อะไรคือคะแนนเครดิตที่ไม่ดี

การเลิกจ้างงานหรือช่วงเวลาของการเจ็บป่วยสามารถทิ้งคนที่มีคะแนนเครดิตไม่ดีได้อย่างง่ายดาย มีหลายคนที่ไม่แน่ใจว่าสิ่งใดที่ถือว่าเป็นคะแนนเครดิตที่ไม่ดีหรือขั้นตอนใดที่จะยกระดับให้อยู่ในระดับที่ดี ไม่สามารถทำได้ข้ามคืน แต่ข่าวดีคือคะแนนเครดิตใด ๆ ที่สามารถกลายเป็นคะแนนที่ดีได้ด้วยความอดทนและการทำงานอย่างหนัก เริ่มต้นด้วยการทำความเข้าใจว่าองค์ประกอบใดบ้างที่ประกอบขึ้นเป็นคะแนนเครดิตและวิธีการระบุที่อยู่แต่ละรายการเพื่อปรับปรุงคะแนนเครดิตที่ไม่ดี

ประเภท

มีหลายระบบการให้คะแนนเครดิต แต่คนที่คุ้นเคยกับคนส่วนใหญ่คือคะแนน FICO (ย่อมาจาก Fair, Isaacs, & Co. ซึ่งเป็น บริษัท ที่ทำการตลาดระบบให้คะแนน) ระบบ FICO ถูกใช้โดยหน่วยงานการรายงานเครดิต“ Big Three” ทั้งหมด (Equifax, Experian และ TransUnion) และเป็นระบบมาตรฐานที่แท้จริงในสหรัฐอเมริกา ช่วงการให้คะแนนอยู่ระหว่าง 300 ถึง 850 (คะแนนสมบูรณ์แบบ) แม้ว่าคุณจะไม่สามารถรับคะแนนเครดิตของคุณได้ฟรีปีละครั้งเหมือนที่คุณทำประวัติเครดิตของคุณคุณสามารถขอรับคะแนนเครดิตได้จาก บริษัท เหล่านี้

ฟังก์ชัน

สิ่งที่ถือว่าคะแนนเครดิตไม่ดีขึ้นอยู่กับประเภทของเครดิตที่คุณต้องการและผู้ให้กู้ สำหรับการจำนองบ้านผู้ให้กู้รายใหญ่เช่น Freddie Mac และ Fannie Mae ใช้อันดับสองขั้นตอน คะแนนที่ดีที่สุดคือ 640 แต่ยอมรับได้ 620 ถึงแม้ว่าอัตราดอกเบี้ยการจำนองจะสูงขึ้น สิ่งที่ต่ำกว่า 620 ถือว่าเป็น "sub prime" Federal Housing Authority (FHA) ทำประกันสินเชื่อบ้านสำหรับผู้ที่มีรายได้ จำกัด หรือมีปัญหาด้านสินเชื่อในอดีต ครั้งหนึ่ง FHA ไม่ได้ใช้คะแนน FICO แต่ใช้มาตรฐาน 580 ในปี 2008 เป็นส่วนหนึ่งของการปรับปรุงขั้นตอนการประเมินเครดิตของพวกเขา (ตรวจสอบเว็บไซต์ FHA เพื่อดูรายละเอียดของการเปลี่ยนแปลง)

คุณสมบัติ

สำหรับเครดิตประเภทอื่น ๆ เช่นสินเชื่อรถยนต์และบัตรเครดิตคะแนน FICO ต่ำกว่า 620 ถือว่าแย่หรืออย่างน้อยก็สำคัญน้อยกว่า ไม่ใช่ผู้ให้กู้ทั้งหมดที่จะกู้เงินให้กับผู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำ ไม่ได้ออกกฎการรับเครดิต ในความเป็นจริงเป็นไปได้เสมอที่จะได้รับเครดิตบางประเภท เมื่อผู้ให้กู้พิจารณาการให้กู้ยืมเงินแก่ผู้ที่มีคะแนนเครดิตไม่ดีพวกเขาจะพิจารณาประวัติเครดิตของบุคคลนั้นอย่างรอบคอบและประเมินความเสี่ยงในการกู้ยืมเงิน อัตราดอกเบี้ยจะสะท้อนถึงสิ่งนี้ดังนั้นคะแนนที่ต่ำกว่าก็ยิ่งทำให้อัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น ในกรณีที่รุนแรงบุคคลจะได้รับบัตรเครดิตที่ปลอดภัย (ที่ที่พวกเขาวางเงินมากพอที่จะรับประกันว่าผู้ให้กู้จะได้รับเงินของพวกเขา) นี่เป็นบัตรอัตราดอกเบี้ยที่สูงมาก แต่ให้สถานที่ที่จะเริ่มสร้างเครดิตใหม่โดยแสดงให้เห็นว่าพวกเขาจะชำระเงินเป็นประจำ

การพิจารณา

การป้องกัน (หรือปรับปรุง) คะแนนเครดิตที่ไม่ดีขึ้นอยู่กับการสร้างโปรไฟล์เครดิตที่เป็นไปตามเกณฑ์ที่ใช้ในการคำนวณคะแนน FICO หมายเลขหนึ่งในรายการคือการชำระเงินตรงเวลา คุณควรระมัดระวังเป็นพิเศษเกี่ยวกับการไม่อนุญาตให้ชำระเงินล่าช้าหรือเกิน 30 วัน จำนวนและประเภทของแผนกที่คุณเป็นหนี้ก็สำคัญเช่นกัน หากคุณมีภาระหนี้สินมากเกินไปอยู่แล้วผู้ให้กู้จะไม่ต้องการให้คุณยืมมากขึ้น หนี้ที่ไม่มีหลักประกันและดอกเบี้ยสูงเช่นบัตรเครดิตเป็นอันตรายหากคุณเป็นหนี้มากเกินไป เริ่มลดหนี้ของคุณโดยการจ่ายบัตรเครดิตดอกเบี้ยสูงลง นอกจากนี้คุณยังสามารถปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณโดยขอให้ผู้ให้กู้ลดวงเงินบัตรเครดิตในขณะที่คุณชำระเงิน สิ่งนี้ช่วยได้เพราะคุณมีเครดิตน้อยกว่าเพียงแค่ปลายนิ้วคุณอาจใช้ สุดท้ายหลีกเลี่ยงการสมัครบัญชีเครดิตใหม่หรือปิดบัญชีเก่าบ่อยๆ การทำเช่นนี้เป็นครั้งคราวที่เหมาะสม แต่ผู้ให้กู้จะเห็นการเปิดหรือปิดบัญชีอย่างต่อเนื่องเพื่อบ่งชี้ถึงการจัดการทางการเงินที่ไม่ดี

การป้องกัน / โซลูชั่น

มีบางสิ่งที่ต้องทำและไม่ควรป้องกันไม่ให้คะแนนเครดิตไม่ดี อย่าเริ่มต้นในการกู้ยืมเงินของนักเรียน (สิ่งนี้จะไม่หลุดออกมาจากประวัติเครดิตของคุณ) หลีกเลี่ยงการยึดสังหาริมทรัพย์หรือ liens ภาษีถ้าเป็นไปได้ทั้งหมด อย่าเพิกเฉยต่อการรวบรวม หากเจ้าหนี้นำคุณไปสู่ศาลมันจะทำให้เครดิตของคุณเสียหายอย่างจริงจัง พิจารณาสินเชื่อรวมหนี้ เป็นวิธีที่ดีในการลดการชำระเงินรายเดือนและอัตราดอกเบี้ยของคุณด้วย ในที่สุดหากคุณพบปัญหาสิ่งแรกที่คุณควรทำคือพูดคุยกับเจ้าหนี้ของคุณ ส่วนใหญ่จะทำงานร่วมกับคุณและยังเตรียมการชำระเงินพิเศษ นอกจากนี้หลายคนจะไม่รายงานเรื่องนี้กับ บริษัท รายงานเครดิตหากคุณแสดงความเชื่อโดยปฏิบัติตามข้อตกลงใด ๆ ที่คุณทำ