ประเภทของธนาคารพาณิชย์

วิกฤตการณ์ล่าสุดในตลาดการเงินและน้ำท่วมของกฎระเบียบของรัฐบาลใหม่ได้ทำให้เส้นแบ่งระหว่างธนาคารพาณิชย์ต่าง ๆ ตอนนี้หลายคนเสนอบริการเดียวกัน แต่พยายามสร้างความแตกต่างด้วยการมุ่งเน้นไปที่ลูกค้าบางประเภท

เคล็ดลับ

• ระบบการธนาคารประกอบด้วยธนาคารพาณิชย์สหภาพเครดิตและสหกรณ์ธนาคารเกษตรและสมาคมการออมและสินเชื่อ

ประเภทของธนาคารพาณิชย์

ธนาคารพาณิชย์: ธนาคารพาณิชย์เป็นห้างสรรพสินค้าสำหรับบริการทางการเงิน พวกเขาเป็น บริษัท ที่มีเป้าหมายหลักคือการทำกำไร ธนาคารพาณิชย์รับฝากเงินและขยายสินเชื่อ พวกเขาทำกำไรจากส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยระหว่างจำนวนเงินที่จ่ายไปกับเงินฝากและอัตราที่เรียกเก็บจากสินเชื่อ ธนาคารยังได้รับรายได้จากค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษาในบัญชีและค่าใช้จ่ายเบิกเกินบัญชี ธนาคารพาณิชย์บางแห่งให้ความสำคัญกับลูกค้ารายย่อยขณะที่ธนาคารอื่นมุ่งเน้นที่จะดึงดูดลูกค้าธุรกิจ Federal Deposit Insurance Corporation ประกันเงินฝากที่ธนาคารพาณิชย์สูงถึง $ 250,000 ต่อบัญชี

สหภาพเครดิตและสหกรณ์: สหภาพเครดิตเป็นสถาบันการเงินที่จัดตั้งขึ้นเพื่อให้บริการกลุ่มคนที่มีความสนใจร่วมกัน พวกเขาจะไม่เปิดให้ประชาชนทั่วไป ตัวอย่างของกลุ่มเหล่านี้คือคนที่ทำงานให้กับนายจ้างคนเดียวกันสมาชิกสหภาพแรงงานและศิษย์เก่าจากวิทยาลัยเดียวกัน สหภาพเครดิตเป็นสถาบันที่ไม่แสวงหากำไรซึ่งเป็นสมาชิกของพวกเขา พวกเขามีบัญชีออมทรัพย์บัญชีตลาดเงินเงินฝากเวลาและความสามารถในการเขียนเช็ค สหภาพเครดิตมุ่งเน้นไปที่ชุมชนของพวกเขาโดยการให้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยและสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์และการออกบัตรเครดิตให้กับผู้อยู่อาศัยและธุรกิจในท้องถิ่น สหภาพเครดิตส่วนใหญ่มีกฎบัตรรัฐหรือรัฐบาลกลางและได้รับการประกันโดย National Credit Union Administration NCUA รับประกันเงินฝากสูงถึง $ 250,000 ต่อบัญชี

ธนาคารเกษตร: ธนาคารเกษตรเสนอบริการส่วนใหญ่จากธนาคารพาณิชย์ แต่เน้นการให้สินเชื่อแก่เกษตรกร การจัดหาเงินทุนสำหรับฟาร์มนั้นจำเป็นต้องมีความรู้เฉพาะทางเกี่ยวกับฤดูปลูกราคาสินค้าโภคภัณฑ์ต้นทุนปุ๋ยและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่ไม่ซ้ำกับการเกษตร สภาคองเกรสสร้าง Federal Mortgage Mortgage Corporation ในปี 1987 เพื่อสร้างตลาดรองสำหรับผู้ให้กู้สินเชื่อแก่เกษตรกร วัตถุประสงค์คือเพื่อให้เงินทุนสำหรับสินเชื่อการเกษตรในอัตราที่ต่ำกว่าที่มีอยู่ในตลาดการค้า

สมาคมการออมและสินเชื่อ: สมาคมการออมและสินเชื่อเป็นธนาคารที่มีความเชี่ยวชาญด้านสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยและบ้านเดี่ยว ความเป็นเจ้าของของธนาคารเหล่านี้อาจเป็นได้ทั้งโดยผู้ถือหุ้นที่มีหุ้นหรือโดยผู้ฝากเงินและผู้กู้ของธนาคารที่รู้จักกันในชื่อความเป็นเจ้าของ "ร่วมกัน" S & Ls เดิมเสนอเฉพาะบัญชีออมทรัพย์และเงินฝากประจำ อย่างไรก็ตามในช่วงหลายปีที่ผ่านมาพวกเขาเริ่มเสนอบัญชีตรวจสอบและทำธุรกิจและสินเชื่อส่วนบุคคลนอกเหนือจากการจำนองที่อยู่อาศัย บัญชีออมทรัพย์ได้รับการประกันโดยกองทุนประกันสมาคมออมทรัพย์ S & Ls อาจได้รับการเช่าจากผู้ควบคุมค่าเงินหรือหน่วยงานของรัฐ

หน้าที่ของธนาคารพาณิชย์ในระบบเศรษฐกิจของเรา

Federal Reserve Bank ใช้ระบบธนาคารพาณิชย์เพื่อให้เกิดการเปลี่ยนแปลงทางเศรษฐกิจ หากเฟดต้องการที่จะกระตุ้นเศรษฐกิจมันสามารถลดอัตราเงินสำรองระยะสั้นของรัฐบาลกลางได้ซึ่งจะทำให้ถูกกว่าสำหรับธนาคารพาณิชย์ที่จะกู้ยืมเงินจากเฟด เป็นผลให้ธนาคารพาณิชย์สามารถเสนออัตราที่ต่ำกว่าให้กับลูกค้าของพวกเขาซึ่งตอนนี้มีแนวโน้มที่จะดึงสินเชื่อและขยายธุรกิจของพวกเขา

ในทางกลับกันหากเฟดเชื่อว่าเศรษฐกิจมีการเติบโตเร็วเกินไปและอัตราเงินเฟ้อกำลังคืบคลานขึ้นก็สามารถปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยระยะสั้นเพื่อลดการกู้ยืมและทำให้เศรษฐกิจชะลอตัวลง

หน้าที่สี่ด้านของธนาคาร

หน้าที่ของหน่วยงานทั้งสี่ของธนาคาร ได้แก่ การรับเงินฝากการให้สินเชื่อและความก้าวหน้าการเจรจาและการชำระเช็คและการซื้อขายในสกุลเงินต่างประเทศ บางคนชอบปลูกฝังลูกค้ารายย่อยขณะที่ธนาคารอื่น ๆ ให้ความสำคัญกับการทำงานกับธุรกิจ สหภาพเครดิตให้บริการเช่นเดียวกับธนาคารพาณิชย์ แต่ลูกค้าของพวกเขาทั้งหมดมีการเชื่อมต่อที่เหมือนกัน เกษตรกรรมเป็นส่วนสำคัญของเศรษฐกิจของเราและต้องการธนาคารที่มีความรู้ด้านการเกษตรเป็นพิเศษ