การประกันภัยความรับผิดครบวงจรคืออะไร?

คุณจะไม่พบ บริษัท ประกันภัยในศตวรรษที่ 21 ที่เสนอความรับผิดที่ครอบคลุมหรือการประกันภัยความรับผิดทั่วไปที่ครอบคลุม มันเป็นคำที่ล้าสมัยแม้ว่าจะไม่ใช่แนวคิดที่ล้าสมัยเพราะความหมาย CGL แบบเก่านั้นเหมือนกับความหมายของการประกันความรับผิดทั่วไปในปัจจุบัน ภายใต้ชื่อใดชื่อหนึ่งจะช่วยปกป้อง บริษัท ของคุณหากคุณพบว่ามีความรับผิดชอบต่อการทำร้ายคนอื่นหรือทำให้ทรัพย์สินของเขาเสียหาย

เคล็ดลับ

• ความรับผิดแบบครอบคลุมเป็นคำศัพท์เก่าสำหรับสิ่งที่เรียกว่าการประกันภัยความรับผิดทั่วไป มันปกป้องคุณและธุรกิจของคุณหากคุณถูกฟ้องร้องใส่ร้ายหรือใส่ร้ายป้ายสีหรือถ้าคุณทำร้ายใครบางคนหรือสร้างความเสียหายต่อทรัพย์สินของใครบางคน

ความคุ้มครองความรับผิดทั่วไปเชิงพาณิชย์

ภายใต้ชื่อความคุ้มครองความรับผิดทั่วไปเชิงพาณิชย์หรือ CGL จะคุ้มครองคุณหากคุณต้องครอบคลุมความเสียหายต่อบุคคลภายนอก ถ้าพูดว่าลูกค้าหรือผู้เข้าชมหลุดและตกบันไดในสำนักงานของคุณคุณต้องรับผิดชอบในลักษณะเดียวกับที่เจ้าของบ้านเป็น CGL ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลและจ่ายค่าใช้จ่ายทางกฎหมายหากผู้บาดเจ็บต้องการฟ้อง หากบุคคลที่ได้รับบาดเจ็บตกและโทรศัพท์มือถือของเธอหล่นในช่วงฤดูใบไม้ร่วง นโยบายบางอย่างก็เริ่มขึ้นหากพนักงานของคุณสร้างความเสียหายในสถานที่ของลูกค้า

ความรับผิดต่อผลิตภัณฑ์เป็นองค์ประกอบสำคัญของ CGL สมมติว่าของเล่นที่คุณแบ่งเป็นชิ้นเล็ก ๆ หรือไข่เจียวออร์แกนิกของคุณทำให้ลูกค้าเป็นพิษจากอาหาร เมื่อใดก็ตามที่ผลิตภัณฑ์หรือบริการของคุณก่อให้เกิดการบาดเจ็บหรือความเสียหายต่อทรัพย์สิน CGL สามารถครอบคลุมค่าทนายความและค่าเสียหายหากคดีไปสู่ศาล การบาดเจ็บส่วนบุคคลและความคุ้มครองการบาดเจ็บจากการโฆษณาปกป้องคุณถ้ามีคนคิดว่าคุณใส่ร้ายพวกเขาหรือโฆษณาใน บริษัท ของคุณเป็นการหลอกลวง หากคุณใช้ผู้รับจ้างอิสระในการจัดการภาระงานของคุณความคุ้มครอง CGL จะคุ้มครองคุณหากพวกเขาสร้างความเสียหายประเภทเดียวกัน

สิ่งที่ CGL ไม่ครอบคลุม

การเปลี่ยนชื่อจากความรับผิดทั่วไปที่ครอบคลุมเป็นเพียงความรับผิดทั่วไปที่ให้บริการเพื่อให้ชื่อมีความถูกต้องมากขึ้น ทั้ง CGL เก่าและใหม่นั้นไม่ครอบคลุมอย่างแท้จริงเพราะมันไม่ครอบคลุมทุกอย่าง การเปลี่ยนชื่อจะป้องกันไม่ให้ลูกค้าสันนิษฐานว่าพวกเขาทำ

ตัวอย่างเช่นหากพนักงานขายรถของ บริษัท ชนรถคันอื่น CGL จะไม่สนใจ: คุณต้องมีประกันภัยรถยนต์เชิงพาณิชย์สำหรับสถานการณ์นั้น CGL ครอบคลุมความเสียหายและการบาดเจ็บที่เกิดจากผลิตภัณฑ์หรือบริการของคุณ แต่ไม่จ่ายเงินสำหรับความเสียหายทางการเงินจากวันครบกำหนดที่ไม่ได้รับหรือความล้มเหลวในการส่งมอบ เพื่อที่คุณจะต้องมีการประกันภัยความรับผิดทางวิชาชีพ คดีความจากพนักงานของคุณเองและความเสียหายต่อทรัพย์สินของ บริษัท ของคุณนั้นอยู่นอกเหนือความคุ้มครอง CGL เช่นกัน บริษัท ประกันภัยของคุณจะให้แบบฟอร์มความคุ้มครอง CGL ที่จะอธิบายสิ่งที่ครอบคลุมและสิ่งที่ได้รับการยกเว้นในรายละเอียดครบถ้วนสมบูรณ์

คุณต้องการ CGL ไหม

โดยปกติคุณจะดีกว่าที่จะทำประกันความรับผิดทั่วไปมากกว่าไม่ ไม่ได้หมายความว่าคุณจะต้องซื้อแยกต่างหาก นโยบายของเจ้าของธุรกิจมาตรฐานจะรวมความรับผิดทั่วไปกับการคุ้มครองทรัพย์สินเพื่อให้คุณได้รับทั้งสองอย่าง หากคุณซื้อ CGL ด้วยวิธีนี้ขีดจำกัดความรับผิดอาจต่ำกว่าที่คุณต้องการ ตรวจสอบนโยบายและดูว่าเพียงพอสำหรับความต้องการของคุณหรือไม่

บางธุรกิจไม่ต้องการมาก หากคุณเป็นนักออกแบบเว็บไซต์ที่ทำงานจากที่บ้านและสื่อสารกับลูกค้าผ่านทางอินเทอร์เน็ตคุณมีโอกาสน้อยที่จะสร้างความเสียหายให้กับบุคคลอื่น ๆ กว่านักปรุงอาหารที่ทำงานในบ้านของใครบางคน อย่างไรก็ตามคุณยังสามารถพบว่าตัวเองอยู่ในช่วงท้ายของคดีใส่ร้ายสำหรับสิ่งที่คุณพูดเกี่ยวกับคู่แข่งของคุณหรือลูกค้าอาจอ้างว่าโฆษณาของคุณไม่เป็นความจริง ภูมิศาสตร์ก็เป็นปัจจัยเช่นกัน บางรัฐกำหนดข้อ จำกัด เกี่ยวกับความเสียหายในขณะที่รัฐอื่น ๆ มีความใจกว้างมากกว่าโจทก์ที่ชนะ ตัวแทนประกันภัยของคุณสามารถช่วยคุณกำหนดระดับความคุ้มครองที่เหมาะสม

แม้ว่าคุณจะไม่ต้องการมากในตอนนี้มันก็ยังฉลาดที่จะประเมินสถานการณ์ของคุณใหม่ทุกปี หากคุณออกจากร้านที่มีคนเดียวไปจนถึงการมีพนักงานสองโหลขับรถเพื่อคุณโอกาสที่จะมีบางอย่างผิดปกติเกิดขึ้น