ความหมายของเศรษฐศาสตร์สินเชื่อ

หลายคนเข้าใจคำว่า "เครดิต" โดยนำไปใช้กับการเงินส่วนบุคคลของพวกเขา: เมื่อพวกเขาเรียกเก็บเงินซื้อจากบัตรเครดิตของพวกเขาเช่นพวกเขาใช้เงินยืมที่พวกเขาตกลงที่จะจ่ายคืนพร้อมดอกเบี้ย แนวคิดเรื่องเครดิตนี้ใช้กับเศรษฐกิจโดยรวมเช่นกัน วิธีการที่ธนาคารและบุคคลดำเนินงานตามที่ระบบการเงินกำหนดไว้เป็นพื้นฐานสำหรับเศรษฐศาสตร์สินเชื่อ

ประวัติศาสตร์

แม้ว่าการกู้เงินจากเพื่อนจะไม่มีอะไรใหม่ แต่เศรษฐกิจของทั้งประเทศนั้นไม่ได้อิงกับเครดิตอย่างที่เรารู้ทุกวันนี้ ตามที่ Ludwig Von Mises Institute ในปี 1600 สังคมแลกเปลี่ยนกับสินค้า: เกลือซื้อขายแอฟริกาผู้ตั้งถิ่นฐานชาวอเมริกันแลกเปลี่ยนยาสูบและปลาและแคริบเบียนแลกน้ำตาล อย่างไรก็ตามระบบนี้ไม่มีประสิทธิภาพโดยเนื้อแท้ ในปี 1800 รัฐบาลสหรัฐฯเปลี่ยนไปใช้เงินกระดาษ“ หนุน” ด้วยทองคำ ภายใต้ระบบเริ่มต้นเหล่านี้เงินจะไม่สามารถพิมพ์ได้โดยไม่ทำให้มั่นใจได้ว่ามีสินค้าที่มีค่าสำหรับสกุลเงินที่พิมพ์ อย่างไรก็ตามตั้งแต่ปี 1970 สหรัฐอเมริกาได้พิมพ์เงินและยิ่งช่วงวิกฤตธนาคารสามารถให้กู้ยืมเงินโดยไม่ต้องได้รับการสนับสนุนจากสินค้าโภคภัณฑ์ใด ๆ

ความเข้าใจผิด

เมื่อธนาคารให้สินเชื่อลูกค้าเงินสำหรับการจำนองหรือรถยนต์คนมักจะเชื่อว่าธนาคารมีเงินสดในมือ อย่างไรก็ตามธนาคารสามารถกระจายเงินได้มากกว่าเงินฝาก เนื่องจากธนาคารไม่มีเงินสดจำนวนนี้จริง ๆ แล้วพวกเขาก็ดำเนินการด้วยเครดิตเช่นกัน Federal Reserve กำหนดว่าต้องใช้เงินจำนวนเท่าใดในการฝากโดยคำนึงถึงจำนวนเงินที่สามารถกู้ได้ การให้กู้ยืมประเภทนี้เรียกว่า "การให้กู้ยืมแบบสำรองเศษ" เช่นเดียวกับที่ผู้บริโภคสามารถซื้อเป็นเครดิตธนาคารก็ให้สินเชื่อด้วยเช่นกัน

ผลที่ตามมา

การปล่อยสินเชื่อและการกู้ยืมด้วยบัตรเครดิตไม่ได้เป็นผลมาจากเศรษฐกิจของสหรัฐอเมริกา สหรัฐอเมริกา.ประสบผลดังกล่าวในช่วงภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่เมื่อธนาคารทรุดตัวลงเนื่องจากเจ้าหนี้เรียกเงินฝากของพวกเขา ผลของเศรษฐศาสตร์สินเชื่ออีกประการหนึ่งก็เกิดขึ้นกับปริมาณเงินทั่วไป ภาพยนตร์เรื่อง“ Money as Debt” โดย Paul Grignon อธิบายว่าดอกเบี้ยที่เรียกเก็บโดยธนาคารสร้างเงินที่ไม่สามารถจ่ายคืนได้ แม้ว่ายอดเงินต้นจะถูกตัดออกเป็นเครดิตคงค้างจากระบบเงินเมื่อชำระคืน แต่อัตราดอกเบี้ยเป็นเงินใหม่ที่ไม่สามารถทำลายได้ การกู้เงินที่ได้รับจากดอกเบี้ยอีกครั้งหมายความว่าใครบางคนจะต้องดูดซับเงินนี้อีกครั้งเพื่อใช้เป็นระบบชำระหนี้ นี่หมายถึงหนี้ที่เกิดจากการให้กู้ยืมนั้นมากกว่าจำนวนเงินที่จะได้รับเสมอ

ความสำคัญ

Grignon โต้แย้งว่าการขยายตัวของปริมาณเงินอย่างต่อเนื่องเนื่องจากเศรษฐศาสตร์สินเชื่อในรูปแบบนี้ไม่ยั่งยืน นี่เป็นเพราะทรัพยากรที่มีอยู่อย่าง จำกัด ของโลก โดยพื้นฐานแล้วหนี้จะถูกสร้างขึ้นเร็วกว่าคนที่สามารถสร้างรายได้และผลิตได้ Martin Wolf อธิบายในหนังสือ“ Fixing Global Finance” ว่าหากเครดิตของรัฐบาลหมดลงอย่างกับคนที่ใช้บัตรเครดิตที่มีวงเงินเต็มจำนวนความเสี่ยงในการผิดนัดชำระนั้นสูง ประเทศพิมพ์เงินสดมากขึ้นเพื่อชำระหนี้ซึ่งในที่สุดก็เป็นสาเหตุของภาวะเงินเฟ้อ

การพิจารณา

เช่นเดียวกับบัตรเครดิตหนี้บางส่วนไม่ได้เลวร้ายเสมอไป เครดิตช่วยให้ผู้บริโภคสามารถซื้อสินค้าและบริการเช่นเดียวกับการใช้เงินในการลงทุนในบัญชีที่มีอัตราดอกเบี้ยที่อาจสูงขึ้น อย่างไรก็ตามหนี้มากเกินไปหมายถึงประเทศที่จะต้องจ่ายคืนจำนวนนี้พร้อมดอกเบี้ยผ่านรูปแบบของภาษีที่สูงขึ้นหรือการใช้จ่ายที่ลดลง