บริษัท ประกันสุขภาพเป็นหนึ่งใน บริษัท ที่ทำกำไรได้มากที่สุดในโลกเพราะพวกเขาเก็บเบี้ยประกันมากกว่าที่จ่ายในการเคลม นายจ้างบางรายได้ลดการประกันสุขภาพเนื่องจากค่าเบี้ยประกันสูง อื่น ๆ เสนอราคาถูกกว่านโยบายที่ครอบคลุมน้อยกว่าด้วยค่า deductibles ที่สูงขึ้นและการจ่ายร่วมกัน จำนวน บริษัท ที่เพิ่มขึ้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งที่มีพนักงานมากกว่า 500 คนเลือกที่จะรับบทบาท (และผลกำไร) ของ บริษัท ประกันภัยโดย“ ประกันตัวเอง” แผนการดูแลสุขภาพของพนักงานของพวกเขาและซื้อกรมธรรม์ประกันการหยุดขาดทุนเพื่อลดความเสี่ยง
คำนิยาม
การประกันการหยุดขาดทุนเป็นประกันประเภทธุรกิจสำหรับ บริษัท ที่ประกันสุขภาพของพนักงาน ธุรกิจดังกล่าวทำหน้าที่เป็น บริษัท ประกันภัยของตนเองได้อย่างมีประสิทธิภาพจ่ายค่ารักษาพยาบาลของพนักงานของพวกเขาออกจากกระเป๋า นโยบายการประกันการหยุดขาดทุนทำให้เพดานความรับผิดของ บริษัท สำหรับค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพของพนักงานของพวกเขา มันเป็นสัญญาประกันระหว่าง บริษัท และผู้ให้บริการหยุดขาดทุนไม่ใช่นโยบายด้านการดูแลสุขภาพที่ครอบคลุมผู้เข้าร่วมแผนรายบุคคล
วัตถุประสงค์
การประกันตัวเองอาจเสี่ยง ในขณะที่บาง บริษัท ที่มีขนาดใหญ่มากมีเงินทุนสำรองเพียงพอการเรียกร้องความหายนะอาจทำให้ บริษัท เล็ก ๆ ตกอยู่ในอันตรายทางการเงิน การมีนโยบายหยุดการขาดทุนหมายความว่าผู้ให้บริการประกันภัยจะเข้ามาและชำระค่าใช้จ่ายที่ครอบคลุมเกินวงเงินที่กำหนดไว้ตามนโยบายการหยุดการสูญเสียที่ บริษัท จะเกิดขึ้นเป็นอย่างอื่น
ประเภท
นโยบายการประกันการหยุดการขาดทุนมีสองประเภท: Stop-Loss ส่วนบุคคลหรือ ISL ซึ่งเป็นฐานที่หักลดหย่อนที่นายจ้างจ่ายให้กับพนักงานแต่ละคนและ Aggregate Stop Loss หรือ ASL ซึ่งเป็นฐานที่นายจ้างนำไปหักลดลงจากจำนวนทั้งหมด การเรียกร้องของพนักงาน นโยบายการหยุดการขาดทุนบางอย่างครอบคลุมทั้งสองอย่าง ภายในผลิตภัณฑ์ทั้งสองประเภทนี้จะมีผลิตภัณฑ์ Stop-loss ที่หลากหลายพร้อมข้อ จำกัด และราคาที่แตกต่างกัน
การพิจารณา
บริษัท ที่ประกันตัวเองมักจะจัดตั้งกองทุนความน่าเชื่อถือสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพ เงินที่จะได้ไปที่ บริษัท ประกันสุขภาพ (ผ่านเบี้ยประกันนายจ้างและ / หรือการหักเงินเดือนพนักงาน) กองทุนบัญชีและการเรียกร้องจะได้รับเงินจากบัญชี ความแตกต่าง (สิ่งที่จะเป็นผลกำไรของ บริษัท ประกันภัย) ยังคงอยู่กับนายจ้าง จำนวนรายได้ดอกเบี้ยจากยอดคงเหลือสามารถชดเชยต้นทุนของนโยบายหยุดการขาดทุน การบริหารการเรียกร้องตลอดจนการประสานงานของการประกันการหยุดขาดทุนไม่จำเป็นต้องทำโดยนายจ้างในบ้าน มันสามารถรับเหมาช่วงไปยังผู้ดูแลระบบบุคคลที่สาม
ขีด จำกัด
ตามเนื้อผ้านโยบายหยุดการขาดทุนได้สูงสุดตลอดชีวิตต่อบุคคล $ 1 ถึง $ 5 ล้าน ตามการปฏิรูปการดูแลสุขภาพของสหรัฐอเมริกาในปี 2010 ข้อ จำกัด อายุการใช้งานจะต้องถูกลบออกจากแผนดูแลสุขภาพรวมถึงข้อ จำกัด ด้วยตนเอง นายจ้างกำลังมองหาผู้ให้บริการหยุดขาดทุนเพื่อปกป้องพวกเขาจากความรับผิดที่ไม่ได้รับการยกเว้น ผู้ให้บริการรายใหญ่หลายรายเช่น Cigna, Aetna และ UnitedHealth ได้เสนอการหยุดการขาดทุนแบบไม่ จำกัด จำนวนครั้งในราคาหนึ่ง แต่โดยทั่วไปแล้วนโยบายการหยุดการขาดทุนแบบ uncapped นั้นยากที่จะได้รับ
