หากคุณเคยเปิดใบแจ้งยอดบัตรเครดิตเพียงเพื่อถามตัวเองว่า "มีค่าใช้จ่ายเท่าใด" คุณอาจตกเป็นเหยื่อของการฉ้อโกงบัตรเครดิตหรือการขโมยข้อมูลประจำตัว นั่นเป็นเพียงหนึ่งในหลายวิธีที่การฉ้อโกงบัตรเครดิตสามารถเกิดขึ้นได้ การเรียกเก็บเงินจากบัตรเดบิตที่ไม่ได้รับอนุญาตรวมถึงการถอนเงินจาก ATM โดยไม่ได้รับอนุญาตสามารถระบุได้ว่ามีการฉ้อโกงเกิดขึ้น การฉ้อโกงบัตรเครดิตทำให้บุคคลและธุรกิจต่างๆ หลังจากลูกค้าแจ้งธนาคารที่ออกบัตรของการเรียกเก็บเงินหรือถอนเงินที่ไม่ได้รับอนุญาตธนาคารจะดำเนินการตรวจสอบการฉ้อโกงบัตรเครดิตของตนเอง
ตัวชี้วัดการฉ้อโกงบัตรเครดิต
อัตราของบัตรเครดิตธนาคารและการฉ้อโกงบัตรเครดิตเพิ่มขึ้นและสูงถึง 20 ปีรูปแบบหนึ่งของการฉ้อโกงบัตรหรือที่เรียกว่า“ การอ่านบัตร” ซึ่งโจรขโมยข้อมูลของผู้ใช้ที่ตู้เอทีเอ็มเพิ่มขึ้นทุกปีในอัตราประมาณ 174 เปอร์เซ็นต์สำหรับ“ การลวงตา” ที่ประสบความสำเร็จ
ที่กล่าวว่าพนักงานธนาคารที่ช่วยในการตรวจสอบการฉ้อโกงมีความเชี่ยวชาญในการตรวจสอบความแตกต่างระหว่างบัตรเครดิตจริงหรือการฉ้อโกงบัตรเครดิตธนาคารและค่าใช้จ่ายที่มีการโต้แย้งเพียง โดยทั่วไปแล้วการฉ้อโกงเกี่ยวข้องกับบุคคลหรือธุรกิจที่ไม่รู้จักอย่างสมบูรณ์ทำให้เกิดการเรียกเก็บเงินจากบัญชีของคุณโดยไม่ได้รับอนุญาตตัดข้อมูลบัญชีของคุณหรือขโมยและจัดการข้อมูลที่ระบุตัวตนเป็นการส่วนตัวเพื่อทำการเรียกเก็บเงินที่หลอกลวงจากบัญชีของคุณ โดยทั่วไปแล้วยังเกี่ยวข้องกับบุคคลหรือธุรกิจที่ผู้ถือบัตรไม่เคยทำธุรกรรมใด ๆ มาก่อน
ในทางกลับกันการชำระเงินอาจเกี่ยวข้องกับฝ่ายที่รู้จักกัน หากข้อความที่ผ่านมาของผู้ถือบัตรแสดงการชำระเงินตามปกติแก่นิติบุคคลหรือบุคคลที่ถูกกล่าวหาว่าทุจริตธนาคารอาจจะปฏิบัติต่อการฉ้อโกงที่ถูกกล่าวหาว่าเป็นเพียงการชำระเงินที่โต้แย้ง
สัญญาณบ่งชี้การฉ้อโกงอื่น ๆ รวมถึงค่าใช้จ่ายที่ไม่เหมาะสมอย่างไม่มีสัดส่วน ตัวอย่างเช่นหากโดยปกติคุณจ่ายธุรกิจหนึ่ง $ 100 ในวันที่ห้าของแต่ละเดือน แต่ทันใดนั้นมีการคิดค่าใช้จ่าย $ 3,000 ในวันที่แปดธนาคารของคุณอาจจะเห็นด้วยความสงสัย โดยหลักการแล้วธนาคารจะโทรหาคุณเพื่อขออนุมัติสำหรับค่าใช้จ่ายที่ผิดปกตินี้ หากการเรียกเก็บเงินเป็นการฉ้อโกงธนาคารสามารถหยุดการทำธุรกรรมก่อนที่จะเกิดความเสียหาย
เป็นการดีที่สุดที่จะตรวจสอบความแตกต่างของแต่ละคำสั่งทันทีที่คำสั่งนั้นมาถึง หากคุณพบเห็นการซื้อใด ๆ ที่ไม่ตรงกับบันทึกหรือค่าใช้จ่ายใด ๆ ที่คุณไม่ได้อนุญาตคุณจะสามารถแจ้งธนาคารได้ทันที ในทางกลับกันสิ่งนี้จะช่วยปกป้องบัญชีของคุณจากความเสียหายเพิ่มเติมและอาจช่วยให้คุณได้รับเงินคืนได้เร็วขึ้น
วิธีที่ธนาคารดำเนินการตรวจสอบการฉ้อโกงบัตรเครดิต
หลังจากที่ผู้ถือบัตรแจ้งธนาคารผู้ออกเกี่ยวกับการเรียกเก็บเงินที่โต้แย้งแล้วธนาคารจะเปิดการสอบสวนการฉ้อโกงบัตรเครดิต
ในบรรดากฎหมายอื่น ๆ หรือกฎหมายตามกฎหมายพระราชบัญญัติการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์จะควบคุมสิทธิ์และข้อผูกพันของธนาคารและผู้ถือบัตรในกรณีที่มีการฉ้อโกงบัตรเครดิต กฎหมายนี้อาจ จำกัด ภาระหน้าที่ของธนาคารในการชำระคืนหรือคืนเงินให้แก่ลูกค้าสำหรับเงินทุนที่สูญหายเนื่องจากการฉ้อโกง
พระราชบัญญัติ EFT กำหนดให้ลูกค้าต้องดำเนินการบางอย่างทันทีหลังจากพบการเรียกเก็บเงินที่ไม่ได้รับอนุญาต การกระทำที่จำเป็นนั้นรวมถึงการแจ้งผู้ออกบัตรทันทีหากทำได้ แต่ไม่เกิน 60 วันหลังจากวันที่ในใบแจ้งยอด คำอธิบายจะต้องรวมถึงจำนวนที่แม่นยำที่เกี่ยวข้องวันที่ของค่าใช้จ่ายและคำอธิบายว่าทำไมค่าใช้จ่ายจึงเชื่อว่าเป็นการฉ้อโกง
พระราชบัญญัติ EFT กำหนดให้ธนาคารต้องตรวจสอบข้อผิดพลาดทันทีและแก้ไขภายใน 45 วันหลังจากนั้น หากการสอบสวนใช้เวลานานกว่า 10 วันในการดำเนินการและมีส่วนเกี่ยวข้องกับการฉ้อโกงและไม่ใช่เพียงการชำระเงินที่โต้แย้งแล้วธนาคารมีหน้าที่ต้องคืนเงินจำนวนดังกล่าว ระยะเวลาผ่อนผันขยายไปถึง 20 วันสำหรับลูกค้าใหม่
ธนาคารมีหน้าที่แจ้งให้ผู้ถือบัตรทราบถึงผลการสอบสวนและข้อสรุปเป็นลายลักษณ์อักษร ผู้ถือบัตรมีสิทธิ์ขอและรับสำเนาของเอกสารใด ๆ ที่ธนาคารรวบรวมหรือจัดทำขึ้นในระหว่างการสอบสวนหากเอกสารเหล่านั้นเกี่ยวข้องกับข้อสรุป
การบังคับใช้กฎหมายและการฉ้อโกงบัตรเครดิต
ในเวลาเดียวกันหรือในบางจุดหลังจากการสอบสวนธนาคารอาจแจ้งหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายในเขตอำนาจศาลที่เหมาะสมของรายการที่เป็นการฉ้อโกงและข้อเท็จจริงอื่น ๆ ที่อาจเปิดเผยในระหว่างการสอบสวน
FBI อาจสอบสวนกรณีการฉ้อโกงบัตรเครดิตเนื่องจากการขโมยข้อมูลประจำตัว พระราชบัญญัติว่าด้วยการขโมยข้อมูลประจำตัวและพระราชบัญญัติปี 1998 และพระราชบัญญัติการเพิ่มประสิทธิภาพการขโมยข้อมูลประจำตัวของปี 2004 ทำให้อาชญากรขโมยข้อมูลประจำตัวทำให้รุนแรงขึ้นและอนุญาตให้ FBI ตรวจสอบหรือช่วยเหลือในการสืบสวนที่ดำเนินการโดยหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายท้องถิ่นในบางกรณี
อย่างไรก็ตามกรณีส่วนใหญ่ของการฉ้อโกงบัตรเครดิตและการขโมยข้อมูลส่วนบุคคลจะได้รับการจัดการโดยหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายในท้องที่หากทั้งหมด ค่าใช้จ่ายที่ไม่ได้รับอนุญาตถือเป็นการขโมยข้อมูลส่วนบุคคลดังนั้นผู้ถือบัตรที่ได้รับผลกระทบควรโทรไปยังหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายในพื้นที่เช่นเดียวกับธนาคารเมื่อพบว่ามีการฉ้อโกง แม้ว่าผู้บังคับใช้กฎหมายจะปฏิเสธที่จะสอบสวนก็ตามให้ยืนกรานที่จะยื่นรายงานตำรวจอย่างเป็นทางการ เอกสารนี้สามารถช่วยคุณได้ในภายหลังหากคุณพบเห็นการฉ้อโกงเพิ่มเติมหรือต้องการป้องกันการดำเนินการรวบรวมที่ผิดพลาดกับคุณ
นอกจากนี้เป็นความคิดที่ดีที่จะแจ้งหน่วยงานรายงานเครดิตทั้งสามหลักและขอให้มีการแจ้งเตือนการฉ้อโกงในไฟล์ของคุณ การแจ้งเตือนเหล่านี้ทำการตรวจสอบเพิ่มเติมในบัญชีของคุณเป็นเวลา 90 วันดังนั้นความพยายามใด ๆ ที่จะสร้างภาระผูกพันเครดิตในชื่อของคุณในช่วงเวลานั้นจะถูกปฏิเสธเว้นแต่ว่าเจ้าหนี้จะยืนยันตัวตนของคุณกับคุณโดยตรง
