อัตราเบี้ยประกันภัยที่กำหนดโดย บริษัท ประกันภัยเกี่ยวข้องกับวิธีการคำนวณที่รวมค่าใช้จ่ายในการทำประกันบุคคลหรือธุรกิจในขณะที่สร้างผลกำไรบางประเภทในกระบวนการ วิธีการกำหนดราคาประกันภัยอาจแตกต่างกันไปตามประเภทของตัวแปรที่พิจารณาเมื่อกำหนดอัตราการกำหนดราคา วิธีการที่ใช้อาจพิจารณาปัจจัยเสี่ยงปัจจัยความน่าจะเป็นและประวัติความเสียหายของบุคคลโดยขึ้นอยู่กับประเภทของการประกันภัยที่เกี่ยวข้อง
วิธีการจัดอันดับกำหนดการ
วิธีการกำหนดราคาประกันภัย - หรือที่รู้จักกันว่าการทำอัตรา - ให้อัตราพื้นฐานหรือมาตรฐานที่เป็นพื้นฐานสำหรับการกำหนดราคาสถานการณ์ของแต่ละกรณี วิธีการกำหนดราคาที่แตกต่างกันอาจขึ้นอยู่กับอัตราพื้นฐานมากขึ้นเมื่อปัจจัยอื่น ๆ เช่นความเสี่ยงและประวัติการเรียกร้องที่เกี่ยวข้อง วิธีการจัดอันดับกำหนดการใช้อัตราพื้นฐานเป็นจุดเริ่มต้นและจากนั้นปัจจัยในตัวแปรอื่น ๆ ขึ้นอยู่กับระดับของความเสี่ยงที่พวกเขาดำเนินการตาม ThisMatter เว็บไซต์ทรัพยากรการวางแผนทางการเงิน วิธีการจัดอันดับแบบกำหนดเวลาจะใช้ในอุตสาหกรรมประกันภัยทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ซึ่งปัจจัยต่างๆเช่นที่ตั้งขนาดและวัตถุประสงค์ทางธุรกิจเป็นตัวชี้วัดพื้นฐานสำหรับการกำหนดอัตราราคา ตัวชี้วัดพื้นฐานขึ้นอยู่กับปัจจัยเสี่ยงที่ระบุที่พบภายในกลุ่มหรือระดับของผู้ถือกรมธรรม์ที่มีลักษณะคล้ายกันเช่นอายุเพศและสายงาน ตัวบ่งชี้เหล่านี้ให้จุดเริ่มต้นหรืออัตราพื้นฐานที่ใช้ในการคำนวณอัตราเบี้ยประกันภัยสำหรับผู้ถือกรมธรรม์รายบุคคล
วิธีการจัดอันดับย้อนหลัง
การประกันภัยบางประเภทให้การคุ้มครองความเสี่ยงที่คาดการณ์ได้น้อยกว่าความเสี่ยงที่ครอบคลุมโดยการประกันภัยประเภทอื่น ตัวอย่างของสิ่งนี้คือการประกันการลักทรัพย์ที่ราคาของการทำนายว่าธุรกิจจะถูกลักขโมยนั้นยากกว่าการทำนายความเสี่ยงต่อสุขภาพเช่นโรคหัวใจหรือโรคเบาหวานที่มีการจัดอันดับประกันสุขภาพ ตาม ThisMatter วิธีการให้คะแนนแบบย้อนหลังอาศัยประสบการณ์การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่แท้จริงของผู้ถือกรมธรรม์มากขึ้นเมื่อกำหนดอัตราราคาเมื่อเทียบกับพื้นฐานหรืออัตราการกำหนดราคามาตรฐาน ในการดำเนินการนี้ บริษัท อาจต้องชำระเบี้ยประกันภัยเพิ่มขึ้นด้วยส่วนที่ครบกำหนดเมื่อเริ่มต้นข้อกำหนดของนโยบายและส่วนที่เหลือครบกำหนดเมื่อสิ้นสุดระยะเวลานโยบาย ในกรณีของการประกันการโจรกรรมจำนวนเงินที่ชำระเบี้ยประกันที่เหลือจะขึ้นอยู่กับว่าการลักขโมยเกิดขึ้นตั้งแต่เริ่มต้นของระยะเวลานโยบายหรือไม่
วิธีการจัดอันดับประสบการณ์
วิธีการกำหนดราคาการจัดอันดับประสบการณ์ใช้ประสบการณ์การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนในอดีตของผู้ถือกรมธรรม์อย่างเข้มงวดมากขึ้นเมื่อพิจารณาว่าจะเรียกเก็บอัตราพรีเมียมใด ประเภทของการประกันที่ใช้วิธีนี้ ได้แก่ รถยนต์การชดเชยแรงงานและการประกันภัยความรับผิดทั่วไป อัตราราคาจะถูกกำหนดตามปัจจัยความน่าเชื่อถือซึ่งใช้ประวัติการเรียกร้องของบุคคลที่ผ่านมาเป็นตัวบ่งชี้ระดับความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องและโอกาสในการเรียกร้องในอนาคต เมื่อมีการกำหนดระดับความเสี่ยงแล้วปัจจัยความน่าเชื่อถือจะวัดกับอัตราการกำหนดราคาพื้นฐานที่แสดงถึงอัตราเฉลี่ยที่เรียกเก็บจากกลุ่มผู้ถือกรมธรรม์ที่มีลักษณะคล้ายกัน จากนั้นจะทำการปรับตามอัตราการกำหนดราคาพื้นฐานตามอันดับความน่าเชื่อถือของผู้ถือกรมธรรม์แต่ละราย
