ประเภทของแหล่งเงินทุน

ไม่ว่าจะเริ่มต้นธุรกิจใหม่หรือขยายธุรกิจที่มีอยู่การหาแหล่งเงินทุนเป็นความกังวลสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กเสมอ บริษัท ขนาดเล็กที่เป็น บริษัท เอกชนไม่มีสิทธิ์เข้าถึงเงินแบบเดียวกันกับ บริษัท ขนาดใหญ่ที่มีการซื้อขายแบบสาธารณะ

เจ้าของธุรกิจมีทางเลือกสองทางคือหนี้หรือทุน แหล่งที่มาหลักของเงินทุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็กคือธนาคาร, สินเชื่อทางการค้าและเงินสมทบจากเจ้าของ

ด้วยหนี้ผู้ให้กู้ได้รับตั๋วสัญญาใช้เงินที่กำหนดเงื่อนไขการชำระคืนพร้อมดอกเบี้ยและกำหนดการชำระเงิน แต่เจ้าของยังคงความเป็นเจ้าของของธุรกิจ ข้อเสียคือความล้มเหลวในการชำระเงินในวันที่ครบกำหนดสามารถเร่งเงินกู้และบังคับให้ บริษัท ล้มละลาย

หากเจ้าของยอมรับการมีส่วนร่วมจากผู้ลงทุนภายนอกเขาจะต้องยกเลิกสัดส่วนการเป็นเจ้าของ หากขายหุ้นมากเกินไปเจ้าของอาจสูญเสียการควบคุมธุรกิจของเขา ข่าวดีก็คือเจ้าของไม่ต้องจ่ายคืนให้กับนักลงทุน

โชคดีที่เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กมีตัวเลือกมากมายในการระดมทุนให้กับ บริษัท

แหล่งที่มาของเงินทุนคืออะไร?

กองทุนส่วนบุคคล

การใช้เงินส่วนบุคคลเพื่อเป็นเงินทุนสำหรับการเริ่มต้นหรือสนับสนุนธุรกิจที่กำลังเติบโตเป็นตัวเลือกที่เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กทุกคนต้องเผชิญ เธอมีทรัพย์สินส่วนตัวของเธอเองเท่าใดเธอยินดีที่จะเสี่ยงสำหรับธุรกิจ จะเกิดอะไรขึ้นถ้ากิจการล้มเหลวและเจ้าของไม่มีเงินเหลือที่จะถอยกลับ?

ในทางตรงกันข้ามเจ้าของยินดีที่จะแบ่งปันความเป็นเจ้าของของ บริษัท กับนักลงทุนภายนอกหรือไม่ นั่นหมายถึงการยกเลิกการควบคุมและต้องรายงานสถานะของ บริษัท ต่อบุคคลอื่น

เจ้าของธุรกิจที่รอบคอบและระมัดระวังส่วนใหญ่จะพยายามสร้างสมดุลระหว่างการใช้เงินส่วนตัวกับการลงทุนในตราสารหนี้หรือนักลงทุนภายนอก เจ้าของสามารถใช้ส่วนหนึ่งของการออมส่วนบุคคลยืมกับนโยบายการประกันชีวิตจะออกสินเชื่อส่วนที่บ้านหรือขอสินเชื่อธุรกิจส่วนบุคคล

บัตรเครดิตธุรกิจ

วงเงินเครดิตหมุนเวียนเหล่านี้ไม่ปลอดภัยมักขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตของเจ้าของ ในขณะที่ บริษัท บัตรเครดิตบางแห่งเสนออัตราดอกเบี้ยเบื้องต้น 0 เปอร์เซ็นต์ แต่ดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นในระดับสูงในไม่ช้า วงเงินเครดิตสูงสุดมักจะไม่สูงมากดังนั้นคุณจะต้องสมัครบัตรเครดิตหลายใบเพื่อรับวงเงินสินเชื่อจำนวนมาก ข้อเสียอย่างหนึ่งคือบัตรเครดิตต้องชำระทุกเดือนและค่าใช้จ่ายล่าช้าอาจสูงชัน

เงินกู้ยืมจากเพื่อนและญาติ

สำหรับผู้เริ่มต้นสินเชื่อจากญาติและเพื่อนมักเป็นแหล่งเงินทุนที่ง่าย ตารางการชำระคืนสามารถยืดหยุ่นได้เนื่องจากเป็นข้อตกลงที่เจรจาระหว่างผู้ให้กู้และผู้กู้ อัตราดอกเบี้ยต่อรองได้ น่าเสียดายที่บางครั้งธุรกิจล้มเหลว สิ่งนี้สามารถสร้างความรู้สึกที่ไม่ดีทำลายความสัมพันธ์และทำให้ครอบครัวดูค่อนข้างไม่พอใจ

ร่วมมือ

หากธุรกิจมีการเติบโตและสร้างผลกำไรอาจไม่จำเป็นต้องมีการจัดหาเงินทุนจากภายนอกเลย บริษัท อาจสามารถสนับสนุนการเติบโตด้วยเงินทุนที่สร้างขึ้นภายใน ได้รับวิธีการนี้จะต้องมีการวางแผนอย่างรอบคอบและการจัดการกระแสเงินสดที่แน่นหนา แต่อาจเป็นทางเลือกที่ดีที่สุด

ด้วยการบูตสแตรปเจ้าของไม่ได้ให้คำมั่นที่จะชำระคืนเงินกู้คงที่ให้กับผู้ให้กู้ภายนอกและไม่ต้องเสียส่วนได้เสียใด ๆ ใน บริษัท ข้อเสียคือ bootstrapping สามารถยับยั้งการเติบโตอย่างรวดเร็วของธุรกิจ

แหล่งเงินทุนระยะสั้นคืออะไร?

สินเชื่อธนาคารและวงเงินสินเชื่อหมุนเวียน

สินเชื่อธนาคารต้องการเครดิตที่ดีและเอกสารจำนวนมาก ธนาคารจะขอมูลค่า บริษัท และงบการเงินอย่างน้อยสามปีการขอคืนภาษีและแผนธุรกิจและอาจจะยังคงขอหลักประกันส่วนบุคคล กระบวนการอนุมัติอาจใช้เวลาสองสามเดือน

เงินกู้ยืมอาจเป็นระยะสั้นเช่น 30 วันหรือนานถึงหลายปีขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ของกองทุน อัตราดอกเบี้ยจะเป็นคะแนนสองสามคะแนนจากอัตราดอกเบี้ยที่เป็นอยู่ในปัจจุบัน สินเชื่อของธนาคารมักจะมีอัตราที่ต่ำกว่าการจัดหาเงินทุนประเภทสินทรัพย์อื่น ๆ แต่ธนาคารมีข้อกำหนดด้านสินเชื่อที่เข้มงวดกว่ามาก

สินเชื่อธนาคารสามารถใช้เป็นเงินทุนในการเติบโตของลูกหนี้และสินค้าคงคลัง พวกเขามักจะปลอดภัยโดยสินทรัพย์อ้างอิง สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันจะได้รับหลังจากประวัติสินเชื่อมานานหลายปีและงบดุลที่แข็งแกร่ง การได้รับการรับรองโดยบุคคลนั้นไม่ใช่เรื่องง่าย ธนาคารต้องการให้เจ้าของมีสินทรัพย์ส่วนบุคคลของตนเองตกอยู่ในความเสี่ยงและไม่เต็มใจที่จะเดินออกไปหากธุรกิจตกต่ำ

ธนาคารขนาดเล็กเป็นบางครั้งตัวเลือกที่น่าสนใจยิ่งขึ้นเนื่องจากพวกเขาทำงานในชุมชนและมีความรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับเงื่อนไขการให้กู้ยืมในท้องถิ่น พวกเขาให้การเข้าถึงเจ้าหน้าที่สินเชื่อที่ดีขึ้นซึ่งอาจให้ความสำคัญกับลักษณะของผู้ยืมมากขึ้นและไม่มากในงบการเงินและคะแนนเครดิต

เงื่อนไขเครดิตของซัพพลายเออร์

สินเชื่อทางการค้าจากซัพพลายเออร์เป็นแหล่งเงินทุนที่สำคัญสำหรับการทำธุรกรรมทางธุรกิจกับธุรกิจ เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อบัตรเครดิตที่มีราคาแพง ผู้ขายมีแนวโน้มที่จะขยายเครดิตให้แก่ผู้ซื้อมากขึ้นเพราะพวกเขากำลังดึงดูดลูกค้าใหม่ที่หวังว่าจะทำกำไรได้

ผู้ขายยินดีที่จะให้เครดิตระยะสั้นแก่สตาร์ทอัพมากขึ้นเพราะพวกเขาทำกำไรได้ดีขึ้นจากการขายสินค้าให้กับผู้ซื้อ ข้อกำหนดด้านเครดิตจากซัพพลายเออร์นั้นเข้มงวดน้อยกว่าธนาคารและผู้ให้กู้ประเภทอื่น ๆ

บริษัท เงินทุนพาณิชย์

บริษัท เงินทุนเพื่อการพาณิชย์ให้สินเชื่อโดยใช้บัญชีลูกหนี้และสินค้าคงคลังของ บริษัท เป็นหลักประกัน สินเชื่อเหล่านี้มักจะได้รับการอนุมัติอย่างรวดเร็ว แต่อัตราดอกเบี้ยสูงกว่าสินเชื่อของธนาคารมาก ผู้ให้กู้ประเภทนี้มักจะให้สินเชื่อล่วงหน้าสูงถึง 50% ของมูลค่าสินค้าคงคลังและ 80 เปอร์เซ็นต์เมื่อเทียบกับยอดคงเหลือในบัญชี

ตัวเลือกอื่นสำหรับการเงินลูกหนี้คือแฟคตอริ่ง ในการจัดหาเงินทุนประเภทนี้ลูกหนี้จะถูกขายให้กับ บริษัท แฟคตอริ่งเพื่อการพาณิชย์ การเป็นเจ้าของบัญชีผ่านไปยังปัจจัย ความก้าวหน้าเหล่านี้สามารถเป็นได้ทั้งการขอความช่วยเหลือหรือไม่ต้องขอความช่วยเหลือ การขอความช่วยเหลือหมายความว่า บริษัท เงินทุนซื้อลูกหนี้ แต่ถ้าผู้เรียกร้องเรียกร้องข้อพิพาทสินค้าลูกหนี้จะกลับไปที่ บริษัท หากไม่มีการไล่เบี้ยหมายความว่า บริษัท เงินทุนซื้อลูกหนี้โดยไม่มีเงื่อนไขใด ๆ

แฟเป็นวิธีการทางการเงินใบแจ้งหนี้จ่ายช้า ข้อได้เปรียบของแฟคตอริ่งคือมันต้องอาศัยความน่าเชื่อถือของลูกค้ามากกว่าเครดิตของเจ้าของ บริษัท เงินทุนเชิงพาณิชย์มีแนวโน้มมากกว่าธนาคารที่จะยอมรับเจ้าของที่มีคะแนนเครดิตน้อยกว่า

การจัดหาเงินทุนของลูกหนี้สามารถเป็นทางออกที่รวดเร็วสำหรับความต้องการเงินสดระยะสั้น ไม่จำเป็นต้องมีเอกสารมากนักและผู้กู้ไม่จำเป็นต้องมีงบการเงินสามปีและขอคืนภาษี อยู่ในธุรกิจเป็นเวลาหกเดือนมักจะดีพอ

แหล่งเงินทุนระยะยาวคืออะไร?

สัญญาเช่าอุปกรณ์

การเช่าซื้อเป็นแหล่งเงินทุนที่สำคัญเมื่อผู้กู้เข้าถึงตลาดตราสารหนี้ได้ จำกัด สัญญาเช่าจะอนุรักษ์เงินสดซึ่งสามารถนำมาใช้สำหรับค่าใช้จ่ายทางธุรกิจปกติและเพื่อการเติบโตทางการเงิน การชำระเงินได้รับการแก้ไขซึ่งทำให้การจัดทำงบประมาณง่ายขึ้น

อุปกรณ์ลีสซิ่งช่วยให้ธุรกิจสามารถติดตามเทคโนโลยีที่เปลี่ยนแปลงอยู่เสมอเมื่อสัญญาเช่าหมดลงอุปกรณ์จะเปิดและแทนที่ด้วยรุ่นใหม่ล่าสุด สิ่งนี้ช่วยลดความยุ่งยากในการซื้อเครื่องจักรและพยายามขายต่อในภายหลัง

เนื่องจากกฎการบัญชีการเช่าไม่ปรากฏในงบดุลของ บริษัท ค่าเช่ารายเดือนถือเป็นค่าใช้จ่ายทางธุรกิจไม่ใช่ภาระหนี้ระยะยาว สิ่งนี้ทำให้ดูเหมือนว่าธุรกิจมีหนี้สินน้อยลงตามสัดส่วนของส่วนของผู้ถือหุ้น

สินเชื่อธุรกิจบริหารขนาดเล็กรับประกัน

เงินกู้ยืมจาก SBA มีเงื่อนไขการชำระคืนที่ยาวนานและอัตราดอกเบี้ยที่น่าสนใจ ข้อเสียคือต้องใช้เอกสารจำนวนมากและใช้เวลานานในการอนุมัติ ธนาคารต้องการให้สินเชื่อเหล่านี้เนื่องจาก SBA ค้ำประกันโดยทั่วไปดังนั้นธนาคารจึงไม่มีความเสี่ยง สินเชื่อ SBA สามารถใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนซื้ออุปกรณ์และรีไฟแนนซ์หนี้สินอื่น ๆ เช่นบัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยสูง

ข้อได้เปรียบที่สำคัญของสินเชื่อ SBA คือเงื่อนไขการชำระหนี้ที่ไม่กระทบต่อกระแสเงินสดของธุรกิจ SBA เสนอการชำระคืน 25 ปีสำหรับธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ 10 ปีสำหรับการซื้ออุปกรณ์และสูงสุด 7 ปีสำหรับสินเชื่อที่ใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนทั่วไป

แหล่งที่มาของการเพิ่มทุนคืออะไร?

กลุ่มทุน

เงินร่วมทุนอาจเป็นแหล่งเงินทุนที่ดีสำหรับธุรกิจที่แนะนำผลิตภัณฑ์ใหม่ที่เป็นนวัตกรรมที่มีศักยภาพสำหรับกำไรขั้นต้นสูง ผู้ร่วมลงทุนต้องการลงทุนที่เติบโตอย่างรวดเร็วเพื่อให้พวกเขาสามารถนำ บริษัท ออกสู่สาธารณะหรือขายผลประโยชน์ส่วนตนให้กับนักลงทุนรายอื่นเพื่อหากำไร

การได้รับการอนุมัติจาก บริษัท ร่วมทุนนั้นเป็นเรื่องยาก ผู้ประกอบการหลายรายใช้เวลาหลายเดือนในการนำเสนอผลงานร่วมกันและทำโฆษณาเพื่อรับการตัดสินเท่านั้น อัตราต่อรองของการดึงดูดการลงทุนร่วมทุนอยู่ในระดับต่ำมาก

ข้อเสียของการจัดการกับผู้ร่วมทุนคือการสูญเสียการควบคุม เจ้าของเดิมจะต้องเสียสละส่วนสำคัญของการเป็นเจ้าของ บริษัท ร่วมทุน พันธมิตรของ บริษัท ร่วมทุนอาจมีข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการดำเนินธุรกิจและความสามารถในการตัดสินใจที่สำคัญกว่าเจ้าของ

นักลงทุน angel

นักลงทุน angel สามารถเป็นแหล่งเงินทุนสำหรับการเริ่มต้น พวกเขามีแรงจูงใจมากขึ้นที่จะเห็นธุรกิจประสบความสำเร็จมากกว่าได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนซึ่งต่างจากผู้ร่วมลงทุนที่สนใจผลตอบแทนทางการเงินเท่านั้น นักลงทุนของ Angel ให้ความหวังกับผู้ประกอบการแทนความมีชีวิตของธุรกิจ

เงื่อนไขจากนักลงทุน angel นั้นดีกว่าเมื่อเปรียบเทียบกับผู้ให้กู้รายอื่น พวกเขาเป็นบุคคลที่ร่ำรวยที่สามารถรับความเสี่ยงและสูญเสียหากการลงทุนล้มเหลว นักลงทุน angel มีความอดทนมากกว่าผู้ร่วมลงทุนในขณะที่ธุรกิจเติบโตและพัฒนาตลาด

crowdfunding

หากคำถามของคุณคือ "ฉันจะหาเงินทุนธุรกิจเริ่มต้นได้อย่างไร" จากนั้น crowdfunding อาจเป็นคำตอบ ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาการระดมทุนได้กลายเป็นแหล่งเงินทุนที่ได้รับความนิยม มันเป็นทรัพยากรที่ดีสำหรับผู้เริ่มต้นสำหรับผู้ประกอบการที่ไม่มีประวัติที่มั่นคง แต่มีผลิตภัณฑ์หรือความคิดสร้างสรรค์ที่สามารถดึงดูดนักลงทุนที่มีศักยภาพ นักลงทุนที่พบผ่านการระดมทุนอย่าดูข้อมูลทางการเงินส่วนบุคคลของเจ้าของอย่างที่ธนาคารต้องการ

การดึงดูดเงินทุนจากนักลงทุน crowdfund เป็นแคมเปญที่สนับสนุนการชุมนุมสำหรับผลิตภัณฑ์ใหม่และความคิดสร้างสรรค์ของคุณและเป็นกระบวนการที่ต่อเนื่อง นักลงทุน Crowdfund มักจะไม่ได้รับกรรมสิทธิ์ในธุรกิจ แต่ได้รับของขวัญจาก บริษัท แทน ของขวัญชิ้นนี้อาจเป็นรุ่นใหม่ของผลิตภัณฑ์ใหม่หรือรับชื่อของพวกเขาเป็นเครดิตสำหรับธุรกิจ

การระดมทุนรูปแบบอื่น ๆ นั้นเกี่ยวข้องกับหนี้หรือนักลงทุนที่มีสัดส่วนในการเป็นเจ้าของธุรกิจ แคมเปญ Crowdfund มักจะประกอบด้วยบุคคลจำนวนมากที่มีส่วนร่วมเล็ก ๆ มากกว่านักลงทุนไม่กี่คนที่รับตำแหน่งผู้ถือหุ้นรายใหญ่

แหล่งที่มาหลักของเงินทุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็กคือสินเชื่อของธนาคารและวงเงินสินเชื่อ, สินเชื่อทางการค้าจากซัพพลายเออร์และเงินกู้ยืมจากเจ้าของและผู้ถือหุ้น เครดิตส่วนใหญ่สำหรับธุรกิจขนาดเล็กเป็นระยะสั้น เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กต้องปรับความเห็นของพวกเขาเกี่ยวกับหนี้สินและความยุติธรรมในธุรกิจที่พวกเขาเต็มใจยอมแพ้