การจัดการความเสี่ยงด้านเครดิตมีหน้าที่รับผิดชอบในการดำเนินการต่างๆที่ จำกัด การให้สินเชื่อขององค์กร ดำเนินการตามบทบาทที่จำเป็นนี้ผ่านหลายหน้าที่เพื่อลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับสินทรัพย์ทางการเงินของ บริษัท นโยบายและขั้นตอนการให้สินเชื่อการวิเคราะห์สินเชื่อและการตรวจสอบเครดิตช่วยป้องกันการตัดสินใจในการปล่อยสินเชื่อที่ไม่ดีและปกป้องการลงทุนของ บริษัท
นโยบายและขั้นตอนการให้สินเชื่อ
หน้าที่หลักของการบริหารความเสี่ยงด้านเครดิตคือการกำหนดนโยบายและขั้นตอนการให้สินเชื่อ นโยบายเครดิตกำหนดกฎและแนวทางสำหรับวิธีการที่องค์กรดำเนินการฟังก์ชั่นการปล่อยสินเชื่อของตน สิ่งนี้สามารถเกี่ยวข้องกับประเภทของลูกค้าที่จะให้ยืม, จำนวนเงินกู้, อัตราดอกเบี้ย, หลักประกันและข้อกำหนดการวิเคราะห์ความเสี่ยง ขั้นตอนเครดิตให้คำแนะนำเฉพาะแก่ฝ่ายเครดิตเกี่ยวกับวิธีการบรรลุนโยบายเครดิตของ บริษัท ซึ่งอาจรวมถึงข้อมูลที่ควรใช้สำหรับการตรวจสอบและวิเคราะห์เครดิตกระบวนการอนุมัติเครดิตการแจ้งการระงับบัญชีและสถานการณ์ที่ต้องมีการแจ้งเตือนจากผู้จัดการหรือการอนุมัติ ด้วยการกำหนดนโยบายและขั้นตอนที่ชัดเจนตัวแทนของ บริษัท จะหลีกเลี่ยงความสับสนในกระบวนการให้กู้ยืม
การวิเคราะห์สินเชื่อ
การวิเคราะห์สินเชื่อหมายถึงการวิจัยและการตรวจสอบที่จำเป็นเพื่อกำหนดระดับความเสี่ยงสินเชื่อที่เกี่ยวข้อง ฟังก์ชั่นการจัดการความเสี่ยงด้านเครดิตนี้ดำเนินการโดยใช้ข้อมูลที่ดึงมาจากใบสมัครเครดิตบันทึกสาธารณะและรายงานเครดิต ใบสมัครสินเชื่อให้ข้อมูลที่จำเป็นในการวิจัยพื้นฐานทางการเงินของผู้สมัคร ซึ่งอาจรวมถึงชื่อชื่อธุรกิจที่อยู่อายุหมายเลขประกันสังคมหมายเลขใบขับขี่และการอ้างอิงเครดิตอื่น ๆ ข้อมูลบันทึกสาธารณะนั้นจะเข้าถึงได้โดยใช้ข้อมูลแอปพลิเคชันเครดิต ข้อมูลที่เกี่ยวข้องอาจรวมถึงการตัดสิน liens และการจดทะเบียนธุรกิจ รายงานเครดิตจะถูกดึงมาจากเครดิตบูโรเช่น Experian, Equifax และ TransUnion บริษัท ต่างๆสามารถซื้อรายงานเครดิตผ่านตัวแทนเครดิตเช่น Dun & Bradstreet รายงานเหล่านี้สามารถเปิดเผยวงเงินเครดิตของผู้สมัครประวัติการชำระเงินข้อมูลทางกฎหมาย (การล้มละลายและการตัดสิน) และคะแนนเครดิต บางรายงานยังกำหนดหมายเลขหรือปัจจัยความเสี่ยง บริษัท ไม่สามารถตรวจสอบความเสี่ยงด้านการให้ยืมที่เกี่ยวข้องโดยที่ไม่ทราบถึงสถานะทางการเงินของลูกค้า
รีวิวเครดิต
การวิเคราะห์เครดิตมีความสำคัญเช่นเดียวกับการบริหารความเสี่ยงและการคัดเลือกลูกค้าสำหรับสินเชื่อกระบวนการตรวจสอบเครดิตมีความสำคัญเท่าเทียมกัน ลูกค้าที่มั่นคงอาจเปิดเผยปัญหาทางการเงินผ่านการดำเนินการที่ชัดเจนเช่นการชำระเงินล่าช้าและการชำระเงินบางส่วน การกระทำของลูกค้ารายอื่นอาจไม่ลึกซึ้งนัก (การปิดกิจการ, ค่าเริ่มต้นทันที) โดยการตรวจสอบบัญชีเครดิตและประวัติของพวกเขาองค์กรยังคงคุ้นเคยกับสถานการณ์เครดิตของลูกค้า สิ่งนี้ช่วยให้สามารถปรับวงเงินเครดิตหรือการดำเนินการอื่น ๆ ที่ออกแบบมาเพื่อลดความเสี่ยงด้านเครดิตขององค์กร แผนกเครดิตและแผนกคอลเลกชันควรมีความสัมพันธ์ใกล้ชิดเพื่อให้บรรลุเป้าหมายนี้
