 7 (a) โปรแกรม Microloan นั้นมีไว้สำหรับผู้ที่มีสินทรัพย์น้อยหรือไม่มีเลย นอกจากนี้ยังเป็นแหล่งสำหรับผู้ที่มีเครดิตไม่ดี โปรแกรม 7 (a) สามารถใช้สำหรับ startups รวมถึงองค์กรที่จัดตั้งขึ้นได้

อีกทางเลือกหนึ่งที่กำลังได้รับความนิยมมากขึ้นสำหรับการระดมทุนทางธุรกิจคือชมรม Peer-to-Peer (P2P) องค์กรเหล่านี้ประกอบด้วยสมาชิกที่ให้เงินกับสมาชิกคนอื่น ๆ เพื่อการใช้งานที่หลากหลายรวมถึงการเริ่มต้นธุรกิจ

ขนาด

ตามสถิติล่าสุดที่มีอยู่เงินกู้ SBA พื้นฐานซึ่งสามารถใช้ในการเริ่มต้นธุรกิจโดยเฉลี่ยคือ $ 167,000 สำหรับโปรแกรมสินเชื่อ 7 (a) โปรแกรมสินเชื่อไมโคร SBA ให้ยืมโดยเฉลี่ย 13,000 ดอลลาร์ สินเชื่อเฉลี่ยรวมถึงผู้ที่เริ่มต้นธุรกิจคือ $ 9,000 สำหรับ Prosper.com $ 21,000 สำหรับ Virgin Money และ $ 15,000 สำหรับ Club Lending

คุณสมบัติ

บางสิ่งที่คุณจะต้องพิจารณาด้วยเงินกู้ทุกประเภทสำหรับการเริ่มต้นธุรกิจคือเงื่อนไข, ดอกเบี้ยคือหก 6 ปี อัตราดอกเบี้ยอาจอยู่ในช่วงตั้งแต่ร้อยละ 8 ถึงร้อยละ 13 สำหรับโปรแกรมสินเชื่อ 7 (a) ผู้กู้สามารถเจรจาดอกเบี้ยกับสถาบันสินเชื่อได้ อย่างไรก็ตาม SBA กำหนดอัตราสูงสุดที่ผู้ให้กู้อาจเรียกเก็บ อัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับอัตราสูงสุด สำหรับสโมสร P2P ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยมักจะเป็นอัตราคงที่ซึ่งอาจแตกต่างกันไปสำหรับแต่ละกิจการ P2P โดยปกติแล้วเงินกู้เหล่านี้มีระยะเวลาสูงสุดห้าปี

การพิจารณา

ไม่ว่าคุณกำลังมองหาทางการเงินจากผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมหรือตัดสินใจที่จะจัดการกับองค์กรแบบ peer-to-peer มีความจำเป็นต้องเตรียมแพคเกจเงินกู้ของคุณอย่างถูกต้องก่อนที่จะนำเสนอ สินเชื่อจำนวนมากถูกปฏิเสธเนื่องจากแพคเกจไม่สมบูรณ์หรือไม่ได้จัดโครงสร้างอย่างเหมาะสม ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณประเมินความต้องการของคุณและประเมินจำนวนเงินกู้ที่คุณร้องขอจากผู้ให้กู้

เมื่อคุณเตรียมแพคเกจเงินกู้ของคุณตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีข้อมูลทางการเงินพื้นฐานข้อมูลพื้นฐานและประมาณการเกี่ยวกับธุรกิจและอุตสาหกรรมของคุณ คุณจะต้องมีแผนการที่สมเหตุสมผลและสมเหตุสมผลในการชำระคืนเงินกู้ สำหรับองค์กรใหม่หมายความว่าคุณจะต้องมีการประมาณการกระแสเงินสดที่มีศักยภาพ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้รวมสมมติฐานใด ๆ ที่ตัวเลขของคุณอ้างอิง

สิ่งที่ต้องพิจารณาอีกประการหนึ่งคือหลักประกัน ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะต้องการการรักษาความปลอดภัยเป็นรูปแบบของการชำระคืนที่สองในกรณีที่ผิดนัด เมื่อเริ่มต้นธุรกิจมักใช้หลักประกันเป็นรูปแบบของสินทรัพย์ส่วนบุคคลเช่นรถยนต์บ้านหรือทรัพย์สินอื่น ๆ อีกทางเลือกหนึ่งคือการมีผู้ค้ำประกันที่จะต้องรับผิดชอบต่อเงินกู้

ผู้เชี่ยวชาญ Insight

จากข้อมูลของไบรซ์ที. โรเบิร์ตส์ซึ่งเป็นหุ้นส่วนผู้จัดการของ O'Reilly AlphaTech Ventures ที่ตั้งอยู่ในซานฟรานซิสโกวิธีที่ดีที่สุดในการเริ่มต้นธุรกิจคือการใช้เงินทุนของคุณเอง เขากล่าวว่า: "ถ้าคุณเพียงแค่ต้องการเริ่มต้นฉันจะดูในบัญชีธนาคารของคุณเองและในหมู่ครอบครัวและเพื่อนของคุณ" คนส่วนใหญ่ที่เริ่มต้นธุรกิจทำเช่นนั้นโดยใช้บัตรเครดิตสินเชื่อบ้านทุนหรือวงเงินสินเชื่อตามส่วนของบ้าน