วิธีการคำนวณคอมมิชชั่นกำไรในการประกันภัยต่อ

บริษัท รับประกันภัยต่อให้การประกันภัยอย่างมีประสิทธิภาพกับ บริษัท ประกันภัยอื่น ๆ โดยมีจุดประสงค์หลักในการลดความสูญเสียที่สูงผิดปกติ ค่าคอมมิชชั่นกำไรจากการรับประกันภัยต่อหมายถึงการจ่ายผลกำไรที่ บริษัท ประกันภัยจ่ายให้กับ บริษัท ประกันภัยต่อ ไม่รับประกันคอมมิชชั่นกำไร แต่เกิดจากสูตรที่ตกลงกันไว้ระหว่าง บริษัท ประกันภัยกับ บริษัท ประกันภัยต่อ

สูตรพื้นฐาน

แม้ว่าการคำนวณค่าคอมมิชชั่นอาจมีหลายรูปแบบ แต่สูตรพื้นฐานตามรูปแบบนี้: กำไรคอมมิชชั่น = (เบี้ยประกันภัยรับต่อ - ค่าใช้จ่าย - การสูญเสียจริง) x เปอร์เซ็นต์ของกำไร บริษัท ประกันภัยและรับประกันภัยต่อจะต้องค้นหาหมายเลขที่ยอมรับร่วมกันเช่นเปอร์เซ็นต์คงที่ของเบี้ยประกันภัยต่อสำหรับค่าใช้จ่ายของ บริษัท ประกันภัยต่อและเปอร์เซ็นต์ผลกำไร สัญญาจำนวนมากรวมถึงสเกลเลื่อนสำหรับการสูญเสียที่ต่ำกว่าหรือเพิ่มค่าคอมมิชชั่นกำไร

ตัวอย่างพื้นฐาน

เพื่อความง่ายให้สมมติว่า บริษัท ประกันภัยได้รับการประกันต่อสำหรับนโยบายเดียว บริษัท ประกันภัยจ่ายเบี้ยประกันภัยต่อ $ 1,000 เป็นเวลาหนึ่งปี บริษัท ประกันภัยและรับประกันภัยต่อตกลงที่จะจ่ายค่าใช้จ่ายร้อยละ 25 และชำระกำไร 30 เปอร์เซ็นต์ หากผู้รับประกันภัยต่อใช้ค่าใช้จ่ายเต็มร้อยละ 25 และเกิดการสูญเสียที่เกิดขึ้นจริง $ 100 การคำนวณค่าคอมมิชชั่นจะปรากฏดังนี้:

($ 1,000 - $ 250 - $ 100) x 0.30 = $ 195

ตัวอย่างที่ซับซ้อน

สมมติว่า บริษัท ประกันภัยมีนโยบายประกันต่อด้วยเบี้ยประกันรายปี 125,000 ดอลลาร์พร้อมค่าใช้จ่าย 15% และกำไร 45 เปอร์เซ็นต์ในกรณีที่ไม่มีการสูญเสีย หากเกิดการสูญเสีย $ 10,000 ผลกำไรจะลดลงไปที่ 38 เปอร์เซ็นต์ ค่าใช้จ่ายจริงของ บริษัท รับประกันภัยต่อมีเพียง 13 เปอร์เซ็นต์มากกว่า 15 เปอร์เซ็นต์และมีการสูญเสีย $ 10,000 ในกรณีนี้การคำนวณต้องการขั้นตอนเพิ่มเติมหรือสมการที่ซับซ้อนมากขึ้น โดยการพิจารณาค่าเผื่อค่าใช้จ่ายก่อนสมการจะง่ายกว่า

ค่าใช้จ่ายค่าใช้จ่าย = $ 125,000 x 0.13 = $ 16,250

คอมมิชชั่นกำไร = ($ 125,000 - $ 16,250 - $ 10,000) x 0.38 = $ 37,525

การพิจารณา

ปัจจัยหลายอย่างทำให้สิ่งที่ดูเหมือนเป็นปัญหาทางคณิตศาสตร์ตรงไปตรงมามีความซับซ้อน โดยทั่วไปแล้วการประกันภัยต่อจะจ่ายเฉพาะเมื่อ บริษัท ประกันภัยจ่ายค่าสินไหมทดแทน การเคลมประกันขึ้นอยู่กับขนาดและความซับซ้อนของการเคลมอาจใช้เวลาหลายปีในการชำระ สัญญาการประกันภัยต่ออาจจัดการกับความรับผิดโดยการผลักดันมันไปยังปีต่อไปหรือโดยปล่อยให้มันเปิดในหนังสือจนกว่า บริษัท ประกันภัยจะจ่ายการเรียกร้องซึ่งจะซับซ้อนทางคณิตศาสตร์อย่างต่อเนื่อง สัญญาระหว่าง บริษัท ประกันภัยและ บริษัท รับประกันภัยต่อไม่ค่อยมีนโยบายเดียวหรือแม้แต่ประเภทของนโยบายดังนั้นสูตรค่าคอมมิชชั่นกำไรต้องคำนึงถึงความเสี่ยงที่หลากหลายหรือใช้มาตราส่วนแบบเลื่อนเพื่อรองรับการขาดทุนที่เกิดขึ้นจริง