การประกันภัยขึ้นอยู่กับหลักการของการสมมติความเสี่ยงที่ไม่แน่นอนของการสูญเสียในการแลกเปลี่ยนสำหรับการชำระเบี้ยประกันบางอย่าง โดยสมมติความเสี่ยงของการสูญเสียของผู้ประกันตน บริษัท ประกันภัยอนุญาตให้ผู้ประกันตนคาดการณ์ค่าใช้จ่ายของเขาเพราะเขาจ่ายตามจำนวนที่ระบุในแต่ละเดือนเพื่อหลีกเลี่ยงความเสี่ยงของการเกิดค่าใช้จ่ายจำนวนมากหากเกิดการสูญเสีย บริษัท ประกันภัยใช้การสูญเสียสองประเภทคือโดยตรงและสุทธิเพื่อกำหนดค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องในการจ่ายค่าสินไหมทดแทน
การสูญเสีย
การสูญเสียโดยตรงคือจำนวนเงินที่ บริษัท ประกันภัยจ่ายโดยตรงสำหรับการเคลม ตัวอย่างเช่นหากรถของคุณถูกขโมยและยานพาหนะมีมูลค่าเงินสด $ 20,000 บริษัท ประกันภัยรถยนต์ของคุณจะจ่ายเงินให้คุณ $ 20,000 หักด้วยการหักลดหย่อนของคุณ ขาดทุนสุทธิแสดงถึงการสูญเสียโดยตรงรวมถึงค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องในการตรวจสอบและจ่ายค่าสินไหมทดแทนเช่นค่าปรับค่าใช้จ่ายทางกฎหมายและค่าใช้จ่ายในการบริหาร
อัตราส่วนการสูญเสีย
อัตราส่วนการสูญเสียสะท้อนให้เห็นถึงค่าใช้จ่ายของ บริษัท ประกันภัยสำหรับการเรียกร้องเมื่อเทียบกับรายได้จากเบี้ยประกัน อัตราส่วนเหล่านี้มีบทบาทสำคัญในการประเมินความสามารถในการละลายอย่างต่อเนื่องของ บริษัท ประกันภัยหรือความสามารถในการชำระค่าสินไหมทดแทนในอนาคต หากรายได้สูงกว่าการสูญเสียอัตราส่วนการสูญเสียก็มีบทบาทในการกำหนดความสามารถในการทำกำไรของ บริษัท เช่นกัน อัตราส่วนการสูญเสียโดยตรงคือเปอร์เซ็นต์ของรายได้ของ บริษัท ประกันภัยที่จ่ายให้กับผู้เรียกร้อง อัตราส่วนขาดทุนสุทธิคืออัตราร้อยละของรายได้ที่จ่ายให้กับผู้เรียกร้องบวกกับค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการเรียกร้องที่ บริษัท รับรู้เป็นค่าใช้จ่ายในการเรียกร้อง
บรรเทาการสูญเสียโดยตรง
บริษัท ประกันภัยสามารถปรับปรุงอัตราส่วนการสูญเสียโดยตรงโดยการเพิ่มเงื่อนไขและข้อยกเว้นในเอกสารนโยบายของ บริษัท เงื่อนไขและข้อยกเว้นรายละเอียดสถานการณ์ที่การสูญเสียที่ครอบคลุมเป็นอย่างอื่นจะไม่ถูกจ่ายให้กับผู้เรียกร้องตัวอย่างเช่นนโยบายการประกันอัตโนมัติอาจระบุว่า บริษัท จะไม่จ่ายเงินสำหรับความเสียหายที่คุณตั้งใจทำกับยานพาหนะของคุณ การหักลดหย่อนซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการสูญเสียที่ผู้เอาประกันภัยต้องจ่ายออกจากกระเป๋าสามารถปรับปรุงอัตราส่วนการสูญเสียโดยตรงของ บริษัท ได้
บรรเทาผลขาดทุนสุทธิ
การหักลดหย่อนอาจช่วยให้ บริษัท ประกันภัยควบคุมอัตราส่วนความสูญเสียสุทธิได้เนื่องจากจะทำให้ผู้ถือกรมธรรม์ไม่สามารถเรียกร้องค่าเสียหายเล็กน้อยได้ สิ่งนี้จะช่วยลดจำนวนการเคลมที่ผู้ adjusters และเจ้าหน้าที่ฝ่ายบริหารของ บริษัท ต้องจัดการซึ่งจะลดต้นทุนของ บริษัท สำหรับฟังก์ชันเหล่านี้ บริษัท ประกันภัยยังสามารถลดอัตราส่วนขาดทุนสุทธิได้ด้วยการใช้ตัวแยกอิสระแทนตัวปรับภายในซึ่งจะช่วยลดค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับพื้นที่สำนักงานการบริหารค่าจ้างและผลประโยชน์ของพนักงาน
