ทุนสำรองแสดงถึงความสามารถของ บริษัท ประกันภัยในการชำระค่าสินไหมทดแทนในวันปิดรับค่าสินไหมทดแทน การประกันภัยทุกประเภทรวมถึงชีวิตสุขภาพและรถยนต์มีข้อกำหนดการสำรอง แผนกประกันของรัฐกำหนดข้อกำหนดขั้นต่ำของการสำรองในรหัสประกันของรัฐ โดยทั่วไปแล้วจะมีจำนวนประมาณ 10 เปอร์เซ็นต์ถึง 12 เปอร์เซ็นต์ของรายรับรายปีของ บริษัท ประกันภัยตาม Fineweb.com
ปัจจัยในข้อกำหนดสำรองขั้นต่ำของรัฐ
แผนกประกันภัยของรัฐพิจารณาปัจจัยพื้นฐานที่คล้ายกันในการคำนวณความต้องการสำรองขั้นต่ำ เหล่านี้รวมถึงจำนวนของผู้ถือกรมธรรม์ในรัฐจำนวนเงินดอลลาร์รวมของผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นและจำนวนรายได้ทั้งหมดที่สร้างขึ้น สูตรการคำนวณเงินสำรองที่ซับซ้อนกำหนดเปอร์เซ็นต์ขั้นต่ำของรายได้ทั้งหมดที่ บริษัท ประกันภัยต้องเก็บไว้เป็นทุนสำรอง อย่างไรก็ตามนี่ไม่ได้หมายความว่า บริษัท ประกันภัยแต่ละแห่งจะปฏิบัติตามมาตรฐานรหัสประกันของรัฐเพียงแค่ทำการสำรองขั้นต่ำ แต่ความต้องการสำรองที่แท้จริงมักจะสูงกว่าขั้นต่ำมาก
การจัดระเบียบข้อมูล
กุญแจสำคัญในการตั้งค่าปริมาณสำรองที่แม่นยำนั้นอยู่ในการรวบรวมและจัดระเบียบชนิดและปริมาณข้อมูลที่คาดการณ์ได้อย่างถูกต้อง โดยทั่วไปแล้ว Underwriters จะเริ่มต้นด้วยการจัดกลุ่มการอ้างสิทธิ์ที่คล้ายคลึงกันทั้งในลักษณะและขนาด อย่างไรก็ตามกลุ่มการเรียกร้องจะต้องมีขนาดใหญ่พอที่จะสร้างจำนวนข้อมูลที่ต้องการเพื่อให้แน่ใจว่าการคำนวณและรูปแบบการพัฒนาความสูญเสียที่เกิดขึ้นนั้นมีความน่าเชื่อถือทางสถิติ ในการบรรลุเป้าหมายนี้ผู้จัดการการจัดจำหน่ายอาจจัดระเบียบข้อมูลตามสายงานธุรกิจเช่นการประกันภัยรถยนต์และประเภทความคุ้มครองเช่นความเสียหายทางกายภาพ อีกทางเลือกหนึ่งคือการจัดระเบียบข้อมูลตามขนาดการเรียกร้องเช่นการจัดกลุ่มการเรียกร้องตามว่าพวกเขาอยู่ภายใต้หรือมากกว่าจำนวนเงินดอลลาร์ที่เฉพาะเจาะจง
การประมาณแบบตาราง
ผู้จัดจำหน่ายหลักทรัพย์มักใช้ตารางอายุและความน่าจะเป็นในการคำนวณเงินสำรองประกันค่าชดเชยอุบัติเหตุและสุขภาพ โดยทั่วไปการคำนวณตารางจะใช้กับการอ้างสิทธิ์ทั้งหมดในหมวดหมู่ที่เฉพาะเจาะจง ตัวอย่างเช่นผู้จัดการการจัดจำหน่ายอาจยึดเงินสำรองประกันค่าชดเชยแรงงานสำหรับการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากอุบัติเหตุตามจำนวนของนโยบายที่ออกรวมถึงข้อมูลแบบตารางเช่นระดับผลประโยชน์ความน่าจะเป็นที่คู่สมรสที่รอดชีวิตจะแต่งงานใหม่และอายุของคู่สมรสที่รอดชีวิต และเด็กเล็ก ๆ
วิธีมูลค่าเฉลี่ย
วิธีมูลค่าเฉลี่ยพิจารณาการเรียกร้องทั้งหมดในหมวดหมู่ที่เฉพาะเจาะจงยังคงเปิดให้บริการในตอนท้ายของปีบัญชีปัจจุบันเพื่อตั้งค่าการสำรองตามนโยบายสำหรับปีบัญชีที่จะมาถึง ตัวอย่างเช่นสมมติว่า 10 กรณีความรับผิดประกันภัยรถยนต์จากปี 2013 ยังคงเปิดให้บริการในช่วงปลายปีงบประมาณโดยเฉลี่ยอยู่ที่ $ 5,000 ต่อคนสามคนเฉลี่ยสามคนอยู่ที่ $ 8,000 ต่อคนเฉลี่ยสี่คนละ $ 10,000 ต่อคน ผู้จัดการการจัดจำหน่ายจะกำหนดความรับผิดประกันภัยรถยนต์ต่อการสำรองกรมธรรม์ที่ $ 8,090 หรือ $ 89,000 หารด้วย 11 สำหรับปีงบประมาณ 2014
