คำจำกัดความของเลตเตอร์ออฟเครดิต

วงเงินสินเชื่อของเลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นวงเงินสินเชื่อที่ดำเนินการโดยองค์กรธุรกิจซึ่งสามารถมีได้หลายประเภทด้วยเงื่อนไขที่หลากหลายและใช้เพื่อวัตถุประสงค์ที่หลากหลาย วงเงินสินเชื่อเพื่อการค้าหมายถึงวงเงินสินเชื่อที่ได้รับจากหน่วยงานธุรกิจเพื่อวัตถุประสงค์ในการจัดหาเงินทุนเพื่อการค้าระหว่างประเทศ

หลักประกันเลตเตอร์ออฟเครดิต

เลตเตอร์ออฟเครดิต (LOC) เป็นเครื่องมือทางการเงินที่ใช้โดยผู้ซื้อสินค้าในประเทศหนึ่งเพื่อชำระผู้รับผลประโยชน์ (ผู้ขาย) ในประเทศอื่นสำหรับสินค้าที่ผู้รับผลประโยชน์ขายและส่งไปยังผู้กู้ ในการขอรับเลตเตอร์ออฟเครดิตผู้ซื้อต้องสมัครเพื่อออกสถาบันการเงิน ผู้ซื้อบางรายจะต้องฝากเงินทุนที่เพียงพอเพื่อให้ครอบคลุมจำนวนเลตเตอร์ออฟเครดิต ผู้ซื้อรายอื่นใช้เครดิตจำนวนหนึ่ง ในกรณีของวงเงินเครดิตนี้เรียกว่า "เลตเตอร์ออฟเครดิต"

ข้อกำหนดและเงื่อนไขของสินเชื่อ LOC

เช่นเดียวกับวงเงินสินเชื่ออื่น ๆ เงื่อนไขการชำระเงินเงื่อนไขและข้อ จำกัด สำหรับวงเงินสินเชื่อ LOC นั้นมีความหลากหลายและมีการเจรจาระหว่างสถาบันการเงินและผู้กู้ โดยปกติแล้วสถาบันการเงินจะพยายามจัดโครงสร้าง“ การพิมพ์อย่างละเอียด” เพื่อให้เป็นไปตามบรรทัดฐานอุตสาหกรรมสำหรับอุตสาหกรรมของผู้กู้นอกเหนือไปจากข้อกำหนดเฉพาะใด ๆ นอกเหนือจากการรับรอง LOC ด้วยเงินสดหรือเงินกู้แล้วผู้ซื้อยังจ่ายค่าธรรมเนียมการออก LOC ของสถาบันการเงิน

วิธีการทำงานของเลตเตอร์ออฟเครดิต

เป็นการดีที่ LOC ปกป้องผลประโยชน์ของทั้งผู้ซื้อและผู้ขายในการทำธุรกรรม ในการจัดทำเอกสาร LOC ผู้ซื้อจะระบุชื่อผู้รับผลประโยชน์หรือตัวแทนและแสดงเอกสารการจัดส่งที่จำเป็นที่ผู้ซื้อและผู้ขายได้ตกลงไว้สำหรับการชำระเงิน หลังจากส่งมอบสินค้าไปยังปลายทางสุดท้ายและผู้ขายอยู่ในความครอบครองของเอกสารการจัดส่ง LOC พร้อมเอกสารจะถูกแสดงต่อธนาคารผู้ออกเพื่อชำระเงิน ธนาคารตรวจสอบเอกสารและชำระเงินหากเอกสารนั้นเป็นไปตามลำดับ มันเป็นคำชี้แจงที่สำคัญที่ต้องชำระ LOC ตามการตรวจสอบความถูกต้องของเอกสารโดยไม่คำนึงถึงสภาพของสินค้าหลังจากเปิดตัวเอกสาร สินค้าอาจถูกทำลายหรือถูกทำลายทรัพย์สินในคลังสินค้าของบุคคลที่สามในขณะที่รอการขนส่งขั้นสุดท้ายไปยังผู้ซื้อ นี่จะเป็นปัญหาที่ไม่เกี่ยวข้องกับผู้ขาย ผู้ขายจะได้รับชำระตามเอกสาร LOC และไม่มีอะไรอื่น

LOC ที่ยกเลิกไม่ได้

เช่นเดียวกับข้อกำหนดและเงื่อนไขสำหรับสินเชื่อ LOC LOCs มีหลายประเภทที่สามารถปรับให้ตรงกับความต้องการเฉพาะของผู้ซื้อและผู้ขาย โดยไกล LOC ที่พบมากที่สุดคือ LOC ที่เพิกถอนไม่ได้ ซึ่งหมายความว่าไม่สามารถเปลี่ยนแปลงหรือยกเลิกหลังจากวันที่ออกโดยไม่มีข้อตกลงจากทุกฝ่าย การใช้ LOC ที่เพิกถอนไม่ได้เนื่องจาก LOC ที่ต้องการสำหรับผู้ขายค่อนข้างสมเหตุสมผลเนื่องจากผู้ขายจะเสียเปรียบอย่างรุนแรงกับ LOC ที่เพิกถอนได้อย่างรุนแรงหากผู้ซื้อเปลี่ยนข้อกำหนดของเอกสารหลังจากจัดส่งสินค้าแล้ว

LOC สินเชื่อเพื่อช่วยเหลือกระแสเงินสด

วงเงินสินเชื่อ LOC ทำให้การทำธุรกิจในต่างประเทศง่ายขึ้นโดยไม่ต้องสำรองเงินสดของผู้ซื้อ ผู้ซื้อควรปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินของพวกเขาเพื่อพิจารณาถึงการปฏิบัติจริงและความเป็นไปได้ของสินเชื่อ LOC และกับผู้เชี่ยวชาญการขนส่งระหว่างประเทศเพื่อกำหนด LOC ที่เหมาะสมที่สุดสำหรับประเภทธุรกิจของพวกเขา ทั้งผู้ซื้อและผู้ขายมีความเข้าใจที่ชัดเจนเกี่ยวกับข้อกำหนดด้านเอกสารเนื่องจากเป็นสิ่งที่ก่อให้เกิดการชำระเงิน LOC และระยะเวลาที่เหมาะสมที่จำเป็นสำหรับเอกสารทั้งหมดที่จะย้ายจากผู้ส่งสินค้าและตัวกลางขนส่งอื่น ๆ กลับไปยังผู้ขาย