วิธีการรับเลตเตอร์ออฟเครดิตจากธนาคาร

การทำธุรกรรมทางธุรกิจกำลังเพิ่มมากขึ้นเรื่อย ๆ การเปลี่ยนไปสู่การค้าโลกสามารถทำให้การซื้อง่ายขึ้นมีความซับซ้อนมากขึ้นโดยมีกฎหมายกฎระเบียบและศุลกากรสองชุดขึ้นไปที่ใช้กับข้อกำหนดของข้อตกลง เครื่องมือหนึ่งที่ทำให้การทำธุรกรรมการค้าระหว่างประเทศง่ายขึ้นคือเลตเตอร์ออฟเครดิต (LC) LC รับประกันผู้ขายว่าภาระผูกพันของผู้ซื้อในการชำระเงินจำนวนหนึ่งภายในวันที่ระบุจะถูกดำเนินการหากไม่ได้มาจากผู้ซื้อจากธนาคารผู้ออก การได้รับ LC จากสถาบันการธนาคารที่คุณมีความสัมพันธ์อยู่นั้นเป็นกระบวนการที่ค่อนข้างตรงไปตรงมาแม้ว่าความซับซ้อนจะขึ้นอยู่กับประเภทของ LC ที่คุณต้องการ

เคล็ดลับ

• ในการรับจดหมายเครดิตจากธนาคารคุณควรมีประวัติสินเชื่อที่ยอดเยี่ยมในฐานะผู้ซื้อและมีความสัมพันธ์ที่ดีกับธนาคารในฐานะลูกค้า คุณจะต้องส่งแบบฟอร์มใบสมัครและเอกสารที่จำเป็นของธนาคารเกี่ยวกับการขายที่เป็นปัญหา

เลตเตอร์ออฟเครดิตคืออะไร?

เลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นเอกสารทางกฎหมายที่ออกโดยธนาคารที่รับรองการชำระเงินจำนวนหนึ่งเมื่อถึงกำหนดชำระ LC เกี่ยวข้องอย่างน้อยสามฝ่ายพื้นฐาน: ผู้ซื้อผู้ขายและธนาคารผู้ออก หากผู้ซื้อไม่ชำระเงินให้แก่ผู้ขายตามที่สัญญาไว้ผู้ขายจะต้องแสดงเอกสารบางอย่างต่อธนาคารผู้ออก หากมีการยื่นเอกสารที่ถูกต้องธนาคารที่ออกเลตเตอร์ออฟเครดิตจะต้องชำระเงินเอง

ประเภทของเลตเตอร์ออฟเครดิต

มีเลตเตอร์ออฟเครดิตหลายประเภทที่ธนาคารสามารถออกได้ รายการที่เหมาะสมสำหรับการทำธุรกรรมแต่ละประเภทนั้นขึ้นอยู่กับปัจจัยต่าง ๆ เช่นลักษณะของการทำธุรกรรมจำนวนเงินที่เกี่ยวข้องและประเทศต้นทางสำหรับแต่ละฝ่าย ตัวอย่างเช่นเลตเตอร์ออฟเครดิตทำหน้าที่เป็นแหล่งสำรองของเงินทุนในกรณีที่มีบางสิ่งบางอย่างป้องกันไม่ให้ฝ่ายปฏิบัติตามภาระผูกพันของพวกเขา เลตเตอร์ออฟเครดิตประเภทอื่น ๆ อำนวยความสะดวกในการจัดการ

นอกจากนี้เลตเตอร์ออฟเครดิตได้กลายเป็นเครื่องมือสำคัญในการดำเนินการด้านการค้าและการค้าระหว่างประเทศ เป็นผลให้ประเทศต่าง ๆ มีกฎหมายที่แตกต่างกันที่ควบคุมการทำธุรกรรมและระยะทางที่สามารถมีส่วนร่วมในข้อตกลงระหว่างประเทศอาจเป็นเรื่องที่ท้าทายเมื่อพยายามทำธุรกรรมขนาดใหญ่หรือซับซ้อน ดังนั้นกฎที่ใช้กับ LC เฉพาะประเภทในประเทศหนึ่งอาจไม่เหมาะสมในประเทศอื่นแม้จะเป็นข้อตกลงเดียวกัน สิ่งสำคัญคือต้องแน่ใจว่าคุณเข้าใจสิทธิ์และภาระผูกพันทั้งหมดก่อนที่จะยอมรับข้อกำหนดของเลตเตอร์ออฟเครดิต

เลตเตอร์ออฟเครดิตเอาคืนไม่ได้

LC ประเภทหนึ่งที่พบได้ทั่วไปคือเลตเตอร์ออฟเครดิตที่ยกเลิกไม่ได้ เลตเตอร์ออฟเครดิตหรือเอาคืนไม่ได้ ILOC นั้นแตกต่างจากเลตเตอร์ออฟเครดิตอื่นในแง่ที่สำคัญประการหนึ่ง: ไม่สามารถยกเลิกหรือแก้ไขไม่ว่าด้วยวิธีใด ๆ เว้นแต่ว่าทั้งสามฝ่ายสำคัญจะตกลงกันเป็นลายลักษณ์อักษรอย่างชัดเจน กล่าวอีกนัยหนึ่งธนาคารไม่มีความสามารถในการเปลี่ยนแปลงข้อกำหนดของ ILOC เพียงฝ่ายเดียว นั่นอาจไม่ใช่กรณีที่มีเลตเตอร์ออฟเครดิตมาตรฐานหรือสแตนด์บายเป็นต้น

ILOCs นำเสนอผู้ขายที่มีระดับความปลอดภัยที่สูงขึ้น ผู้ขายมักกังวลเกี่ยวกับการได้รับการชำระเงินเต็มจำนวนจากผู้ซื้อ อาจเป็นเพราะผู้ซื้อไม่คุ้นเคยกับผู้ขายเนื่องจากข้อกำหนดของข้อตกลงกำหนดราคาสูงหรือเนื่องจากการทำธุรกรรมเป็นเรื่องผิดปกติสำหรับผู้ขาย ในกรณีเหล่านี้ ILOC สามารถให้ความมั่นใจแก่ผู้ขายที่จะต้องทำธุรกรรม ดังนั้น ILOC จึงช่วยทั้งผู้ขายและผู้ซื้อในการทำข้อตกลงที่อาจไม่เคยปิดตัวลง

เมื่อคุณต้องการเลตเตอร์ออฟเครดิตจากธนาคาร

เลตเตอร์ออฟเครดิตอาจได้รับการรับประกันในหลาย ๆ สถานการณ์ ดังที่ได้กล่าวมาแล้วธุรกรรมระหว่างประเทศสำหรับข้อตกลงการนำเข้าและส่งออกถูกนำมาใช้มากขึ้นเพื่ออำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรม อีกเหตุผลหนึ่งที่ใช้ในข้อตกลงระหว่างประเทศคือการเพิ่มขึ้นของอัตราการฉ้อโกงพยายามในการทำธุรกรรมดังกล่าว เลตเตอร์ออฟเครดิตสามารถลดอัตราต่อรองของข้อตกลงการฉ้อโกงได้อย่างมากส่งผลให้เกิดการสูญเสียต่อผู้บริสุทธิ์

ปัญหาที่เกี่ยวข้องคือแนวคิดของ "ความเสี่ยงของประเทศ" เมื่อผู้ซื้ออยู่ในประเทศที่กำลังประสบกับความวุ่นวายทางการเมืองหรือภาวะเศรษฐกิจที่ผันผวนสิ่งนี้นำเสนอความเสี่ยงเพิ่มเติมให้กับผู้ขาย ในทางกลับกันผู้ขายอาจตัดสินใจว่าจะต้องใช้ความระมัดระวังเพิ่มเติมเกี่ยวกับความสามารถในการชำระเงินของผู้ซื้อ จดหมายเครดิตให้ความมั่นใจว่า

ใช้สำหรับเลตเตอร์ออฟเครดิต

ในการรับเลตเตอร์ออฟเครดิตผู้ซื้อเพียงสมัครผ่านธนาคารของ บริษัท คุณควรขอเลตเตอร์ออฟเครดิตจากธนาคารที่คุณมีความสัมพันธ์เป็นที่ยอมรับเสมอเมื่อเทียบกับการสมัครที่ธนาคารใหม่ นี่เป็นเรื่องจริงโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับ บริษัท ใหม่ที่ไม่มีประวัติสินเชื่อที่จัดตั้งขึ้นพร้อมคะแนนยอดเยี่ยม

โดยทั่วไปธนาคารต้องการเอกสารที่สมบูรณ์ของข้อตกลงดังกล่าวรวมถึงเอกสารแอปพลิเคชันที่ใช้สำหรับการดำเนินการภายใน หากเงินสดมีอยู่ในบัญชีของ บริษัท ธนาคารจะกำหนดให้ผู้ซื้อส่งเงินล่วงหน้าหรืออาจสำรองจำนวนมาร์จิ้นเพื่อใช้ในการปฏิบัติตามภาระผูกพันของผู้ซื้อ จำนวนเงินมาร์จิ้นจะแตกต่างกันไปตามผู้ซื้อถึงผู้ซื้อทั้งนี้ขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตและประวัติประวัติการทำธุรกรรมและความน่าเชื่อถือของ บริษัท ที่มีอยู่ในปัจจัยอื่น ๆ ผู้ซื้อที่มีความเสี่ยงอาจต้องวางเงิน 100% ของราคาซื้อเพื่อรักษาความปลอดภัยของเลตเตอร์ออฟเครดิตในขณะที่ผู้ซื้อที่จัดตั้งขึ้นพร้อมกับเครดิตที่ดีเยี่ยมอาจจะต้องได้รับผลตอบแทนเพียง 1% ของราคาขายทั้งหมด

เมื่อผลิต LC แล้วจะมีเอกสารอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับ LC ที่อาจต้องจัดเรียงและยื่น เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องชี้แจงเพิ่มเติมว่าข้อกำหนดอื่นใดที่จะต้องปฏิบัตินอกเหนือไปจากตัว LC เองและในเวลาใดที่พวกเขาต้องยื่นคำร้อง