เลตเตอร์ออฟเครดิต การรับความน่าเชื่อถือ

เลตเตอร์ออฟเครดิต (L / C) และ Trust Receipts (TR) มักใช้เพื่อปรับปรุงกระแสเงินสดสำหรับธุรกิจทุกประเภทที่นำเข้าหรือส่งออกสินค้าเพื่อขายหรือจัดหาสินค้าสำหรับใช้ในการผลิตสินค้าสำเร็จรูป

ไม่ว่าจะเป็นการเริ่มต้นธุรกิจของคุณเองหรือการขยายธุรกิจ L / Cs และ TR ที่มีอยู่เป็นเครื่องมือทางการเงินที่สำคัญที่ออกแบบมาเพื่อลดความเสี่ยงและลดต้นทุนการดำเนินการนำเข้า / ส่งออกที่อาจเกิดขึ้นได้

สถานการณ์กระแสเงินสดนำเข้า / ส่งออกที่ประสบความสำเร็จขึ้นอยู่กับกลยุทธ์ทางการเงินประเภทนี้เพื่อสร้างประสิทธิภาพในการปฏิบัติงานที่สำคัญต่อการป้องกันความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการรับสินค้าจากผู้ซื้อและการรับชำระเงินของผู้ขาย

เลตเตอร์ออฟเครดิต

เลตเตอร์ออฟเครดิตหรือ L / C เป็นเอกสารที่ออกโดยธนาคารเพื่อรับประกันการชำระเงินให้แก่ผู้ขายตามจำนวนเงินที่ระบุในช่วงระยะเวลาหนึ่ง ผู้ซื้อจะได้รับความคุ้มครองผ่านการปฏิบัติตามข้อกำหนด L / C อย่างสมบูรณ์ก่อนที่จะชำระเงินให้ผู้ขาย

ใบเสร็จรับเงินที่เชื่อถือได้

Trust Receipt หรือ TR เป็นเอกสารของการเปิดตัวสินค้าให้กับลูกค้าโดยธนาคาร หลังจากที่มีการร่าง L / C และการจัดส่งนำเข้ามาแล้วการจัดหาเงินทุนเพิ่มเติมประเภทนี้อาจถูกนำเสนอแทนการชำระเงินทันทีของผู้ซื้อ ลูกค้าอาจใช้หรือขายสินค้า แต่ธนาคารยังคงรักษาตำแหน่งไว้

ฟังก์ชั่นของตราสารเครดิต

สถานการณ์ทั่วไปที่ใช้ L / C คือเมื่อผู้นำเข้านำไปใช้กับธนาคารเพื่อขอเครดิตในการชำระผู้ส่งออก เมื่อผู้ซื้อได้รับสินค้าจากผู้ขายและถือว่าเป็นไปตาม L / C ในแง่ของการนำเสนอเอกสารและสินค้าที่ตรงตามเงื่อนไขที่กำหนดโดย L / C เงินจะถูกปล่อยจากธนาคารเพื่อชำระ ผู้ขาย

โดยทั่วไปหากผู้นำเข้าอยู่ในสถานะที่ดีกับธนาคารจะมีการขยายข้อเสนอทางการเงินของ TR เมื่อเงื่อนไขของ TR ได้รับการตกลง (โดยปกติจะชำระภายใน 60 ถึง 90 วันในอัตราที่กำหนด) ธนาคารจะปล่อยสินค้าให้กับผู้ซื้อเพื่อวัตถุประสงค์ในการผลิตหรือขายในขณะที่ยังคงชื่อไว้กับสินค้า ผู้ซื้อจะต้องเก็บแยกสินค้าจากธุรกิจอื่นของตนและเก็บสินค้าหรือเงินจากการขายสินค้าภายใต้การโอนเงินหรือการครอบครองของธนาคาร

ข้อดีของเครื่องมือเครดิต

ข้อได้เปรียบที่สำคัญของการใช้ L / C สำหรับการทำธุรกรรมการนำเข้า / ส่งออกนั้นรวมถึงความสามารถของผู้ซื้อในการเข้าถึงซัพพลายเออร์บางรายที่จะไม่ทำการค้าโดยไม่มีเลตเตอร์ออฟเครดิตการชำระหนี้ของลูกหนี้จะเร่งเร็วขึ้น ในกรณีเหล่านี้ผู้ซื้อจะมั่นใจได้ว่าการชำระเงินตราบใดที่ L / C เป็นไปตามข้อกำหนด

เมื่อคุณใช้ TR ผู้ซื้อไม่จำเป็นต้องชำระเงินทันทีเมื่อแสดงเอกสาร เหนือสิ่งอื่นใดผู้นำเข้าอาจเข้าครอบครองสินค้าเพื่อขายต่อก่อนชำระเงินธนาคาร เช่นกันเงินทุนหมุนเวียนของผู้ซื้อหรือกระแสเงินสดไม่ได้ผูกติดอยู่และสามารถนำไปใช้เพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจอื่น ๆ

ข้อควรพิจารณาเมื่อใช้เครื่องมือเครดิต

การจัดหาเงินทุน L / C อาจช่วยกระแสเงินสด แต่ค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับเอกสารและอัตราดอกเบี้ยเงินกู้อาจเป็นต้นทุนได้ เช่นเดียวกับข้อตกลงสัญญาใด ๆ ตรวจสอบรายละเอียดของ L / C ก่อนเซ็นสัญญามีความสำคัญสูงสุด

ผู้ซื้ออาจได้รับผลประโยชน์ที่สำคัญหากซัพพลายเออร์ไม่ได้มีส่วนร่วมในการกำหนดเงื่อนไขของ L / C ผู้ขายควรตรวจสอบสัญญาในระยะแรก ๆ เสมอเพื่อแก้ไขความคลาดเคลื่อนและข้อผิดพลาดของสัตวแพทย์ก่อนที่จะมีส่วนเกี่ยวข้องกับธนาคาร หากจำเป็นต้องแก้ไขข้อผิดพลาดหรือปรับเงื่อนไขธนาคารจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม ผู้ขายสามารถขอให้ผู้ซื้อชำระค่าธรรมเนียมธนาคารทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับ L / C

TRs อาจมีอัตราและค่าธรรมเนียมที่ไม่น่าดึงดูดซึ่งสามารถเทียบได้กับข้อดีของความสะดวกสบายและเงินทุนหมุนเวียนที่เป็นอิสระ เครื่องมืออื่น ๆ เช่นชุดเอกสารนำเข้าอาจช่วยลดค่าใช้จ่ายได้ดีขึ้น