อัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่าโดยเฉลี่ย

เมื่อผู้ให้กู้พิจารณาอนุมัติผู้กู้สำหรับการจำนองเธอจะพิจารณาความเสี่ยงในการลงทุนของเธอเทียบกับมูลค่าของทรัพย์สิน สินเชื่อของเธอเทียบกับมูลค่าของทรัพย์สินคืออัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่า (LTV)LTV ที่สูงกว่าโอกาสที่เธอจะเผชิญกับการสูญเสียมากขึ้นหากผู้กู้ผิดนัดและทรัพย์สินถูกขาย เธอต้องการ LTV ที่ต่ำกว่าเพื่อลดความเสี่ยง แต่อาจต้องชำระให้ LTV โดยเฉลี่ยเพื่อสร้างความพึงพอใจให้กับตัวเองและผู้กู้

การคำนวณ LTV

อัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่าโดยเฉลี่ยจะแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ แต่โดยทั่วไปประมาณ 80% LTV คำนวณโดยนำจำนวนเงินที่คุณต้องชำระจากการจำนองทั้งหมดมาหารด้วยค่าบ้าน ตัวอย่างเช่นหากการจำนองโดยรวมของคุณอยู่ที่ 80,000 ดอลลาร์ในบ้าน 100,000 ดอลลาร์สินเชื่อที่มีค่าของคุณจะเท่ากับ 80,000 หารด้วย 100,000 หรือ 80 เปอร์เซ็นต์ คุณมีส่วนได้เสีย 20 เปอร์เซ็นต์ในบ้านของคุณหรือ $ 20,000 ในตัวอย่างนี้

LTV สูงและ LTV เชิงลบ

LTV ที่สูงเกินกว่าร้อยละ 90 ของราคาประเมินอสังหาริมทรัพย์ ผู้ให้กู้พิจารณา LTV สูงสำหรับผู้กู้ที่ต้องการรวมบัตรเครดิตและหนี้ผู้บริโภคอื่น ๆ หากลดการชำระเงินของผู้กู้เป็นการชำระเงินครั้งเดียวแก่ผู้ให้กู้ ในบางกรณีคุณสามารถยืมได้มากกว่าที่บ้านของคุณ 25% ถึง 50 เปอร์เซ็นต์ เมื่อผู้กู้เป็นหนี้มากกว่าการจำนองบ้านของพวกเขามีค่าผลที่ได้คือ LTV เชิงลบในบางกรณีสูงถึง 125 เปอร์เซ็นต์

ความเสี่ยงต่อผู้ให้กู้ใน LTV เฉลี่ย

ตามที่ Federal Insurance Insurance Corporation, การจำนองแบบดั้งเดิมที่มีเงินให้สินเชื่อ LTV เฉลี่ยเมื่อเทียบกับเงินให้สินเชื่อ LTV สูงมีโอกาสน้อยที่จะเริ่มต้น ผู้กู้โดยเฉลี่ยของสินเชื่อ LTV นั้นต้องการสินเชื่อที่แข็งแกร่งกว่าและปฏิบัติตามข้อกำหนดการพิจารณาสินเชื่อที่เข้มงวดยิ่งขึ้นเพื่อให้มีคุณสมบัติ ผู้ให้กู้เสนอระยะสั้นและมีความเสี่ยงน้อยกว่าสถานการณ์ที่อยู่นอกเหนือการควบคุมเช่นความตาย

ไม่มีการประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย

ประโยชน์ของการมี LTV เฉลี่ยสูงถึง 80 เปอร์เซ็นต์คือคุณไม่จำเป็นต้องมีการประกันการจำนองเพิ่มในการชำระเงินจำนอง เงินให้สินเชื่อที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลาง (FHA) อาจเหมาะสำหรับผู้ที่ไม่มีคุณสมบัติสำหรับ LTV เฉลี่ยเนื่องจากพวกเขาอาจไม่มีเงินดาวน์ที่จำเป็นเพื่อครอบคลุมอย่างน้อยร้อยละ 20 ของต้นทุน ประโยชน์ของ LTV ที่สูงกว่าคืออัตราดอกเบี้ยที่ลดลงและระยะยาว แต่ผู้กู้ต้องมีการชำระค่าประกันจำนองอย่างน้อยห้าปีในกรณีที่พวกเขาผิดนัดเงินกู้