นายจ้างที่เสนอสิทธิประโยชน์การประกันสุขภาพให้กับพนักงานสามารถทำได้โดยผ่านแผนประกันที่ซื้อในนามของพนักงาน นายจ้างบางรายเลือกที่จะกองทุนด้วยตนเองครอบคลุมและจ่ายเงินเรียกร้องโดยตรงโดยไม่เกี่ยวข้องกับ บริษัท ประกันภัย ทางเลือกของนายจ้างในการเลือกแผนการที่เหมาะสมขึ้นอยู่กับต้นทุนและกลยุทธ์การดำเนินงานที่ได้รับอิทธิพลจากกระแสเงินสดและความเสี่ยง แผนประกันที่สมบูรณ์ไม่ได้แสดงความเสี่ยงของกระแสเงินสดที่ไม่คาดคิด แต่ยังไม่ได้ให้ข้อได้เปรียบกระแสเงินสดที่เป็นไปได้ของโปรแกรมที่ได้รับเงินทุนด้วยตนเองซึ่งจะชะลอการจ่ายเงินสด
แผนประกันแบบเต็ม
แผนประกันผู้เอาประกันภัยเต็มรูปแบบเป็นผลิตภัณฑ์ประกันที่ตรงไปตรงมาที่นายจ้างซื้อเพื่อประโยชน์ของพนักงาน นายจ้างถูกเรียกเก็บค่าเบี้ยประกันเฉพาะที่อาจทั้งหมดหรือบางส่วนผ่านไปยังพนักงานที่ได้รับความคุ้มครอง เมื่อชำระเบี้ยประกันแล้ว บริษัท ประกันภัยมีภาระผูกพันที่จะต้องจ่ายค่าสินไหมทดแทนในนามของพนักงานที่ได้รับความคุ้มครอง เบี้ยประกันจะถูกกำหนดเมื่อเริ่มต้นของนโยบายและกิจกรรมการอ้างสิทธิ์หรือการขาดกิจกรรมการเรียกร้องไม่ส่งผลกระทบต่อพรีเมี่ยมปัจจุบัน
แผนการรับเงินด้วยตนเอง
นายจ้างอาจเลือกที่จะเสนอแผนด้วยตนเองซึ่ง บริษัท ตกลงจ่ายค่าสินไหมทดแทนทั้งหมดในนามของพนักงานที่ได้รับการคุ้มครองโดยไม่มีผลประโยชน์จากการประกัน พนักงานอาจไม่เห็นความแตกต่างเนื่องจากแผนสนับสนุนด้วยตนเองมักยังต้องการการจัดการการเรียกร้องโดยผู้ดูแลระบบบุคคลที่สามซึ่งมักจะเป็น บริษัท ในเครือของ บริษัท ประกันภัย นายจ้างรับความเสี่ยงจากการเคลมและค่าใช้จ่ายในการบริหารทั้งหมด แต่ไม่จ่ายค่าเบี้ยประกันภัยให้กับ บริษัท ประกันภัย
แผนสนับสนุนด้วยตนเองไฮบริด
นายจ้างจำนวนมากที่มีแผนรับเงินด้วยตนเองซื้อประกันระดับหนึ่งเพื่อป้องกันค่าใช้จ่ายในการเรียกร้องหายนะ นายจ้างที่มีข้อมูลการเคลมที่สำคัญในอดีตอาจคาดการณ์กิจกรรมการเคลมได้อย่างมีประสิทธิภาพและเลือกที่จะชดเชยความสูญเสียเหล่านั้นให้น้อยกว่าต้นทุนของเบี้ยประกัน เพื่อป้องกันความไม่แน่นอนของความเสี่ยงนายจ้างอาจซื้อประกันจำนวนเล็กน้อยเพื่อรับเบี้ยประกันต่ำกว่าเพื่อชดเชยความเสียหายที่เกินกว่าที่คาดไว้
ข้อดีและข้อเสีย
ข้อได้เปรียบที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของแผนประกันที่สมบูรณ์คือการขาดความผันผวนและความเสี่ยงในการเรียกร้องค่าใช้จ่าย ข้อเสียคือการจ่ายเงินสดล่วงหน้าสำหรับเบี้ยประกันเมื่อการเรียกร้องอาจไม่เป็นจริง แผนรับเงินด้วยตนเองจะให้ประโยชน์กระแสเงินสดแก่นายจ้างโดยการชะลอการจ่ายเงินเฉพาะเมื่อมีการเรียกร้องและจำเป็นต้องจ่าย กิจกรรมการเรียกร้องที่ไม่สามารถคาดเดาได้บางครั้งอาจนำเสนอความเสี่ยงที่สำคัญต่อนายจ้างในการประเมินค่าใช้จ่ายในอนาคต
