เจ้าของธุรกิจจำนวนมากไม่เข้าใจนโยบายการประกันของพวกเขาเท่าที่ควร มีข้อกำหนดที่สำคัญเกี่ยวกับนโยบายความรับผิดทั่วไปเชิงพาณิชย์ที่เรียกว่าวงเงินประกันรวมซึ่งอาจให้ผลประโยชน์ที่แตกต่างกับธุรกิจของคุณมากกว่าที่คุณคิดว่าคุณซื้อจากตัวแทนของคุณ เพื่อหลีกเลี่ยงสถานการณ์การเรียกร้องที่น่าวิตกให้เข้าใจขีด จำกัด โดยรวมเพื่อช่วยให้คุณซื้อสิ่งที่เหมาะสมกับความต้องการทางธุรกิจของคุณ
คำนิยาม
ยอดรวมไม่ได้เป็นประเภทของการประกัน แต่จำกัดความคุ้มครองที่คุณมีต่อกรมธรรม์ ยอดรวมแสดงถึงผลประโยชน์สูงสุดที่คุณสามารถได้รับภายใต้ความคุ้มครองที่กำหนดสำหรับระยะเวลานโยบายโดยปกติหนึ่งปี ตัวอย่างเช่นหากนโยบายความรับผิดทั่วไปมีการรวม $ 1 ล้านคุณจะได้รับไม่เกิน $ 1 ล้านในขณะที่นโยบายมีผลบังคับใช้โดยไม่คำนึงถึงจำนวนของการเรียกร้องที่คุณยื่น
สองขีด จำกัด
โดยทั่วไปแล้วนโยบายความรับผิดทั่วไปเชิงพาณิชย์มีข้อ จำกัด ของความคุ้มครองสองข้อ ได้แก่ ขีด จำกัด ต่อการเกิดขึ้นและวงเงินรวม ขีด จำกัด ต่อการเกิดขึ้นจะระบุถึงประโยชน์สูงสุดที่มีสำหรับการอ้างสิทธิ์ครั้งเดียวในขณะที่การสรุปรวมนั้นเป็นจำนวนสูงสุดสำหรับการอ้างสิทธิ์ทั้งหมดของคุณ นโยบายบางรายการมีจำนวนเงินดอลลาร์เท่ากันสำหรับทั้งคู่ในขณะที่นโยบายอื่น ๆ มียอดรวมสูงกว่าขีด จำกัด ต่อการเกิดขึ้น ตัวอย่างเช่นนโยบายความรับผิดทั่วไปอาจมีวงเงิน 1 ล้านดอลลาร์ต่อการเกิดขึ้น แต่รวม 2 ล้านดอลลาร์
แยกมวลรวม
นโยบายการประกันภัยเชิงพาณิชย์บางนโยบายมีการรวมมากกว่าหนึ่งรายการเนื่องจากความครอบคลุมที่เรียกว่า "ผลิตภัณฑ์และการดำเนินการที่เสร็จสมบูรณ์" มักจะมีข้อ จำกัด ความคุ้มครองนี้จ่ายสำหรับความสูญเสียทางการเงินที่เกิดจากการทำงานในธุรกิจที่ทำไม่ถูกต้องเช่นงานผิดพลาดที่ดำเนินการโดยธุรกิจซ่อมรถยนต์ซึ่งส่งผลให้เกิดอุบัติเหตุรถชน ความครอบคลุมอื่น ๆ ทั้งหมดรวมถึงการบาดเจ็บทางร่างกายการบาดเจ็บจากการโฆษณาการบาดเจ็บส่วนบุคคลและความเสียหายต่อทรัพย์สินแบ่งปันวงเงินรวมครั้งเดียวมักจะเรียกว่าการรวมทั่วไป
ข้อเสีย
ในขณะที่การรวมช่วยให้ บริษัท ประกันภัยสามารถเรียกเก็บเบี้ยประกันที่เหมาะสมและราคาไม่แพงเพราะมันจำกัดความรับผิดของผู้ประกันตน แต่ก็มีข้อเสียเปรียบบางประการกับธุรกิจ ตัวอย่างเช่นหากคุณมีวงเงิน $ 1 ล้านต่อเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นโดยมีมูลค่ารวม 2 ล้านเหรียญและยื่นข้อเรียกร้องสามครั้งละ $ 800,000 ในแต่ละปีคุณอาจเชื่อว่าคุณได้รับความคุ้มครองครบถ้วนเนื่องจากการอ้างสิทธิ์แต่ละครั้งนั้นน้อยกว่า 1 ล้าน อย่างไรก็ตามยอดรวมของการเรียกร้องทั้งสามครั้งนั้นเกินขีด จำกัด รวมของคุณดังนั้นคุณจะต้องจ่ายยอดคงเหลือของการอ้างสิทธิ์ครั้งที่สามที่เกินยอดรวม - ในกรณีนี้คือ $ 400,000 - ด้วยเงินทุนของธุรกิจของคุณ
