เจ้าหนี้ผู้สื่อข่าวผ่านบัญชีซ้อนเป็นข้อตกลงที่บางคนใช้ในการย้ายเงินระหว่างสถาบันการเงินในต่างประเทศและสถาบันการเงินในสหรัฐอเมริกา บัญชีตัวแทนเป็นบัญชีหนึ่งที่อยู่ในธนาคารของสหรัฐอเมริกาโดยสถาบันการเงินต่างประเทศ มันจะกลายเป็นบัญชี "ซ้อน" เมื่อสถาบันนั้นอนุญาตให้สถาบันการเงินอื่นเข้าถึงบัญชีได้
บัญชีซ้อน
บัญชีที่ซ้อนกันเกี่ยวข้องกับธนาคารต่างประเทศหรือสถาบันการเงินที่สามารถเข้าถึงการลงทุนและสินทรัพย์ในสหรัฐอเมริกาโดยบัญชีของสถาบันการเงินต่างประเทศอีกแห่งหนึ่งที่มีธนาคารในสหรัฐฯ โดยพื้นฐานแล้วสิ่งนี้จะช่วยให้สถาบันการเงินต่างประเทศสามารถเข้าถึงระบบธนาคารของสหรัฐอเมริกาได้แบบไม่ระบุชื่อเพราะธนาคารสหรัฐฯเห็นธุรกรรมที่มาจากช่องทางต่างประเทศที่ถูกกฎหมาย
ประโยชน์ของบัญชีซ้อน
บ่อยครั้งที่สถาบันการเงินต่างประเทศต้องการใช้ประโยชน์จากข้อเสนอที่ดีกว่าเงื่อนไขที่ดีขึ้นหรือกฎระเบียบที่ดีขึ้นโดยการทำธุรกิจในสหรัฐอเมริกา นอกจากนี้ธุรกิจมักจะง่ายกว่าหรือถูกกว่าเมื่อทำผ่านสถาบันการเงินในสหรัฐอเมริกามากกว่าสถาบันต่างประเทศโดยตรง ประเด็นสำคัญอย่างหนึ่งคือการโอนเงินระหว่างประเทศอย่างชัดเจน แต่บัญชีในดินแดนของสหรัฐอเมริกาสามารถช่วยในการหักบัญชีเช็คการแลกเปลี่ยนสกุลเงินและสินเชื่อ เมื่อดำเนินการด้วยเหตุผลทางธุรกิจที่ถูกต้องกิจกรรมของบัญชีผู้ติดต่อที่ซ้อนกันมักจะไม่เป็นอันตราย
สาขากฎหมาย
ข้อกังวลทางกฎหมายที่ใหญ่ที่สุดที่เป็นไปได้จากมุมมองของสหรัฐอเมริกาคือการหลีกเลี่ยงการอนุญาตให้มีการฟอกเงินผ่านผู้สื่อข่าวเหล่านี้ซึ่งต้องชำระผ่านการจัดการบัญชีที่ซ้อนกัน ธนาคารต่างประเทศและสถาบันการเงินอื่น ๆ โดยทั่วไปไม่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลในระดับเดียวกับในสหรัฐอเมริกา สภาตรวจสอบสถาบันการเงินของรัฐบาลกลางระบุว่าความสัมพันธ์ใด ๆ ที่ธนาคารในสหรัฐอเมริกามีกับหน่วยงานต่างประเทศในฐานะผู้สื่อข่าวในต่างประเทศควรระบุไว้ในแบบฟอร์มสัญญาที่ชัดเจนพร้อมรายละเอียดทั้งหมดรวมอยู่ด้วย ผู้ค้ายาที่จ่ายผ่านการเตรียมการบัญชีที่ซ้อนกันถูกใช้โดยผู้ค้ายาเสพติด กังวลเกี่ยวกับการใช้บัญชีที่ซ้อนกันบางประเทศในต่างประเทศก็มีขั้นตอนการต่อต้านการฟอกเงินเช่นกัน
ต่อสู้กับการฟอกเงิน
มีขั้นตอนคือสถาบันการเงินในสหรัฐอเมริกาสามารถพยายามอยู่ข้างหน้าหน่วยงานต่างประเทศหนึ่งขั้นตอนเพื่อพยายามย้ายเงินโดยไม่ระบุชื่อในธนาคารของสหรัฐอเมริกา ธนาคารในสหรัฐอเมริกาควรตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีมาตรการความปลอดภัยที่เหมาะสมโดยรอบบัญชีที่เปิดเพื่อระบุอย่างมาก ธนาคารในสหรัฐอเมริกายังสามารถวิเคราะห์ธุรกรรมเพื่อเฝ้าดูการซื้อหรือขายสินทรัพย์บางอย่างเช่นกิจกรรมที่ไม่เกี่ยวข้องกับผู้ถือบัญชีที่มีชื่อตามปกติ นอกจากนี้ยังแนะนำให้เยี่ยมชมสถาบันการเงินในประเทศอื่น ๆ
