ตามกฎของเมอร์ฟีทุกสิ่งที่ผิดพลาดได้จะผิดไป ในฐานะเจ้าของธุรกิจคุณไม่ต้องการให้อะไรผิดพลาด แต่เกิดอุบัติเหตุขึ้น พนักงานอาจได้รับบาดเจ็บผู้เยี่ยมชมสถานที่ของคุณอาจเดินทางหรือคุณอาจตกอยู่ในเส้นทางของภัยพิบัติทางธรรมชาติ
เมื่อคุณกำลังพิจารณาความต้องการทางการเงินของธุรกิจข้อกังวลอันดับหนึ่งของคุณคือการซื้อประกันธุรกิจในปริมาณที่เหมาะสม การประกันภัยธุรกิจสามารถช่วยปกป้องรายได้ของ บริษัท ของคุณในขณะเดียวกันก็ช่วยให้มั่นใจว่าคนที่ทำงานให้คุณหรือผู้ที่สนับสนุนธุรกิจของคุณจะได้รับความช่วยเหลือทางการเงินที่พวกเขาต้องการหากเกิดเหตุการณ์เลวร้าย
เคล็ดลับ
-
ประกันภัยธุรกิจปกป้องธุรกิจของคุณจากความสูญเสียทางการเงินอันเนื่องมาจากคดีความภัยธรรมชาติอุบัติเหตุและอื่น ๆ
ประกันภัยธุรกิจคืออะไร?
ประกันภัยธุรกิจเป็นคำศัพท์สำหรับการประกันภัยประเภทต่างๆที่ธุรกิจต้องการ หากคุณกำลังพิจารณาการเริ่มต้นธุรกิจคุณอาจสงสัยว่า“ ฉันจำเป็นต้องทำประกันธุรกิจหรือไม่” ในกรณีส่วนใหญ่คุณต้องมีการทำประกันภัยธุรกิจบางประเภท ประเภทของการประกันที่คุณต้องการนั้นขึ้นอยู่กับประเภทของธุรกิจที่คุณมีอยู่และไม่ว่าคุณจะมีพนักงานหรือไม่ก็ตาม
การประกันภัยช่วยปกป้องคุณจากความเสี่ยงทางการเงิน สิ่งนี้มีความสำคัญอย่างยิ่งหากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กเนื่องจากขึ้นอยู่กับว่าคุณจัดโครงสร้างธุรกิจของคุณอย่างไรคุณอาจมีความรับผิดชอบทางการเงินส่วนบุคคลหากมีการฟ้องร้องดำเนินคดีกับธุรกิจของคุณ การประกันภัยธุรกิจประเภทที่พบมากที่สุดคือการประกันทรัพย์สินทางธุรกิจการประกันภัยความรับผิดการประกันภัยรถยนต์เพื่อการพาณิชย์และการประกันภัยชดเชยแรงงาน
จำเป็นต้องทำประกันธุรกิจหรือไม่? คุณอาจจำเป็นต้องซื้อประกันบางประเภทขึ้นอยู่กับอุตสาหกรรมของคุณ อย่างน้อยที่สุดถ้าคุณมีพนักงานคุณจะต้องได้รับความคุ้มครองจากรัฐบาลในการได้รับค่าชดเชยการว่างงานและความพิการ รัฐของคุณอาจมีข้อกำหนดเพิ่มเติม
ทำความเข้าใจกับการประกันภัยทรัพย์สินทางธุรกิจ
ประกันภัยทรัพย์สินทางธุรกิจเรียกอีกอย่างว่าประกันทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ ประกันนี้ช่วยปกป้องคุณจากการสูญเสียหรือความเสียหายในเชิงพาณิชย์ ซึ่งอาจรวมถึงอุบัติเหตุเช่นพนักงานขับรถยกเข้าไปในชั้นวางของบางส่วนไฟหรือขโมย มันมีมากกว่าองค์ประกอบโครงสร้างของทรัพย์สินของคุณและขยายไปถึงทรัพย์สินส่วนบุคคลเช่นคอมพิวเตอร์สินค้าคงคลังของคุณการตกแต่งและอุปกรณ์ของคุณ
ประกันทรัพย์สินของคุณอาจให้เงินทุนดำเนินงานหากมีการสูญเสียหายนะ ตรวจสอบนโยบายเฉพาะของคุณเพื่อดูว่ามีภัยพิบัติทางธรรมชาติเช่นน้ำท่วมหรือแผ่นดินไหวหรือไม่ ถ้าไม่คุณอาจต้องซื้อนโยบายแยกต่างหากเพื่อให้ครอบคลุมกิจกรรมเหล่านั้น
ทำความเข้าใจเกี่ยวกับการประกันภัยความรับผิด
การประกันภัยความรับผิดมีสองประเภทคือการประกันภัยความรับผิดทั่วไปและการประกันภัยความรับผิดทางวิชาชีพ ความรับผิดทั้งสองประเภทคุ้มครองคุณถ้ามีคนยื่นฟ้องธุรกิจของคุณ
การประกันภัยความรับผิดทั่วไปเชิงพาณิชย์ช่วยปกป้อง บริษัท ของคุณจากการสูญเสียอันเนื่องมาจากความเสียหายต่อทรัพย์สินการบาดเจ็บจากการโฆษณาหรือการบาดเจ็บส่วนบุคคล การบาดเจ็บเหล่านี้อาจเกิดจากพนักงานของคุณหรือจากการดำเนินธุรกิจของคุณ แต่เป็นการกระทำที่ไม่ใช่มืออาชีพ ตัวอย่างบางอย่างอาจรวมถึงลูกค้าที่สะดุดกล่องและบาดเจ็บพนักงานตั้งใจทำลายทรัพย์สินของลูกค้าหรือฟ้องร้องโดยอ้างว่าโฆษณาของคุณทำให้เข้าใจผิด
การประกันภัยความรับผิดทางวิชาชีพครอบคลุมอะไรบ้าง ความรับผิดทางวิชาชีพครอบคลุมบริการระดับมืออาชีพของคุณ การประกันประเภทนี้บางครั้งเรียกว่าการประกันความผิดพลาดและการละเว้น ประกันภัยมืออาชีพประเภททั่วไปคือการทุจริตต่อหน้าที่ การประกันภัยความรับผิดทางวิชาชีพให้ความคุ้มครองในกรณีที่คุณถูกฟ้องเพื่อให้คำแนะนำที่ไม่ถูกต้องละเมิดความเชื่อที่ดีหรือความประมาทเลินเล่อของลูกค้า อาชีพที่คุณอาจต้องการพิจารณาทำประกันความรับผิดทางวิชาชีพรวมถึงตัวแทนประกันภัยนักบัญชีตัวแทนอสังหาริมทรัพย์และที่ปรึกษาด้านไอที
ทำความเข้าใจกับการประกันภัยรถยนต์เชิงพาณิชย์
หากคุณใช้ยานพาหนะส่วนบุคคลของคุณเพื่อทำธุรกิจหรือหากธุรกิจของคุณเป็นเจ้าของยานพาหนะคุณจะต้องมีประกันภัยรถยนต์เพื่อการพาณิชย์หรือธุรกิจ นโยบายการประกันภัยรถยนต์ส่วนบุคคลส่วนใหญ่จะไม่ขยายความคุ้มครองไปยังยานพาหนะที่ถูกใช้เพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจ กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์เชิงพาณิชย์จะจ่ายให้กับความเสียหายของทรัพย์สินหรือการบาดเจ็บเนื่องจากอุบัติเหตุที่เกิดจากยานพาหนะของคุณ ความคุ้มครองนี้ถูก จำกัด โดยความคุ้มครองสูงสุดของนโยบายของคุณ
เช่นเดียวกับนโยบายการประกันรถยนต์ส่วนบุคคลนโยบายยานพาหนะเชิงพาณิชย์จะต้องเป็นไปตามข้อกำหนดขั้นต่ำของรัฐ ซึ่งรวมถึงการครอบคลุมความรับผิดและความคุ้มครองผู้ขับขี่ที่ไม่มีประกัน นโยบายของคุณอาจครอบคลุมความเสียหายประเภทอื่นเช่นความสูญเสียอันเนื่องมาจากการโจรกรรมไฟไหม้น้ำท่วมหรือการก่อกวน
ทำความเข้าใจกับการประกันค่าชดเชยแรงงาน
การประกันค่าชดเชยแรงงานจะครอบคลุมพนักงานของคุณหากพวกเขาได้รับบาดเจ็บในงาน ให้ความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลและช่วยทดแทนค่าจ้างที่สูญหาย การจ่ายค่าสินไหมทดแทนสำหรับการเรียกร้องค่าชดเชยแรงงานไม่ได้หมายความว่าธุรกิจของคุณผิดพลาดหรือประมาทเลินเล่อ มันหมายถึงการบาดเจ็บที่เกิดขึ้นในขณะที่พนักงานของคุณมีส่วนร่วมในกิจกรรมที่เกี่ยวข้องกับการทำงาน
เท็กซัสเป็นรัฐเดียวที่ไม่ต้องการประกันค่าชดเชยแรงงาน รัฐอื่น ๆ ทุกแห่งจะต้องทำประกันค่าชดเชยแรงงาน ในบางรัฐถ้าคุณมีพนักงานมากกว่าสามคนและรัฐอื่น ๆ ถ้าคุณมีพนักงานมากกว่าห้าคน บริษัท ขนาดใหญ่อาจเลือกที่จะประกันตัวเองมากกว่าที่จะทำประกันนโยบาย ซึ่งหมายความว่า บริษัท มีกองทุนจำนวนมากที่อุทิศให้กับการจ่ายค่าสินไหมทดแทนของพนักงานโดยเฉพาะ
ทำความเข้าใจกับนโยบายของเจ้าของธุรกิจ
นโยบายของเจ้าของธุรกิจเป็นนโยบายการประกันภัยแบบรวมทุกอย่าง บริษัท ประกันภัยธุรกิจรวมทรัพย์สินและความรับผิดไว้ในนโยบายเดียวที่ขายให้กับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง นโยบายเหล่านี้มักจะรวมถึงการประกันภัยทรัพย์สินเชิงพาณิชย์การประกันการหยุดชะงักทางธุรกิจและการประกันภัยความรับผิดทั่วไป พวกเขาจะไม่รวมนโยบายการประกันที่จำเป็นอื่น ๆ เช่นค่าตอบแทนแรงงานและการประกันภัยความรับผิดทางวิชาชีพ
พิจารณาประกันภัยธุรกิจประเภทอื่น
นอกจากนี้ยังมีนโยบายประกันธุรกิจเฉพาะทางเพิ่มเติม ตัวอย่างเช่นนโยบายในร่มให้ความคุ้มครองความรับผิดสำหรับการสูญเสียที่สูงผิดปกติ นโยบายของ บริษัท จะใช้เมื่อคุณถึงขีด จำกัด ของนโยบายอื่นเช่นความรับผิดทั่วไปหรือการประกันภัยรถยนต์เชิงพาณิชย์
การประกันตัวตนทางธุรกิจจะให้ความคุ้มครองหากธุรกิจของคุณตกเป็นเหยื่อของอาชญากรรมไซเบอร์ นโยบายนี้อาจมีข้อกำหนดในการแจ้งให้ลูกค้าทราบและให้บริการกู้คืนข้อมูลส่วนบุคคลและการให้คำปรึกษาแก่พวกเขา นโยบายความรับผิดทางไซเบอร์ที่ครอบคลุมมากขึ้นอาจครอบคลุมอินสแตนซ์ของการสูญหายของข้อมูลจากข้อมูลเสียหายหรือมัลแวร์นโยบายความรับผิดทางไซเบอร์อาจครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานหากธุรกิจของคุณถูกขัดจังหวะเนื่องจากเหตุการณ์ไซเบอร์
การประกันภัยความรับผิดต่อผลิตภัณฑ์ให้ความคุ้มครองทางการเงินแก่คุณหากผลิตภัณฑ์ของธุรกิจของคุณทำให้ทรัพย์สินเสียหายหรือได้รับบาดเจ็บ คุณอาจต้องมีการประกันความรับผิดต่อผลิตภัณฑ์หากคุณเป็นพันธมิตรกับผู้ค้าปลีกเพื่อนำผลิตภัณฑ์ของคุณเข้าสู่ร้านค้า คุณอาจต้องการพิจารณารวมถึงการประกันการเรียกคืนผลิตภัณฑ์หากคุณกำลังผลิตผลิตภัณฑ์ที่มีขนาดใหญ่และการประกันการปนเปื้อนหากคุณกำลังทำผลิตภัณฑ์ที่เสียหายเช่นอาหารหรือเครื่องสำอาง
บางครั้งการประกันการหยุดชะงักของธุรกิจจะรวมอยู่ในนโยบายแบบรวมหรือเป็นส่วนหนึ่งของ บริษัท ประกันภัยอสังหาริมทรัพย์ จะให้เงินกับคุณเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานหากคุณไม่สามารถใช้ทรัพย์สินทางธุรกิจของคุณได้อีกต่อไปเนื่องจากไฟไหม้หรือความเสียหายอื่น ๆ ความคุ้มครองครอบคลุมถึงรายได้ทางธุรกิจและค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานของคุณขึ้นอยู่กับสิ่งที่คุณจะได้รับหากความเสียหายนั้นไม่เกิดขึ้น
การประกันบุคคลที่สำคัญแตกต่างจากการประกันธุรกิจประเภทอื่น ๆ ส่วนใหญ่ เป็นการประกันชีวิตสำหรับบุคคลสำคัญในธุรกิจของคุณ ตัวอย่างเช่นหากธุรกิจของคุณเป็นหุ้นส่วนธุรกิจของคุณอาจทำตามนโยบายเกี่ยวกับพันธมิตรทางธุรกิจของคุณ ธุรกิจจ่ายเบี้ยประกันและเป็นผู้รับผลประโยชน์ของนโยบาย
หากพันธมิตรทางธุรกิจของคุณตายธุรกิจจะได้รับรายได้จากนโยบาย สามารถใช้เพื่อช่วยให้ บริษัท ฟื้นตัวจากการสูญเสียพนักงานที่สำคัญ กองทุนสามารถใช้ในการรับสมัครและฝึกอบรมพนักงานใหม่ชำระหนี้จ่ายนักลงทุนหรือปิดกิจการ
ค่าใช้จ่ายในการประกันธุรกิจคืออะไร?
ค่าใช้จ่ายธุรกิจประกันภัยแตกต่างกันไปอย่างกว้างขวาง ค่าใช้จ่ายของการประกันของคุณขึ้นอยู่กับจำนวนความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับ บริษัท ของคุณ ธุรกิจขนาดเล็กที่มีพนักงานน้อยกว่าห้าคนจะจ่ายน้อยกว่า บริษัท ใหญ่อย่างมากเพราะมีความเสี่ยงทางการเงินน้อยกว่ากับ บริษัท ประกันภัย โดยทั่วไปค่าใช้จ่ายเฉลี่ยต่อปีของการประกันภัยความรับผิดทั่วไปสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กอยู่ระหว่าง $ 400 ถึง $ 600 ต่อปีหรือระหว่าง $ 36 ถึง $ 50 ต่อเดือน
แม้ว่าจะมีข้อ จำกัด การครอบคลุมที่หลากหลายสำหรับการประกันความรับผิดทั่วไป 85 เปอร์เซ็นต์ของเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กเลือกนโยบายที่มีวงเงิน 1 ล้านเหรียญ / 2 ล้านดอลลาร์ ซึ่งหมายความว่านโยบายจะจ่ายสูงถึง $ 1 ล้านสำหรับการอ้างสิทธิ์ครั้งเดียวและสูงถึง $ 2 ล้านสำหรับระยะเวลาของนโยบาย (นโยบายส่วนใหญ่มีเงื่อนไขหนึ่งปี)
การรับประกันภัยธุรกิจ
หากคุณกำลังเริ่มต้นธุรกิจหรือกำลังมองหาความคุ้มครองใหม่สำหรับธุรกิจที่คุณมีอยู่แล้วคุณจะต้องเริ่มต้นด้วยการประเมินความเสี่ยงทางธุรกิจของคุณ ซึ่งรวมถึงการทำรายการทรัพย์สินทางธุรกิจทั้งหมดของคุณรวมถึงรายการต่างๆเช่นสินค้าคงคลังการตกแต่งและคอมพิวเตอร์ คุณจะต้องรู้ด้วยว่ามีพนักงานกี่คนและมีความรู้สึกถึงงานที่พนักงานแต่ละคนทำ คุณควรมีความรู้สึกว่าคุณสามารถใช้จ่ายกับการประกันภัยของคุณได้มากแค่ไหน
เมื่อคุณรวบรวมข้อมูลนี้แล้วคุณจะต้องการหารือเกี่ยวกับความต้องการประกันภัยของคุณกับผู้เชี่ยวชาญด้านการประกันภัย มองหานายหน้าที่มีประสบการณ์เกี่ยวกับธุรกิจประกันภัย นายหน้าประกันภัยสามารถแจ้งให้คุณทราบว่าคุณต้องการเอกสารอะไรให้กับ บริษัท ประกันภัยแต่ละแห่งเมื่อคุณสมัคร นายหน้าของคุณยังสามารถขอรับใบเสนอราคาประกันภัยสำหรับการตรวจทานของคุณ
ตรวจสอบใบเสนอราคาแต่ละรายการอย่างรอบคอบ คำพูดทั้งหมดควรเป็นประเภทความคุ้มครองที่คล้ายกันเพื่อให้คุณสามารถทำการเปรียบเทียบที่แม่นยำ โปรดทราบว่าการหักลดหย่อนที่สูงขึ้นซึ่งเป็นจำนวนเงินที่คุณจ่ายก่อนที่จะเริ่มนโยบายการประกันจะให้การชำระเบี้ยประกันภัยต่ำ ดูการจำกัดความคุ้มครองและมองหาการครอบคลุมในกรณีที่เกิดภัยธรรมชาติเช่นพายุเฮอริเคนหรือแผ่นดินไหว
ประเมินผู้ประกันตนที่มีศักยภาพของคุณ ตรวจสอบการจัดอันดับของ บริษัท ประกันแต่ละแห่งและค้นหาการร้องเรียน สอบถาม บริษัท ประกันเกี่ยวกับส่วนลดที่อาจเกิดขึ้น บริษัท ประกันภัยบางแห่งจะให้ส่วนลดสำหรับประกันภัยรถยนต์เชิงพาณิชย์หากคุณติดตั้งอุปกรณ์ที่ให้ข้อมูลเกี่ยวกับพฤติกรรมการขับขี่เช่น บริษัท ประกันของคุณอาจเสนอส่วนลดสำหรับการรวมความคุ้มครองของคุณ
คุณอาจประหยัดเงินได้โดยจ่ายเป็นรายปีมากกว่ารายเดือน บริษัท ประกันส่วนใหญ่จะให้ส่วนลดแก่คุณสำหรับการชำระเงินรายปี
เมื่อคุณเลือกนโยบายคุณจะต้องกรอกใบสมัครให้สมบูรณ์ บริษัท ประกันภัยจะตรวจสอบใบสมัครและแจ้งให้คุณทราบว่าคุณได้รับการอนุมัติหรือไม่ เมื่อคุณมีนโยบายแล้วให้ตรวจสอบความคุ้มครองของคุณเป็นประจำทุกปีหรือเร็วกว่านั้นหากมีการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญต่อธุรกิจของคุณ
หากค่าประกันของคุณสูงกว่าที่คาดไว้คุณสามารถใช้วิธีการเชิงรุกเพื่อจัดการความเสี่ยงของคุณ คุณสามารถฝึกอบรมพนักงานเกี่ยวกับหลักปฏิบัติด้านความปลอดภัยเช่นเพื่อช่วยลดการเรียกร้องค่าชดเชยและการบาดเจ็บให้กับพนักงาน คุณสามารถติดตั้งระบบรักษาความปลอดภัยหรือจ้างเจ้าหน้าที่รักษาความปลอดภัย หากมีความเสี่ยงด้านโครงสร้างในสถานที่ของคุณคุณควรซ่อมแซมสิ่งเหล่านั้นทันที เมื่อถึงเวลาต่ออายุกรมธรรม์ของคุณให้ บริษัท ประกันภัยของคุณทราบถึงมาตรการที่คุณทำเพื่อปรับปรุงความปลอดภัยของคุณ พวกเขาอาจยินดีที่จะให้ส่วนลดแก่คุณ
